Kemudahan Komited
Apakah Kemudahan yang Komited?
Kemudahan komited ialah kemudahan kredit di mana terma dan syarat ditakrifkan dengan jelas oleh institusi pemberi pinjaman dan dikenakan ke atas syarikat peminjam. Kemudahan komited ialah sumber kredit yang telah komited untuk memberikan pinjaman kepada syarikat. Dalam kemudahan komited, syarikat peminjam mesti memenuhi keperluan khusus yang ditetapkan oleh institusi pemberi pinjaman untuk menerima dana yang dinyatakan.
Dalam erti kata lain, anggap ia sebagai syarat mengikat dalam kontrak berbanding syarat tidak mengikat. Dalam kes kemudahan komited, syarat yang dibentangkan adalah mengikat bagi pemberi pinjaman dan peminjam.
Cara Kemudahan yang Komited Berfungsi
Terma kemudahan komited dan tidak komited digunakan untuk merujuk kepada terma dan syarat pembiayaan modal untuk perjanjian jangka pendek atau panjang. Dengan kemudahan yang komited, sebaik sahaja terma dan syarat kontrak pinjaman telah dipersetujui, pemberi pinjaman mesti mendahulukan wang kepada peminjam apabila diminta. Sebagai balasan, peminjam membayar yuran komitmen kepada pemberi pinjaman — yuran yang perlu dibayar kepada pemberi pinjaman atas jumlah yang tersedia tetapi belum dikeluarkan dan dikira sebagai peratusan daripada dana yang belum dikeluarkan itu dari semasa ke semasa.
Dengan kemudahan komited, bank bersetuju untuk menyediakan dana sehingga had maksimum untuk tempoh masa tertentu dan pada kadar faedah yang dipersetujui. Walaupun terma dan syarat adalah ketat dan khusus tentang cara dana itu digunakan, firma peminjam menerima sumber pembiayaan yang terjamin sepanjang tempoh perjanjian.
Jenis Kemudahan Komited
Terdapat beberapa kemudahan komited yang digunakan peminjam untuk mendapatkan pinjaman, dua daripadanya ialah pinjaman berjangka dan kemudahan kredit pusingan.
Pinjaman Berjangka
Pinjaman berjangka membolehkan peminjam mengeluarkan modal sekaligus untuk satu tempoh masa, biasanya tidak melebihi lima tahun. Pinjaman hendaklah dibayar balik mengikut jadual pembayaran yang telah ditetapkan dan boleh dibayar sebahagian atau sepenuhnya sebelum tarikh yang dinyatakan dalam jadual pembayaran balik. Walau bagaimanapun, sebarang jumlah yang dibayar balik tidak boleh dipinjam semula. Memandangkan peminjam boleh mengawal jumlah yang dipinjam daripada kemudahan komited, ia juga mengawal faedah yang dibayarnya.
Kredit Pusingan
Seperti kemudahan pinjaman berjangka, kemudahan kredit pusingan menyediakan jumlah pinjaman maksimum dalam tempoh masa tertentu. Tidak seperti pinjaman berjangka, sebarang jumlah yang dibayar balik boleh dipinjam semula dengan kredit pusingan. Peminjam boleh mengeluarkan dan membayar balik tranche sehingga jumlah maksimum modal apabila ia memilih semasa tempoh pinjaman.
Peminjam selalunya boleh memilih tempoh faedah dan menetapkan kadar faedah yang dibayar sepanjang tempoh itu untuk setiap pendahuluan yang dibuatnya.
Dengan kredit pusingan, peminjam mungkin berhadapan dengan yuran komitmen yang tinggi dan mungkin mempunyai had minimum dan maksimum pada jumlah yang boleh dikeluarkan pada satu-satu masa.
Kemudahan Komited vs. Kemudahan Tidak Komited
Berbanding dengan kemudahan komited, kemudahan tanpa komitmen ialah kemudahan kredit di mana pemberi pinjaman tidak bertanggungjawab untuk meminjamkan dana apabila terdapat permintaan daripada peminjam. Kemudahan tanpa komitmen kebanyakannya digunakan untuk tujuan sementara dalam membiayai keperluan jangka pendek syarikat peminjam. Jenis kemudahan tidak komited termasuk overdraf, pasaran niaga hadapan dan jaminan bank.
Sorotan
Tidak seperti kemudahan komited, kemudahan tidak terikat ialah kemudahan kredit di mana pemberi pinjaman tidak diwajibkan untuk meminjamkan dana apabila terdapat permintaan daripada peminjam, seperti jaminan bank.
Pinjaman bersyarat kredit pusingan adalah dua jenis kemudahan komited.
Kemudahan komited ialah kemudahan kredit di mana sumber kredit komited untuk memberikan pinjaman kepada syarikat.
Syarat kemudahan ditakrifkan dengan jelas, dengan peminjam perlu memenuhi keperluan khusus untuk mendapatkan dana.
