Skuldbundin aðstaða
Hvað er skuldbundin aðstaða?
Skuldbundin fyrirgreiðsla er lánafyrirgreiðsla þar sem skilmálar og skilyrði eru skýrt skilgreind af lánastofnuninni og lögð á lántökufyrirtækið. Skuldbundin fyrirgreiðsla er lánsfjárgjafi sem hefur skuldbundið sig til að veita fyrirtæki lán. Í skuldbundnum fyrirgreiðslum þarf lántökufyrirtækið að uppfylla sérstakar kröfur sem lánastofnunin setur til þess að fá uppgefið fé.
Með öðrum orðum, hugsaðu um það sem bindandi skilmála í samningi á móti óbindandi skilmálum. Ef um er að ræða tryggða fyrirgreiðslu eru skilmálar sem settir eru bindandi fyrir lánveitanda og lántaka.
Hvernig skuldbundin aðstaða virkar
Hugtökin skuldbundin og óbundin fyrirgreiðslu eru notuð til að vísa til skilmála fjármagnsfjármögnunar vegna skammtíma- eða langtímasamninga. Með skuldbundinni fyrirgreiðslu, þegar samið hefur verið um skilmála og skilyrði lánssamningsins, verður lánveitandinn að leggja fram fé til lántaka þegar þess er óskað. Í staðinn greiðir lántakandi lánveitanda skuldbindingargjald — þóknun sem ber að greiða lánveitanda af tiltækum en óáteknum fjárhæðum og reiknað sem hlutfall af þessum óáteknu fjármunum af og til.
Með skuldbundinni fyrirgreiðslu samþykkir bankinn að leggja fram fé að hámarki í tiltekinn tíma og á umsömdum vöxtum. Þrátt fyrir að skilmálar og skilyrði séu ströng og sértæk um hvernig fjármunirnir skuli notaðir, fá lántökufyrirtæki trygga fjármögnunarleið út samningstímann.
Tegundir skuldbundinna aðstöðu
Það eru nokkrir skuldbundnir fyrirgreiðslur sem lántakendur nota til að fá lán, þar af tvö eru tímalán og veltilán.
Tímalán
Tímabundið lán gerir lántaka kleift að taka eingreiðslu af fjármagni í ákveðinn tíma, venjulega ekki lengur en fimm ár. Lánið skal greiða upp í samræmi við fyrirfram ákveðna greiðsluáætlun og má greiða upp að hluta eða öllu leyti fyrir þá dagsetningu sem tilgreindur er í greiðsluáætlun. Hins vegar er ekki hægt að endurlána hvaða upphæð sem er endurgreidd. Þar sem lántaki getur stjórnað því hversu mikið hann tekur að láni frá skuldbundinni fyrirgreiðslu, stjórnar hann einnig vöxtunum sem hann greiðir.
Veltilán
Eins og tímalánafyrirgreiðsla veitir veltilána hámarkslánsfjárhæð yfir tiltekinn tíma. Ólíkt tímaláni er hægt að endurlána hvaða upphæð sem er sem er endurgreidd með endurgreiðsluláni. Lántaka er heimilt að draga niður og endurgreiða hluta að hámarki fjármagns hvenær sem hann kýs á lánstímanum.
Lántaki getur oft valið vaxtatímabil og fest vextina sem hann greiðir yfir það tímabil fyrir hverja fyrirframgreiðslu sem hann tekur.
Með endurgreiðsluláni geta lántakendur staðið frammi fyrir háum skuldbindingargjöldum og geta haft lágmarks- og hámarkstakmörk á þá upphæð sem hægt er að taka út hverju sinni.
Skuldbundin aðstaða vs. Óskuldbundin aðstaða
Öfugt við skuldbundinn fyrirgreiðslu er óskuldbundin fyrirgreiðsla lánafyrirgreiðsla þar sem lánveitandi er ekki skuldbundinn til að lána fé þegar beiðni liggur fyrir frá lántaka. Óbundin fyrirgreiðsla er að mestu notuð í tímabundnum tilgangi til að fjármagna skammtímaþarfir lántökufyrirtækis. Tegundir óbundinna fyrirgreiðslu eru meðal annars yfirdráttarlán, framtíðarmarkaður og bankaábyrgðir.
Hápunktar
Ólíkt skuldbundinni fyrirgreiðslu er óbundin fyrirgreiðsla lánafyrirgreiðsla þar sem lánveitandi er ekki skuldbundinn til að lána fé þegar beiðni er frá lántaka, svo sem bankaábyrgð.
Skilmálalán sem veltilán eru tvenns konar skuldbundin fyrirgreiðslu.
Skuldbundin fyrirgreiðsla er lánafyrirgreiðsla þar sem lánveitandi er skuldbundinn til að veita fyrirtæki lán.
Skilmálar fyrirgreiðslunnar eru skýrt skilgreindir, þar sem lántaki þarf að uppfylla sérstakar kröfur til að fá fjármagnið.
