वित्तीय योजना
वित्तीय योजना क्या है?
एक वित्तीय योजना एक दस्तावेज है जिसमें किसी व्यक्ति की वर्तमान धन की स्थिति और दीर्घकालिक मौद्रिक लक्ष्यों के साथ-साथ उन लक्ष्यों को प्राप्त करने की रणनीतियां शामिल हैं। एक वित्तीय योजना व्यक्ति की वर्तमान वित्तीय स्थिति और भविष्य की अपेक्षाओं के गहन मूल्यांकन के साथ शुरू होती है और इसे स्वतंत्र रूप से या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से बनाया जा सकता है ।
वित्तीय योजना को समझना
चाहे आप इसे अकेले या किसी वित्तीय योजनाकार के साथ जा रहे हों, वित्तीय योजना बनाने में पहला कदम कागज के बहुत सारे टुकड़े इकट्ठा करना है - या, इन दिनों अधिक संभावना है, विभिन्न वेब-आधारित खातों से संख्याओं को एक दस्तावेज़ में काटना और चिपकाना या स्प्रेडशीट।
आप एक व्यक्ति या जोड़े के रूप में निम्नलिखित चरणों को पूरा कर सकते हैं:
कुल संपत्ति की गणना
अपनी वर्तमान निवल संपत्ति का पता लगाने के लिए, निम्नलिखित सभी को सूचीबद्ध करें:
आपकी संपत्ति: इसमें एक घर और एक कार, बैंक में कुछ नकद, 401(के) योजना में निवेश किया गया धन और आपके स्वामित्व वाली कोई अन्य मूल्यवान वस्तु शामिल हो सकती है।
आपकी देनदारियां: इनमें क्रेडिट कार्ड ऋण, छात्र ऋण, बकाया गिरवी और कार ऋण शामिल हो सकते हैं। कुछ मामलों में, आपके पास अनुग्रह अवधि या अधिस्थगन तक पहुंच हो सकती है।
आपकी वर्तमान निवल संपत्ति का सूत्र आपकी कुल संपत्ति घटाकर आपकी कुल देनदारियां है।
नकदी प्रवाह का निर्धारण
आप यह जाने बिना वित्तीय योजना नहीं बना सकते कि आपका पैसा कहां जा रहा है—और कब। लेन-देन का दस्तावेजीकरण - अंदर और बाहर नकदी का प्रवाह - आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आपको हर महीने जरूरतों के लिए कितनी जरूरत है, बचत और निवेश के लिए कितना बचा है, और यहां तक कि जहां आप थोड़ा-बहुत कटौती कर सकते हैं।
ऐसा करने का एक तरीका यह है कि आप अपने चेकिंग खाते और क्रेडिट कार्ड के विवरणों को देखें। सामूहिक रूप से, उन्हें आपके खर्च का काफी पूरा इतिहास प्रदान करना चाहिए।
यदि आपके खर्च मौसमी रूप से बहुत भिन्न होते हैं, तो पूरे वर्ष के दौरान जाना सबसे अच्छा है - प्रत्येक श्रेणी में सभी व्ययों की गणना करना और फिर अपने खर्च का औसत मासिक अनुमान प्राप्त करने के लिए 12 से विभाजित करना। इस तरह, आप उपयोगिताओं पर जो खर्च करते हैं उसे कम करके नहीं आंकेंगे और न ही आप छुट्टी उपहार या छुट्टी के लिए खाते को भूल जाएंगे।
नकद निकासी को नजरअंदाज न करें जिसका इस्तेमाल शैम्पू से लेकर सोडा तक हर तरह की चीजों पर किया जा सकता है।
दस्तावेज़ करें कि आपने किराए या बंधक भुगतान, उपयोगिताओं, क्रेडिट कार्ड ब्याज और यहां तक कि घर के सामान जैसे बुनियादी आवास खर्चों में एक वर्ष में कितना भुगतान किया है। भोजन, कपड़े, परिवहन, चिकित्सा बीमा और गैर-कवर चिकित्सा खर्चों के लिए श्रेणियां जोड़ें, फिर मनोरंजन, बाहर खाने और छुट्टी यात्रा पर अपने वास्तविक खर्च को अलग से दस्तावेज करें।
जब आप अपने स्वयं के वित्तीय रिकॉर्ड देखते हैं, तो आपकी व्यक्तिगत व्यय श्रेणियां अलग दिखाई देंगी। आपके पास एक महंगा शौक या एक लाड़ प्यार वाला पालतू जानवर हो सकता है। लागत का दस्तावेजीकरण करें।
एक बार जब आप इन सभी नंबरों को एक वर्ष के लिए जोड़ देते हैं और फिर 12 से विभाजित कर देते हैं, तो आपको पता चल जाएगा कि आपका नकदी प्रवाह वास्तव में क्या रहा है।
अपनी प्राथमिकताओं को ध्यान में रखते हुए
एक वित्तीय योजना का मूल एक व्यक्ति के स्पष्ट रूप से परिभाषित लक्ष्य हैं। इनमें बच्चों के लिए कॉलेज की शिक्षा के लिए धन देना, बड़ा घर खरीदना, व्यवसाय शुरू करना, समय पर सेवानिवृत्त होना या विरासत छोड़ना शामिल हो सकता है।
आपको कोई नहीं बता सकता कि इन लक्ष्यों को कैसे प्राथमिकता दी जाए। हालांकि, एक पेशेवर वित्तीय योजनाकार आपको एक विस्तृत बचत योजना और विशिष्ट निवेश चुनने में मदद कर सकता है जो आपको एक-एक करके उन्हें सही करने में मदद करेगा।
एक वित्तीय योजना के मुख्य तत्वों में एक सेवानिवृत्ति रणनीति, एक जोखिम प्रबंधन योजना, एक दीर्घकालिक निवेश योजना, एक कर कटौती रणनीति और एक संपत्ति योजना शामिल है।
एक वित्तीय योजना के विशेष विचार
वित्तीय योजनाओं का कोई निर्धारित खाका नहीं होता है। एक लाइसेंस प्राप्त वित्तीय योजनाकार एक ऐसा वित्तीय योजनाकार बनाने में सक्षम होगा जो आपको और आपकी अपेक्षाओं के अनुरूप हो। एक बार पूरा हो जाने पर, यह आपको अल्पावधि में परिवर्तन करने के लिए प्रेरित कर सकता है जो जीवन के वित्तीय चरणों के माध्यम से एक सहज संक्रमण सुनिश्चित करने में मदद करेगा।
निम्नलिखित तत्वों को संबोधित किया जाना चाहिए और आवश्यकतानुसार संशोधित किया जाना चाहिए:
सेवानिवृत्ति की रणनीति: आपकी प्राथमिकताएं चाहे जो भी हों, योजना में सेवानिवृत्ति आय को जमा करने के लिए एक रणनीति शामिल होनी चाहिए जिसकी आपको आवश्यकता है।
व्यापक जोखिम प्रबंधन योजना: इसमें जीवन और विकलांगता बीमा, व्यक्तिगत देयता कवरेज, संपत्ति और हताहत कवरेज, और विनाशकारी कवरेज की समीक्षा शामिल है।
दीर्घावधि निवेश योजना: विशिष्ट निवेश उद्देश्यों और व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता प्रोफ़ाइल के आधार पर एक अनुकूलित योजना।
कर कटौती की रणनीति: व्यक्तिगत आय पर कर संहिता द्वारा अनुमत सीमा तक करों को कम करने की रणनीति।
संपदा योजना: आपके उत्तराधिकारियों के लाभ और सुरक्षा की व्यवस्था।
##हाइलाइट
एक वित्तीय योजना एक व्यक्ति के दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों का दस्तावेजीकरण करती है और उन्हें प्राप्त करने के लिए एक रणनीति बनाती है।
योजना व्यक्ति की वर्तमान निवल संपत्ति और नकदी प्रवाह की गणना के साथ शुरू होती है और एक रणनीति के साथ समाप्त होती है।
व्यक्ति की व्यक्तिगत और पारिवारिक स्थितियों, जोखिम सहनशीलता और भविष्य की अपेक्षाओं को प्रतिबिंबित करने के लिए योजना व्यापक लेकिन अत्यधिक व्यक्तिगत भी होनी चाहिए।
##सामान्य प्रश्न
वित्तीय योजना के प्रमुख घटक क्या हैं?
वित्तीय योजनाओं का एक निर्धारित प्रारूप नहीं होता है, हालांकि अच्छे लोग कमोबेश उन्हीं चीजों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। अपनी निवल संपत्ति और खर्च करने की आदतों की गणना करने के बाद, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों का पता लगाएंगे और उन्हें प्राप्त करने योग्य बनाने के तरीकों का पता लगाएंगे। आमतौर पर, इसमें किसी न किसी रूप में बजट बनाना और हर महीने पैसे निकालने का साधन बनाना शामिल होता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने शेष जीवन के लिए आराम से रहते हैं, आमतौर पर एक सेवानिवृत्ति, जोखिम प्रबंधन और लंबी अवधि की निवेश रणनीति तैयार करने और कर खर्च को न्यूनतम रखने की सलाह दी जाती है।
मैं एक वित्तीय योजना कैसे लिखूं?
आप स्वयं एक वित्तीय योजना लिख सकते हैं या एक पेशेवर वित्तीय योजनाकार की मदद ले सकते हैं। पहला कदम है अपनी निवल संपत्ति की गणना करना और अपनी खर्च करने की आदतों की पहचान करना। एक बार यह प्रलेखित हो जाने के बाद, आपको दीर्घकालिक उद्देश्यों पर विचार करने और उन्हें प्राप्त करने के तरीकों के साथ आने की आवश्यकता है।
वित्तीय योजना का उद्देश्य क्या है?
एक वित्तीय योजना आपको अपने पैसे का सर्वोत्तम उपयोग करने और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई है, चाहे वे आपके बच्चों को कॉलेज भेज रहे हों, एक बड़ा घर खरीद रहे हों, एक विरासत छोड़ रहे हों, या एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद ले रहे हों।
