Plan financiero
¿Qué es un plan financiero?
Un plan financiero es un documento que contiene la situación monetaria actual de una persona y las metas monetarias a largo plazo, así como las estrategias para lograr esas metas. Un plan financiero comienza con una evaluación exhaustiva del estado financiero actual y las expectativas futuras de la persona y se puede crear de forma independiente o con la ayuda de un planificador financiero certificado.
Entendiendo el Plan Financiero
Ya sea que lo haga solo o con un planificador financiero, el primer paso para crear un plan financiero es reunir una gran cantidad de papeles o, más probablemente en estos días, cortar y pegar números de varias cuentas basadas en la web en un documento. o hoja de cálculo.
Puede completar los siguientes pasos como individuo o pareja:
Cálculo del patrimonio neto
Para calcular su valor neto actual,. enumere todo lo siguiente:
Sus activos: esto puede incluir una casa y un automóvil, algo de efectivo en el banco, dinero invertido en un plan 401(k) y cualquier otra cosa de valor que posea.
Sus pasivos: estos pueden incluir deudas de tarjetas de crédito, deudas estudiantiles, una hipoteca pendiente y un préstamo de automóvil. En algunos casos, puede tener acceso a un período de gracia o moratoria.
La fórmula para su patrimonio neto actual es el total de sus activos menos el total de sus pasivos.
Determinación del flujo de caja
No puede crear un plan financiero sin saber adónde va su dinero y cuándo. La documentación de las transacciones (el flujo de entrada y salida de efectivo) lo ayudará a determinar cuánto necesita cada mes para sus necesidades, cuánto le queda para ahorrar e invertir, e incluso dónde puede recortar un poco o mucho.
Una forma de hacerlo es hojear los extractos de su cuenta corriente y de su tarjeta de crédito. Colectivamente, deberían proporcionar un historial bastante completo de sus gastos.
Si sus gastos varían mucho según la estación, entonces es mejor pasar todo un año, contando todos los gastos en cada categoría y luego dividiéndolos por 12 para obtener una estimación mensual promedio de sus gastos. De esta manera, no subestimará ni sobreestimará lo que gasta en servicios públicos, ni se olvidará de contabilizar los regalos navideños o las vacaciones.
No pase por alto los retiros de efectivo que pueden usarse en artículos diversos, desde champú hasta refrescos.
Documente cuánto ha pagado durante un año en gastos básicos de vivienda, como pagos de alquiler o hipoteca, servicios públicos, intereses de tarjetas de crédito e incluso muebles para el hogar. Agregue categorías para alimentos, ropa, transporte, seguro médico y gastos médicos no cubiertos, luego documente por separado sus gastos reales en entretenimiento, cenas y viajes de vacaciones.
Al revisar sus propios registros financieros, se destacarán sus categorías de gastos personales. Es posible que tenga un pasatiempo costoso o una mascota mimada. Documentar los costos.
Una vez que sume todos estos números durante un año y luego los divida por 12, sabrá exactamente cuál ha sido su flujo de caja.
Teniendo en cuenta tus prioridades
El núcleo de un plan financiero son las metas claramente definidas de una persona. Estos pueden incluir financiar una educación universitaria para los niños, comprar una casa más grande, iniciar un negocio, jubilarse a tiempo o dejar un legado.
Nadie puede decirle cómo priorizar estos objetivos. Sin embargo, un planificador financiero profesional puede ayudarlo a elegir un plan de ahorro detallado e inversiones específicas que lo ayudarán a marcarlos, uno por uno.
Los elementos principales de un plan financiero incluyen una estrategia de jubilación, un plan de gestión de riesgos, un plan de inversión a largo plazo, una estrategia de reducción de impuestos y un plan patrimonial.
Consideraciones especiales de un plan financiero
Los planes financieros no tienen una plantilla establecida. Un planificador financiero con licencia podrá crear uno que se adapte a usted y sus expectativas. Una vez completada, es posible que lo impulse a realizar cambios a corto plazo que ayudarán a garantizar una transición sin problemas a través de las fases financieras de la vida.
Los siguientes elementos deben abordarse y revisarse según sea necesario:
Estrategia de jubilación: No importa cuáles sean sus prioridades, el plan debe incluir una estrategia para acumular los ingresos de jubilación que necesita.
Plan integral de administración de riesgos: Esto incluye una revisión del seguro de vida e invalidez,. cobertura de responsabilidad personal, cobertura de propiedad y accidentes y cobertura catastrófica.
Plan de inversión a largo plazo: Un plan personalizado basado en objetivos de inversión específicos y un perfil personal de tolerancia al riesgo .
Estrategia de reducción de impuestos: Una estrategia para minimizar los impuestos sobre la renta personal en la medida permitida por el código fiscal.
Plan patrimonial: Arreglos para el beneficio y protección de sus herederos.
Reflejos
Un plan financiero documenta las metas financieras a largo plazo de un individuo y crea una estrategia para alcanzarlas.
El plan comienza con un cálculo del valor neto actual y el flujo de efectivo de la persona y termina con una estrategia.
El plan debe ser integral pero también altamente individualizado, para reflejar las situaciones personales y familiares del individuo, la tolerancia al riesgo y las expectativas futuras.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cuáles son los componentes clave de un plan financiero?
Los planes financieros no tienen un formato fijo, aunque los buenos tienden a enfocarse más o menos en las mismas cosas. Después de calcular su patrimonio neto y sus hábitos de gasto, explorará sus metas financieras y descubrirá maneras de hacerlas alcanzables. Por lo general, esto implica algún tipo de presupuesto y la creación de un medio para ahorrar dinero cada mes. Para asegurarse de vivir cómodamente por el resto de su vida, generalmente es recomendable diseñar una estrategia de jubilación, administración de riesgos e inversiones a largo plazo y mantener los gastos de impuestos al mínimo.
¿Cómo escribo un plan financiero?
Puede escribir un plan financiero usted mismo o solicitar la ayuda de un planificador financiero profesional. El primer paso es calcular su valor neto e identificar sus hábitos de gasto. Una vez que esto se ha documentado, debe considerar objetivos a más largo plazo y encontrar formas de lograrlos.
¿Cuál es el propósito de un plan financiero?
Un plan financiero está diseñado para ayudarlo a hacer el mejor uso de su dinero y lograr metas financieras a largo plazo, ya sea enviar a sus hijos a la universidad, comprar una casa más grande, dejar un legado o disfrutar de una jubilación cómoda.
