خطة مالية
ما هي خطة مالية؟
الخطة المالية هي وثيقة تحتوي على الوضع المالي الحالي للشخص والأهداف النقدية طويلة الأجل ، وكذلك استراتيجيات لتحقيق تلك الأهداف. تبدأ الخطة المالية بتقييم شامل للحالة المالية الحالية للشخص والتوقعات المستقبلية ويمكن إنشاؤها بشكل مستقل أو بمساعدة مخطط مالي معتمد.
فهم الخطة المالية
سواء كنت تعمل بمفردك أو مع مخطط مالي ، فإن الخطوة الأولى في إنشاء خطة مالية هي جمع الكثير من قطع الورق - أو ، على الأرجح هذه الأيام ، قص ولصق الأرقام من حسابات متنوعة على الويب في مستند أو جدول بيانات.
يمكنك إكمال الخطوات التالية كفرد أو كزوجين:
حساب صافي الثروة
لمعرفة صافي ثروتك الحالية ، قم بإدراج كل ما يلي:
** أصولك **: قد يشمل ذلك المنزل والسيارة وبعض الأموال النقدية في البنك والأموال المستثمرة في خطة 401 (k) وأي شيء آخر ذي قيمة تمتلكه.
** التزاماتك **: قد تشمل ديون بطاقة الائتمان ، وديون الطلاب ، والرهن العقاري المستحق ، وقرض السيارة. في بعض الحالات ، قد يكون لديك حق الوصول إلى فترة السماح أو الوقف الاختياري.
معادلة صافي ثروتك الحالية هي إجمالي أصولك مطروحًا منها إجمالي التزاماتك.
تحديد التدفق النقدي
لا يمكنك إنشاء خطة مالية دون معرفة أين تذهب أموالك - ومتى. سيساعدك توثيق المعاملات - تدفق النقد الداخل والخارج - على تحديد مقدار ما تحتاجه شهريًا للضروريات ، والمقدار المتبقي للادخار والاستثمار ، وحتى حيث يمكنك تقليص القليل - أو كثيرًا.
تتمثل إحدى طرق القيام بذلك في تصفح كشوفات الحساب الجاري وبطاقة الائتمان. بشكل جماعي ، يجب أن يقدموا تاريخًا كاملاً إلى حد ما لإنفاقك.
إذا كانت نفقاتك تتفاوت كثيرًا بشكل موسمي ، فمن الأفضل أن تمر عام كامل - بحساب جميع النفقات في كل فئة ثم القسمة على 12 للحصول على تقدير متوسط شهري لإنفاقك. بهذه الطريقة ، لن تقلل أو تبالغ في ما تنفقه على المرافق ، ولن تنسى حساب هدايا العطلات أو الإجازة.
لا تتغاضى عن عمليات السحب النقدي التي يمكن استخدامها على أشتات من الشامبو إلى المشروبات الغازية.
وثق المبلغ الذي دفعته على مدار عام في نفقات الإسكان الأساسية مثل الإيجار أو مدفوعات الرهن العقاري والمرافق وفوائد بطاقات الائتمان وحتى أثاث المنزل. أضف فئات للطعام والملابس والنقل والتأمين الطبي والنفقات الطبية غير المغطاة ، ثم وثق بشكل منفصل إنفاقك الحقيقي على الترفيه وتناول الطعام في الخارج والسفر في الإجازة.
عندما تنظر في سجلاتك المالية ، ستبرز فئات الإنفاق الشخصي الخاصة بك. قد يكون لديك هواية باهظة الثمن أو حيوان أليف مدلل. وثق التكاليف.
بمجرد جمع كل هذه الأرقام لمدة عام ثم القسمة على 12 ، ستعرف بالضبط ما كان التدفق النقدي الخاص بك.
مراعاة أولوياتك
جوهر الخطة المالية هو أهداف محددة بوضوح للشخص. قد يشمل ذلك تمويل التعليم الجامعي للأطفال ، أو شراء منزل أكبر ، أو بدء عمل تجاري ، أو التقاعد في الوقت المحدد ، أو ترك إرث.
لا أحد يستطيع إخبارك بكيفية تحديد أولويات هذه الأهداف. ومع ذلك ، قد يكون المخطط المالي المحترف قادرًا على مساعدتك في اختيار خطة ادخار مفصلة واستثمارات محددة ستساعدك على تحديدها ، واحدة تلو الأخرى.
تشمل العناصر الرئيسية للخطة المالية استراتيجية التقاعد ، وخطة إدارة المخاطر ، وخطة الاستثمار طويلة الأجل ، واستراتيجية تخفيض الضرائب ، وخطة العقارات.
اعتبارات خاصة للخطة المالية
الخطط المالية ليس لها قالب محدد. سيتمكن المخطط المالي المرخص من إنشاء مخطط يناسبك وتناسب توقعاتك. بمجرد اكتماله ، قد يطالبك بإجراء تغييرات على المدى القصير من شأنها أن تساعد في ضمان انتقال سلس خلال المراحل المالية للحياة.
ينبغي معالجة العناصر التالية ومراجعتها حسب الضرورة:
استراتيجية التقاعد: مهما كانت أولوياتك ، يجب أن تتضمن الخطة استراتيجية لتجميع الدخل التقاعدي الذي تحتاجه.
** خطة شاملة لإدارة المخاطر **: تشمل مراجعة التأمين على الحياة والعجز ، وتغطية المسؤولية الشخصية ، وتغطية الممتلكات والإصابات ، والتغطية الكارثية.
** خطة استثمار طويلة الأجل **: خطة مخصصة بناءً على أهداف استثمارية محددة وملف شخصي لتحمل المخاطر.
** إستراتيجية تخفيض الضرائب **: إستراتيجية لتقليل الضرائب على الدخل الشخصي إلى الحد الذي يسمح به قانون الضرائب.
مخطط التركة: ترتيبات لصالح ورثتك وحمايتهم.
يسلط الضوء
توثق الخطة المالية الأهداف المالية طويلة الأجل للفرد وتضع استراتيجية لتحقيقها.
تبدأ الخطة بحساب صافي ثروة الشخص الحالية وتدفقه النقدي وتنتهي بإستراتيجية.
يجب أن تكون الخطة شاملة ولكن فردية للغاية ، لتعكس المواقف الشخصية والعائلية للفرد ، وتحمل المخاطر ، والتوقعات المستقبلية.
التعليمات
ما هي المكونات الرئيسية للخطة المالية؟
لا تحتوي الخطط المالية على تنسيق محدد ، على الرغم من أن الخطط الجيدة تميل إلى التركيز أكثر أو أقل على نفس الأشياء. بعد حساب صافي ثروتك وعادات الإنفاق ، ستستكشف أهدافك المالية وتكتشف طرقًا لجعلها قابلة للتحقيق. عادة ، يتضمن هذا شكلاً من أشكال الميزانية وخلق وسيلة لتخصيص الأموال كل شهر. لضمان أنك تعيش بشكل مريح لبقية حياتك ، يُنصح عمومًا بوضع استراتيجية تقاعد وإدارة مخاطر واستثمارات طويلة الأجل والحفاظ على النفقات الضريبية عند الحد الأدنى.
كيف أكتب خطة مالية؟
يمكنك كتابة خطة مالية بنفسك أو الاستعانة بمخطط مالي محترف. الخطوة الأولى هي حساب صافي ثروتك وتحديد عادات الإنفاق الخاصة بك. بمجرد توثيق ذلك ، عليك التفكير في الأهداف طويلة المدى والتوصل إلى طرق لتحقيقها.
ما هو الغرض من الخطة المالية؟
تم تصميم الخطة المالية لمساعدتك على تحقيق أقصى استفادة من أموالك وتحقيق أهداف مالية طويلة الأجل ، سواء كانوا يرسلون أطفالك إلى الكلية ، أو يشترون منزلًا أكبر ، أو يتركون إرثًا ، أو يستمتعون بتقاعد مريح.
