विकलांगता बीमा

विकलांगता बीमा क्या है?

जैसा कि इसके नाम से पता चलता है, विकलांगता बीमा एक प्रकार का बीमा उत्पाद है जो उस स्थिति में आय प्रदान करता है जब पॉलिसीधारक को विकलांगता के कारण काम करने और आय अर्जित करने से रोका जाता है।

सामाजिक सुरक्षा प्रणाली के माध्यम से सरकार से विकलांगता बीमा प्राप्त कर सकते हैं । वे निजी बीमा कंपनियों से विकलांगता बीमा भी खरीद सकते हैं।

विकलांगता बीमा कैसे काम करता है

अक्सर, बीमा उत्पाद एक विशिष्ट नुकसान से रक्षा करेंगे, जैसे कि जब कोई संपत्ति और हताहत बीमा योजना पॉलिसीधारक को चोरी की गई संपत्ति के मूल्य की प्रतिपूर्ति करती है। हालांकि, विकलांगता बीमा के मामले में, यह मुआवजा विकलांगता के कारण होने वाली खोई हुई आय से संबंधित है।

उदाहरण के लिए, यदि कोई कर्मचारी विकलांग होने से पहले प्रति वर्ष $50,000 अर्जित करता है, और यदि उनकी विकलांगता उन्हें काम करना जारी रखने से रोकती है, तो उनका विकलांगता बीमा उनकी खोई हुई आय के एक हिस्से के लिए क्षतिपूर्ति करेगा, बशर्ते कि वे योग्य हों। इस अर्थ में, विकलांगता बीमा अनिवार्य रूप से अब-विकलांग कार्यकर्ता की अवसर लागत को कवर करता है।

व्यवहार में, ऐसी कई शर्तें हैं जिन्हें एक पॉलिसीधारक को इन भुगतानों को प्राप्त करने के लिए पूरा करना होगा। यह अमेरिकी सामाजिक सुरक्षा प्रणाली के संबंध में विशेष रूप से सच है। सरकार द्वारा प्रायोजित विकलांगता बीमा के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आवेदकों को यह साबित करना होगा कि उनकी विकलांगता इतनी गंभीर है कि यह उन्हें किसी भी प्रकार के सार्थक कार्य में संलग्न होने से रोकता है।

इसके विपरीत, कुछ निजी योजनाओं में केवल आवेदक को यह प्रदर्शित करने की आवश्यकता होती है कि वे अब उसी कार्य में जारी नहीं रह सकते हैं जिसमें वे पहले लगे हुए थे। सामाजिक सुरक्षा प्रणाली में आवेदकों को यह प्रदर्शित करने की भी आवश्यकता होती है कि उनकी विकलांगता कम से कम 12 महीने तक रहने की उम्मीद है या इसके परिणामस्वरूप मृत्यु होने की उम्मीद है।

जैसा कि सभी प्रकार के बीमा के साथ होता है, विकलांगता बीमा योजनाओं में अधिक महंगे प्रीमियम होंगे यदि उनके नियम और शर्तें पॉलिसीधारक के लिए अधिक अनुकूल हों। इसके विपरीत, कम उदार शर्तों वाली योजनाओं में आमतौर पर कम बीमा प्रीमियम होगा। विकलांगता बीमा योजनाओं में बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाली कुछ प्रमुख विशेषताओं में उन्मूलन अवधि की अवधि शामिल है, जो कि लाभ प्राप्त करने से पहले आवेदक को अक्षम होने के बाद प्रतीक्षा करनी चाहिए; लाभ अवधि , जो कि कब तक उन लाभों का भुगतान करना जारी रखती है; और नीति के तहत "विकलांगता" की परिभाषा कितनी सख्त है।

विकलांगता बीमा का वास्तविक विश्व उदाहरण

मोटे तौर पर, विकलांगता बीमा में आमतौर पर बीमित व्यक्ति के वार्षिक वेतन का लगभग 2% खर्च होता है। बेशक, वास्तविक राशि बीमा वाहक और ऊपर चर्चा की गई पॉलिसी सुविधाओं पर निर्भर करेगी। संभावित विकलांगता से अधिक या खराब सुरक्षा के बदले में वे कितना भुगतान करने को तैयार हैं, इसके संदर्भ में अलग-अलग व्यक्तियों की अलग-अलग प्राथमिकताएँ होंगी।

उदाहरण के लिए, दो काल्पनिक कार्यकर्ताओं पर विचार करें। कार्यकर्ता ए अत्यधिक विशिष्ट क्षेत्र में कार्यरत एक पेशेवर है। अपने क्षेत्र में योग्य बनने के लिए वर्कर ए को माध्यमिक शिक्षा के दस साल बाद, और इसने उन्हें प्रति वर्ष $ 250,000 की अपेक्षाकृत बड़ी आय उत्पन्न करने की अनुमति दी है। दूसरी ओर, कार्यकर्ता बी, एक हाई-स्कूल स्नातक है जो नियमित रूप से नौकरियों के बीच स्विच करता है और प्रति वर्ष लगभग $ 30,000 कमाता है।

कार्यकर्ता ए जानता है कि, यदि वे विकलांग हो जाते हैं, तो वे अभी भी दूसरे क्षेत्र में काम करने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन इसके लिए आय का एक महत्वपूर्ण नुकसान होने की संभावना है। इस कारण से, वे एक अपेक्षाकृत महंगी विकलांगता बीमा योजना खरीदने का निर्णय लेते हैं जिसमें विकलांगता की एक लचीली परिभाषा होती है।

कार्यकर्ता ए की उच्च आय के कारण, वे अपने अपेक्षाकृत उच्च प्रीमियम को आसानी से वहन कर सकते हैं। दूसरी ओर, कार्यकर्ता बी कम प्रीमियम वाली योजना को चुनने का फैसला करता है, भले ही उस योजना में विकलांगता की सख्त परिभाषा हो। प्रीमियम के भुगतान के लिए कम संसाधन उपलब्ध होने के अलावा, कार्यकर्ता बी अपने वर्तमान व्यवसाय से बाहर के क्षेत्र में काम करने के लिए भी कम अनिच्छुक है, क्योंकि उनके काम की प्रकृति कम विशिष्ट है।

##हाइलाइट

• विकलांगता बीमा एक प्रकार का बीमा है जो विकलांगता के कारण होने वाली आय के नुकसान से बचाता है।

• विकलांगता बीमा सार्वजनिक और निजी दोनों कार्यक्रमों के माध्यम से उपलब्ध है।

• विकलांगता बीमा की लागत को प्रभावित करने वाले कुछ चरों में योजनाओं के तहत अर्हता प्राप्त करने के लिए आवश्यकताओं की सख्ती शामिल है; प्रतिस्थापित की जाने वाली आय की राशि; उस समय की अवधि जिसमें लाभ का भुगतान किया जाता है; चिकित्सा इतिहास; और उन लाभों को प्राप्त करने के लिए पॉलिसीधारकों को शुरू होने से पहले प्रतीक्षा करनी चाहिए।