वित्तीय नियोजक

एक वित्तीय योजनाकार क्या है?

एक वित्तीय योजनाकार ग्राहकों के साथ काम करता है ताकि उन्हें अपने पैसे का प्रबंधन करने और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सके।

एक वित्तीय योजनाकार को व्यक्तिगत वित्त, करों, बजट और निवेश के बारे में गहन ज्ञान की आवश्यकता होती है। वे टैक्स प्लानिंग,. एसेट एलोकेशन,. रिस्क मैनेजमेंट,. रिटायरमेंट प्लानिंग या एस्टेट प्लानिंग के विशेषज्ञ हो सकते हैं,. कई अपने क्लाइंट्स को एक खास आबादी जैसे युवा प्रोफेशनल्स या रिटायर्ड से आकर्षित करते हैं।

वित्तीय नियोजक विभिन्न मामलों पर ग्राहकों को सलाह देते हैं और सहायता करते हैं, सेवानिवृत्ति के लिए निवेश और बचत से लेकर कॉलेज की शिक्षा या धन को संरक्षित करते हुए एक नए व्यवसाय के वित्तपोषण के लिए।

एक वित्तीय योजनाकार की भूमिका को समझना

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स (सीएफपी बोर्ड) वित्तीय नियोजन को "एक सहयोगी प्रक्रिया के रूप में वर्णित करता है जो वित्तीय सलाह के माध्यम से जीवन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ग्राहक की क्षमता को अधिकतम करने में मदद करता है जो ग्राहक की व्यक्तिगत और वित्तीय परिस्थितियों के प्रासंगिक तत्वों को एकीकृत करता है।"

जबकि कुछ वित्तीय योजनाकार एक क्षेत्र में विशेषज्ञ होते हैं - जैसे कि सेवानिवृत्ति बचत - कई एक समग्र दृष्टिकोण प्रदान करते हैं जो ग्राहक की समग्र भलाई को ध्यान में रखता है। वे परिवार, करियर, शिक्षा और शारीरिक स्वास्थ्य के वित्तीय प्रभावों को संबोधित कर सकते हैं।

प्रत्ययी वित्तीय नियोजक

वित्तीय योजनाकारों को प्रत्ययी माना जाता है । इसका मतलब यह है कि वे कानूनी रूप से ग्राहक के सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए बाध्य हैं और अपने ग्राहकों को विशिष्ट वित्तीय उत्पादों की सिफारिश करते समय किसी तीसरे पक्ष से भुगतान स्वीकार नहीं कर सकते हैं।

वित्तीय योजनाकारों द्वारा उपयोग किए जाने वाले शीर्षक भिन्न हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, वेस्टमेंट एडवाइजर्स (आरआईए) में पंजीकृत,. निवेश सलाहकार अधिनियम 1940 के तहत प्रत्ययी हैं जो निवेश पर उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्तियों को सलाह देते हैं। वे अमेरिकी प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) या राज्य प्रतिभूति नियामकों द्वारा विनियमित होते हैं।

एक प्रभावी वित्तीय योजनाकार के पास अपने ग्राहकों को विशिष्ट वित्तीय उत्पादों की सिफारिश करने के लिए पर्याप्त शिक्षा, प्रशिक्षण और अनुभव होना चाहिए। इन योग्यताओं के प्रमाण के रूप में, एक व्यवसायी एक या एक से अधिक पेशेवर डिज़ाइन कमा सकता है और ले सकता है, जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार शीर्षक।

सीएफ़पी® पदनाम

सबसे आम तौर पर आयोजित पेशेवर पदनाम एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी®) है, जो सीएफ़पी बोर्ड द्वारा जारी किया गया है, जो गैर-लाभकारी प्रमाणन और मानक-सेटिंग संगठन है जो सीएफ़पी परीक्षा का प्रबंधन करता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार वित्तीय नियोजन, करों, बीमा, संपत्ति नियोजन और सेवानिवृत्ति के क्षेत्रों में विशेषज्ञता का एक औपचारिक प्रमाण पत्र है। पदनाम उन व्यक्तियों को प्रदान किया जाता है जो सफलतापूर्वक सीएफ़पी® बोर्ड की प्रारंभिक परीक्षा पूरी करते हैं, फिर अपने कौशल और प्रमाणन को बनाए रखने के लिए चल रहे वार्षिक शिक्षा कार्यक्रमों में संलग्न होते हैं।

एक सीएफ़पी® ग्राहकों को उपलब्ध निवेशों पर केवल सलाह देने के अलावा और भी बहुत कुछ कर सकता है। वे अपने ग्राहकों को बजट, सेवानिवृत्ति योजना, शिक्षा बचत, बीमा कवरेज, या कर अनुकूलन रणनीति के साथ सहायता कर सकते हैं।

शुल्क आधारित बनाम. आयोग-आधारित वित्तीय योजनाकार

वित्तीय योजनाकारों सहित वित्तीय सलाहकार, आम तौर पर दो श्रेणियों में से एक में आते हैं: शुल्क-आधारित और कमीशन-आधारित।

शुल्क-आधारित वित्तीय सलाहकार परियोजना द्वारा, या प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) द्वारा घंटे के हिसाब से एक फ्लैट दर लेते हैं। उनकी आय मुख्य रूप से उनके ग्राहकों द्वारा भुगतान की गई फीस से होती है। हालांकि, शुल्क-आधारित सलाहकार कुछ वित्तीय उत्पादों को बेचने के लिए कमीशन के माध्यम से भी आय अर्जित कर सकते हैं। दूसरी ओर, शुल्क-केवल सलाहकार, केवल अपने ग्राहकों द्वारा भुगतान की गई फीस के माध्यम से आय अर्जित करते हैं।

###कमीशन आधारित सलाहकार

कमीशन-आधारित वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों की ओर से वित्तीय उत्पाद बेचकर और खाते खोलकर आय अर्जित करते हैं। कमीशन उन कंपनियों द्वारा किए गए भुगतान हैं जिनके उत्पादों और सेवाओं की सिफारिश सलाहकार द्वारा की जाती है। कमीशन-आधारित सलाहकार भी ग्राहकों के लिए खाता खोलकर पैसा कमा सकते हैं।

कमीशन-आधारित वित्तीय योजनाकारों के पास ग्राहकों को निवेश उत्पादों के लिए प्रत्यक्ष करने के लिए प्रोत्साहन हो सकता है जिससे वे भुगतान प्राप्त करते हैं। केवल शुल्क योजनाकारों के पास ऐसा कोई प्रलोभन नहीं है।

सही वित्तीय योजनाकार चुनना

कम से कम तीन वित्तीय योजनाकारों का साक्षात्कार करना एक अच्छा विचार है ताकि आप अपने लिए सबसे अच्छा चुन सकें। निम्नलिखित प्रश्नों के उत्तर प्राप्त करना सुनिश्चित करें:

• आपकी साख क्या है?

• क्या आप संदर्भ प्रदान कर सकते हैं?

• आप क्या (और कैसे) चार्ज करते हैं?

• आपकी विशेषज्ञता का क्षेत्र क्या है?

क्या आप मेरे प्रत्ययी के रूप में कार्य करेंगे?

• मैं किन सेवाओं की उम्मीद कर सकता हूं?

• हम विवादों को कैसे सुलझाएंगे?

सीएफ़पी® की स्थिति की जाँच करने के लिए, सीएफ़पी बोर्ड की वेबसाइट पर जाएँ ।

##हाइलाइट

• वित्तीय योजनाकार व्यक्तियों, परिवारों और यहां तक कि निगमों के साथ काम करते हैं ताकि उन्हें उनकी वर्तमान धन की जरूरतों और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिल सके।

• कुछ वित्तीय योजनाकार अपनी व्यावसायिक योग्यता स्थापित करने के लिए "सीएफपी®" पेशेवर पदनाम धारण कर सकते हैं।

• वित्तीय नियोजन में बजट, निवेश, सेवानिवृत्ति के लिए बचत, कर योजना, बीमा कवरेज, और बहुत कुछ शामिल हैं।

##सामान्य प्रश्न

एक वित्तीय योजनाकार और एक वित्तीय सलाहकार के बीच क्या अंतर है?

प्रत्येक वित्तीय योजनाकार एक वित्तीय सलाहकार होता है, लेकिन प्रत्येक वित्तीय सलाहकार एक वित्तीय योजनाकार नहीं होता है। एक वित्तीय योजनाकार ग्राहकों (व्यक्तियों, परिवारों और व्यवसायों) को उनके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए कार्यक्रम बनाने में मदद करता है। वे व्यापक वित्तीय सलाह दे सकते हैं या निवेश, कर, सेवानिवृत्ति, या संपत्ति योजना जैसे क्षेत्र में विशेषज्ञ हो सकते हैं। दूसरी ओर, "वित्तीय सलाहकार" एक व्यापक शब्द है जो लगभग किसी भी पेशेवर को संदर्भित करता है जो लोगों को उनके वित्त पर सलाह देता है, जिसमें शामिल हैं वित्तीय प्रमाणित योजनाकार। वे अपने ग्राहकों के पैसे का प्रबंधन करने, निवेश का प्रबंधन करने, ग्राहक की ओर से स्टॉक और फंड खरीदने और बेचने और संपत्ति और कर योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।

एक वित्तीय योजनाकार कितना शुल्क लेता है?

2021 के एडवाइजरीएचक्यू अध्ययन में पाया गया कि वित्तीय सलाहकारों के लिए प्रति घंटा की दर आमतौर पर $ 120 से $ 300 तक होती है। नौकरी की जटिलता के आधार पर प्रति-परियोजना लागत $ 275 से $ 4,500 या अधिक तक होती है। उदाहरण के लिए, कॉलेज की योजना "पैकेज डील" औसत $ 275 से $ 1,500 तक है। व्यापक वित्तीय नियोजन की लागत $2,000 से $4,500 तक होती है। कमीशन-आधारित वित्तीय योजनाकार पैसा कमाते हैं जब उनके ग्राहक वित्तीय उत्पाद खरीदते हैं जो सलाहकार अनुशंसा करते हैं। केवल शुल्क वाले वित्तीय योजनाकारों को बेचे गए उत्पादों के लिए कमीशन नहीं मिलता है। इसके बजाय, वे परियोजना द्वारा, या प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) द्वारा घंटे के हिसाब से शुल्क लेते हैं।

वित्तीय नियोजक क्या करते हैं?

एक वित्तीय योजनाकार ग्राहकों को उनकी वर्तमान धन की जरूरतों को प्रबंधित करने और उनके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करता है। उनका ध्यान व्यापक या संकीर्ण हो सकता है। कुछ ग्राहकों को उनके वित्तीय जीवन के कई पहलुओं में मदद करते हैं, जिसमें बचत, निवेश, बीमा, सेवानिवृत्ति बचत, कॉलेज बचत, कर और संपत्ति योजना शामिल हैं। दूसरों के पास एक संकीर्ण फोकस है, जैसे सेवानिवृत्ति या संपत्ति योजना। कुछ वित्तीय योजनाकार निवेश, बीमा और अन्य वित्तीय उत्पाद बेचते हैं। अन्य अपने ग्राहकों को एक निवेश योजना बनाने में मदद करते हैं और ग्राहकों को विशिष्ट निर्णय लेने के लिए छोड़ देते हैं।