finansiell plan

Hva er en finansiell plan?

En finansiell plan er et dokument som inneholder en persons nåværende pengesituasjon og langsiktige pengemål, samt strategier for å oppnå disse målene. En økonomisk plan begynner med en grundig evaluering av personens nåværende økonomiske tilstand og fremtidige forventninger og kan lages uavhengig eller ved hjelp av en sertifisert finansiell planlegger.

Forstå finansplanen

Enten du gjør det alene eller med en finansiell planlegger, er det første trinnet i å lage en finansiell plan å samle mange biter av papir – eller, mer sannsynlig i disse dager, klippe og lime inn tall fra ulike nettbaserte kontoer i et dokument eller regneark.

Du kan fullføre følgende trinn som enkeltperson eller par:

Beregning av nettoformue

For å finne ut din nåværende nettoformue,. liste opp alle følgende:

• Dine eiendeler: Dette kan inkludere et hjem og en bil, litt kontanter i banken, penger investert i en 401(k)-plan og alt annet av verdi du eier.

• Dine forpliktelser: Disse kan omfatte kredittkortgjeld, studentgjeld, et utestående boliglån og et billån. I noen tilfeller kan du ha tilgang til utsettelsesperiode eller moratorium.

Formelen for din nåværende nettoformue er dine totale eiendeler minus dine totale forpliktelser.

Bestemme kontantstrøm

Du kan ikke lage en økonomisk plan uten å vite hvor pengene dine går – og når. Å dokumentere transaksjoner – strømmen av kontanter inn og ut – vil hjelpe deg med å finne ut hvor mye du trenger hver måned for nødvendigheter, hvor mye som kan være igjen til sparing og investering, og til og med hvor du kan kutte ned litt – eller mye.

En måte å få dette til er å skumme gjennom brukskontoen og kredittkortutskriftene dine. Til sammen bør de gi en ganske fullstendig oversikt over forbruket ditt.

Hvis utgiftene varierer mye sesongmessig, er det best å gå gjennom et helt år – telle opp alle utgiftene i hver kategori og deretter dele med 12 for å få et gjennomsnittlig månedlig anslag over utgiftene dine. På denne måten vil du ikke undervurdere eller overvurdere det du bruker på verktøy, og du vil heller ikke glemme å gjøre rede for julegaver eller ferie.

Ikke overse kontantuttak som kan brukes på diverse fra sjampo til brus.

Dokumenter hvor mye du har betalt i løpet av et år i grunnleggende boligutgifter som husleie eller boliglån, verktøy, kredittkortrenter og til og med boliginnredning. Legg til kategorier for mat, klær, transport, medisinsk forsikring og ikke-dekkede medisinske utgifter, og dokumenter deretter separat dine reelle utgifter til underholdning, spisesteder og feriereiser.

Når du ser over dine egne økonomiske poster, vil dine personlige utgiftskategorier skille seg ut. Du har kanskje en dyr hobby eller et bortskjemt kjæledyr. Dokumenter kostnadene.

Når du legger sammen alle disse tallene for et år og deretter deler på 12, vil du vite nøyaktig hva kontantstrømmen din har vært.

Vurderer prioriteringene dine

Kjernen i en økonomisk plan er en persons klart definerte mål. Disse kan inkludere finansiering av en høyskoleutdanning for barna, kjøpe et større hjem, starte en bedrift, pensjonere seg i tide eller etterlate en arv.

Ingen kan fortelle deg hvordan du skal prioritere disse målene. En profesjonell finansiell planlegger kan imidlertid være i stand til å hjelpe deg med å velge en detaljert spareplan og spesifikke investeringer som vil hjelpe deg å krysse av for dem, én etter én.

Hovedelementene i en finansiell plan inkluderer en pensjoneringsstrategi, en risikostyringsplan, en langsiktig investeringsplan, en skattereduksjonsstrategi og en eiendomsplan.

Spesielle hensyn til en finansiell plan

Økonomiske planer har ikke en fast mal. En lisensiert finansiell planlegger vil være i stand til å lage en som passer deg og dine forventninger. Når det er fullført, kan det be deg om å gjøre endringer på kort sikt som vil bidra til å sikre en jevn overgang gjennom livets økonomiske faser.

Følgende elementer bør tas opp og revideres etter behov:

• Pensjonsstrategi: Uansett hva du prioriterer, bør planen inneholde en strategi for å samle pensjonsinntektene du trenger.

• Omfattende risikostyringsplan: Dette inkluderer en gjennomgang av livs- og uføreforsikring,. personlig ansvarsdekning,. eiendoms- og havaridekning og katastrofale dekninger.

• Langsiktig investeringsplan: En tilpasset plan basert på spesifikke investeringsmål og en personlig risikotoleranseprofil.

• Skattereduksjonsstrategi: En strategi for å minimere skatter på personinntekt i den grad skatteloven tillater det.

• Eiendomsplan: Ordninger til fordel og beskyttelse av dine arvinger.

##Høydepunkter

• En økonomisk plan dokumenterer en persons langsiktige økonomiske mål og lager en strategi for å nå dem.

– Planen starter med en beregning av personens nåværende nettoformue og kontantstrøm og avsluttes med en strategi.

– Planen bør være omfattende, men også svært individualisert, for å reflektere den enkeltes personlige og familiemessige situasjon, risikotoleranse og fremtidsforventninger.

##FAQ

Hva er nøkkelkomponentene i en finansiell plan?

Økonomiske planer har ikke et fast format, selv om de gode har en tendens til å fokusere mer eller mindre på de samme tingene. Etter å ha beregnet nettoformuen og forbruksvanene dine, vil du utforske dine økonomiske mål og finne ut hvordan du kan gjøre dem oppnåelige. Vanligvis involverer dette en eller annen form for budsjettering og å skape et middel for å legge bort penger hver måned. For å sikre at du lever komfortabelt resten av livet, er det generelt tilrådelig å utarbeide en pensjonerings-, risikostyrings- og langsiktig investeringsstrategi og holde skattekostnadene på et minimum.

Hvordan skriver jeg en økonomisk plan?

Du kan skrive en økonomisk plan selv eller få hjelp av en profesjonell økonomisk planlegger. Det første trinnet er å beregne nettoformuen din og identifisere forbruksvanene dine. Når dette er dokumentert, må du vurdere langsiktige mål og komme opp med måter å nå dem.

Hva er hensikten med en finansiell plan?

En økonomisk plan er utformet for å hjelpe deg å bruke pengene dine best mulig og oppnå langsiktige økonomiske mål, enten de sender barna dine på college, kjøper et større hjem, etterlater seg en arv eller nyter en komfortabel pensjonisttilværelse.