財務計画

##フィナンシャルプランとは何ですか？

フィナンシャルプランは、個人の現在のお金の状況と長期的な金銭的目標、およびそれらの目標を達成するための戦略を含む文書です。ファイナンシャルプランは、個人の現在の財政状態と将来の期待を徹底的に評価することから始まり、独立して、または公認ファイナンシャルプランナーの助けを借りて作成することができます。

##財務計画を理解する

単独で行う場合でも、ファイナンシャルプランナーを使用する場合でも、ファイナンシャルプランを作成する最初のステップは、大量の紙を集めることです。最近では、さまざまなWebベースのアカウントから数字を切り取ってドキュメントに貼り付けることもできます。またはスプレッドシート。

個人またはカップルとして、次の手順を実行できます。

###純資産の計算

純資産を把握するには、次のすべてをリストします。

-あなたの資産：これには、家と車、銀行の現金、 401（k）プランに投資されたお金、およびあなたが所有するその他の価値のあるものが含まれる場合があります。

-あなたの負債：これらには、クレジットカードの債務、学生の債務、未払いの住宅ローン、自動車ローンが含まれる場合があります。場合によっては、猶予期間またはモラトリアムにアクセスできることがあります。

現在の純資産の計算式は、総資産から総負債を差し引いたものです。

###キャッシュフローの決定

お金がどこに、いつ行くのかを知らずに財務計画を立てることはできません。トランザクション（キャッシュインとキャッシュアウトのフロー）を文書化すると、必需品のために毎月必要な金額、貯蓄と投資のために残っている可能性がある金額、さらには少し（または大幅に削減できる場所）を判断するのに役立ちます。

これを行う1つの方法は、当座預金口座とクレジットカードの明細書をざっと読むことです。まとめると、彼らはあなたの支出のかなり完全な履歴を提供する必要があります。

費用が季節によって大きく変動する場合は、1年を通して行うのが最善です。各カテゴリのすべての支出を数え、12で割って、毎月の平均支出額を算出します。このようにして、ユーティリティに費やす金額を過小評価または過大評価したり、ホリデーギフトや休暇を忘れたりすることはありません。

シャンプーからソーダまでの雑貨に使用される可能性のある現金の引き出しを見落とさないでください。

家賃や住宅ローンの支払い、公共料金、クレジットカードの利子、さらには家具などの基本的な住宅費で、1年間に支払った金額を記録します。食品、衣類、交通機関、医療保険、および補償対象外の医療費のカテゴリを追加し、娯楽、外食、および休暇旅行への実際の支出を個別に文書化します。

あなたがあなた自身の財務記録を見るとき、あなたの個人的な支出カテゴリーは際立っています。あなたは高価な趣味や甘やかされたペットを持っているかもしれません。コストを文書化します。

キャッシュフローがどのようになったかが正確にわかります。

###優先順位を考慮する

財務計画の中核は、人の明確に定義された目標です。これらには、子供たちのための大学教育への資金提供、より大きな家の購入、起業、時間通りの引退、または遺産を残すことが含まれる場合があります。

これらの目標に優先順位を付ける方法は誰にもわかりません。ただし、プロのファイナンシャルプランナーは、詳細な貯蓄プランと、それらを1つずつチェックするのに役立つ特定の投資を選択するのに役立つ場合があります。

財務計画の主な要素には、退職戦略、リスク管理計画、長期投資計画、減税戦略、および不動産計画が含まれます。

##財務計画に関する特別な考慮事項

フィナンシャルプランには、設定されたテンプレートがありません。資格のあるファイナンシャルプランナーは、あなたとあなたの期待に合ったものを作成することができます。完了すると、短期的に変更を加えるように促される場合があります。これは、人生の経済的段階をスムーズに移行するのに役立ちます。

次の要素に対処し、必要に応じて修正する必要があります。

-引退戦略：あなたの優先順位が何であれ、計画はあなたが必要とする引退収入を蓄積するための戦略を含むべきです。

-包括的なリスク管理計画：これには、生命保険と障害保険、個人賠償責任保険、財産と死傷者の補償、および壊滅的な補償の見直しが含まれます。

-長期投資計画：特定の投資目的と個人のリスク許容度プロファイルに基づいてカスタマイズされた計画。

-減税戦略：税法で認められている範囲で個人所得に対する税金を最小限に抑えるための戦略。

-不動産計画：あなたの相続人の利益と保護のための取り決め。

##ハイライト

-財務計画は、個人の長期的な財務目標を文書化し、それらを達成するための戦略を作成します。

-計画は、個人の現在の純資産とキャッシュフローの計算から始まり、戦略で終わります。

-計画は、個人の個人的および家族の状況、リスク許容度、および将来の期待を反映するために、包括的であると同時に高度に個別化されている必要があります。

＃＃よくある質問

###フィナンシャルプランの主要な構成要素は何ですか？

財務計画には決まった形式はありませんが、優れた計画は多かれ少なかれ同じことに焦点を当てる傾向があります。純資産と支出習慣を計算した後、財務目標を調査し、それらを達成可能にする方法を見つけます。通常、これには何らかの形の予算編成と毎月のお金を片付ける手段の作成が含まれます。残りの人生を快適に過ごすために、一般的には、退職、リスク管理、および長期投資戦略を考案し、税金費用を最小限に抑えることをお勧めします。

###ファイナンシャルプランを書くにはどうすればよいですか？

あなたは自分でファイナンシャルプランを書くか、プロのファイナンシャルプランナーの助けを借りることができます。最初のステップは、純資産を計算し、消費習慣を特定することです。これが文書化されたら、長期的な目標を検討し、それらを達成する方法を考え出す必要があります。

###フィナンシャルプランの目的は何ですか？

財政計画は、子供を大学に送る、大きな家を買う、遺産を残す、快適な引退を楽しむなど、お金を最大限に活用し、長期的な財政目標を達成するのに役立つように設計されています。