Finansiel plan
Hvad er en finansiel plan?
En finansiel plan er et dokument, der indeholder en persons nuværende pengesituation og langsigtede monetære mål, samt strategier til at nå disse mål. En finansiel plan begynder med en grundig evaluering af personens nuværende økonomiske tilstand og fremtidige forventninger og kan oprettes uafhængigt eller med hjælp fra en certificeret finansiel planlægger.
Forståelse af den finansielle plan
Uanset om du gør det alene eller sammen med en finansiel planlægger, er det første skridt i oprettelsen af en finansiel plan at samle en masse stykker papir – eller, mere sandsynligt i disse dage, at klippe og indsætte tal fra forskellige webbaserede konti i et dokument eller regneark.
Du kan udføre følgende trin som enkeltperson eller par:
Beregning af nettoformue
For at finde ud af din nuværende nettoformue skal du liste alle følgende:
Dine aktiver: Dette kan omfatte et hjem og en bil, nogle kontanter i banken, penge investeret i en 401(k)-plan og alt andet af værdi, som du ejer.
Dine forpligtelser: Disse kan omfatte kreditkortgæld, studiegæld, et udestående realkreditlån og et billån. I nogle tilfælde kan du have adgang til en henstandsperiode eller moratorium.
Formlen for din nuværende nettoformue er dine samlede aktiver minus dine samlede forpligtelser.
Bestemmelse af cash flow
Du kan ikke lave en økonomisk plan uden at vide, hvor dine penge går hen – og hvornår. Dokumentation af transaktioner - strømmen af kontanter ind og ud - vil hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du har brug for hver måned til fornødenheder, hvor meget der kan være tilbage til opsparing og investering, og endda hvor du kan skære lidt ned - eller meget.
En måde at få dette gjort på er at skimme gennem din checkkonto og kreditkortudtog. Samlet bør de give en ret komplet historik over dit forbrug.
Hvis dine udgifter varierer meget sæsonmæssigt, så er det bedst at gennemgå et helt år – tælle alle udgifterne op i hver kategori og derefter dividere med 12 for at få et gennemsnitligt månedligt skøn over dit forbrug. På denne måde vil du ikke undervurdere eller overvurdere, hvad du bruger på forsyningsselskaber, og du vil heller ikke glemme at gøre rede for julegaver eller en ferie.
Overse ikke kontanthævninger, der kan bruges på diverse fra shampoo til sodavand.
Dokumenter, hvor meget du har betalt over et år i grundlæggende boligudgifter som husleje eller afdrag på realkreditlån, forsyningsselskaber, kreditkortrenter og endda boliginventar. Tilføj kategorier for mad, tøj, transport, sygesikring og ikke-dækkede lægeudgifter, og dokumenter derefter separat dine reelle udgifter til underholdning, spisning og ferierejser.
Når du ser over dine egne økonomiske poster, vil dine personlige forbrugskategorier skille sig ud. Du har måske en dyr hobby eller et forkælet kæledyr. Dokumenter omkostningerne.
Når du lægger alle disse tal sammen for et år og derefter dividerer med 12, ved du præcis, hvad dit pengestrøm har været.
Overvejer dine prioriteter
Kernen i en økonomisk plan er en persons klart definerede mål. Disse kan omfatte finansiering af en universitetsuddannelse til børnene, købe et større hjem, starte en virksomhed, trække sig tilbage til tiden eller efterlade en arv.
Ingen kan fortælle dig, hvordan du skal prioritere disse mål. En professionel finansiel planlægger kan dog muligvis hjælpe dig med at vælge en detaljeret opsparingsplan og specifikke investeringer, som vil hjælpe dig med at sætte kryds ved dem, én efter én.
Hovedelementerne i en finansiel plan omfatter en pensionsstrategi, en risikostyringsplan, en langsigtet investeringsplan, en skattereduktionsstrategi og en ejendomsplan.
Særlige overvejelser ved en finansiel plan
Finansielle planer har ikke en fast skabelon. En autoriseret finansiel planlægger vil være i stand til at skabe en, der passer til dig og dine forventninger. Når det er færdigt, kan det bede dig om at foretage ændringer på kort sigt, som vil hjælpe med at sikre en glidende overgang gennem livets økonomiske faser.
Følgende elementer bør behandles og revideres efter behov:
Pensioneringsstrategi: Uanset hvad dine prioriteter er, bør planen indeholde en strategi for at akkumulere den pensionsindkomst, du har brug for.
Omfattende risikostyringsplan: Dette inkluderer en gennemgang af livs- og invalideforsikring,. personlig ansvarsdækning,. ejendoms- og ulykkesdækning og katastrofal dækning.
Langsigtet investeringsplan: En skræddersyet plan baseret på specifikke investeringsmål og en personlig risikotoleranceprofil.
Skattereduktionsstrategi: En strategi til at minimere skat på personlig indkomst i det omfang, skatteloven tillader.
Ejendomsplan: Ordninger til gavn og beskyttelse af dine arvinger.
Højdepunkter
En finansiel plan dokumenterer en persons langsigtede økonomiske mål og skaber en strategi for at nå dem.
Planen starter med en beregning af personens nuværende nettoformue og pengestrøm og slutter med en strategi.
Planen skal være omfattende, men også meget individualiseret, for at afspejle den enkeltes personlige og familiemæssige situationer, risikotolerance og fremtidsforventninger.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er nøglekomponenterne i en finansiel plan?
Økonomiske planer har ikke et fast format, selvom de gode har en tendens til at fokusere mere eller mindre på de samme ting. Efter at have beregnet din nettoformue og forbrugsvaner, vil du udforske dine økonomiske mål og finde ud af, hvordan du kan gøre dem opnåelige. Normalt involverer dette en form for budgettering og skabelse af et middel til at lægge penge væk hver måned. For at sikre, at du lever komfortabelt resten af dit liv, er det generelt tilrådeligt at udtænke en pensions-, risikostyrings- og langsigtet investeringsstrategi og holde skatteudgifterne på et minimum.
Hvordan skriver jeg en finansiel plan?
Du kan selv skrive en økonomisk plan eller få hjælp fra en professionel økonomisk planlægger. Det første skridt er at beregne din nettoformue og identificere dine forbrugsvaner. Når dette er blevet dokumenteret, skal du overveje langsigtede mål og finde på måder at nå dem på.
Hvad er formålet med en finansiel plan?
En finansiel plan er designet til at hjælpe dig med at udnytte dine penge bedst muligt og nå langsigtede økonomiske mål, uanset om de sender dine børn på college, køber et større hjem, efterlader en arv eller nyder en behagelig pension.
