财务计划
什么是财务计划？
财务计划是一份文件，其中包含一个人当前的财务状况和长期财务目标，以及实现这些目标的策略。财务计划始于对个人当前财务状况和未来预期的全面评估，可以独立制定，也可以在经过认证的理财规划师的帮助下制定。
了解财务计划
无论您是独自进行还是与财务规划师一起进行，创建财务计划的第一步是收集大量纸片——或者，如今更有可能的是，将各种基于网络的账户中的数字剪切并粘贴到文档中或电子表格。
您可以以个人或夫妻的身份完成以下步骤：
计算净值
要计算出您当前的净资产，请列出以下所有内容：
您的资产：这可能包括房屋和汽车、银行中的一些现金、投资于401(k) 计划的资金以及您拥有的任何其他有价值的东西。
您的负债：这些可能包括信用卡债务、学生债务、未偿还的抵押贷款和汽车贷款。在某些情况下，您可能有权使用宽限期或暂停期。
您当前净资产的公式是您的总资产减去您的总负债。
确定现金流
如果不知道自己的钱去哪里以及何时去，就无法制定财务计划。记录交易——现金流入和流出——将帮助您确定每个月需要多少生活必需品，还有多少可以用于储蓄和投资，甚至可以在哪里减少一点或很多。
完成此操作的一种方法是浏览您的支票账户和信用卡对帐单。总的来说，它们应该提供相当完整的支出历史记录。
如果您的支出随季节变化很大，那么最好用一整年来计算每个类别中的所有支出，然后除以 12 以获得您每月支出的平均估算值。这样，您就不会低估或高估您在公用事业上的花费，也不会忘记计入节日礼物或假期。
不要忽视可用于从洗发水到苏打水的杂物上的现金提款。
记录您在一年内支付了多少基本住房费用，例如租金或抵押贷款、水电费、信用卡利息，甚至是家具。添加食品、服装、交通、医疗保险和未承保的医疗费用类别，然后分别记录您在娱乐、外出就餐和度假旅行方面的实际支出。
当您查看自己的财务记录时，您的个人支出类别将脱颖而出。你可能有一个昂贵的爱好或养尊处优的宠物。记录成本。
一旦你将所有这些数字加起来一年，然后除以 12，你就会确切地知道你的现金流量是多少。
考虑您的优先事项
财务计划的核心是一个人明确定义的目标。这些可能包括为孩子们提供大学教育资金、购买更大的房子、创业、按时退休或留下遗产。
没有人能告诉你如何优先考虑这些目标。但是，专业的理财规划师可能会帮助您选择详细的储蓄计划和具体投资，以帮助您一一勾选。
财务计划的主要内容包括退休策略、风险管理计划、长期投资计划、减税策略和遗产计划。
财务计划的特殊考虑
财务计划没有固定的模板。有执照的理财规划师将能够创建一个适合您和您的期望的理财规划师。一旦完成，它可能会提示您在短期内做出改变，这将有助于确保顺利过渡到人生的财务阶段。
必要时应处理和修订以下要素：
退休策略：无论您的优先事项是什么，该计划都应包括累积所需退休收入的策略。
长期投资计划：基于特定投资目标和个人风险承受能力的定制计划。
减税策略：在税法允许的范围内尽量减少个人收入税的策略。
遗产计划：为您的继承人的利益和保护作出的安排。
＃＃ 强调
财务计划记录个人的长期财务目标并制定实现这些目标的策略。
计划从计算个人当前的净资产和现金流开始，以策略结束。
该计划应该是全面的，但也应该是高度个性化的，以反映个人的个人和家庭情况、风险承受能力和对未来的期望。
＃＃ 常问问题
财务计划的关键组成部分是什么？
财务计划没有固定的格式，尽管好的计划确实倾向于或多或少地关注相同的事情。在计算出您的净资产和消费习惯后，您将探索您的财务目标并找出实现这些目标的方法。通常，这涉及某种形式的预算，并创造一种每月存钱的方法。为确保您在余生中过上舒适的生活，通常建议制定退休、风险管理和长期投资策略，并将税费降至最低。
如何编写财务计划？
您可以自己编写财务计划或寻求专业财务规划师的帮助。第一步是计算您的净资产并确定您的消费习惯。一旦记录下来，您就需要考虑长期目标并想出实现这些目标的方法。
财务计划的目的是什么？
财务计划旨在帮助您充分利用资金并实现长期财务目标，无论是送孩子上大学、购买更大的房屋、留下遗产还是享受舒适的退休生活。
