Финансовый план

Что такое финансовый план?

Финансовый план — это документ, содержащий текущую денежную ситуацию человека и долгосрочные денежные цели, а также стратегии для достижения этих целей. Финансовый план начинается с тщательной оценки текущего финансового состояния человека и его будущих ожиданий и может быть составлен самостоятельно или с помощью сертифицированного специалиста по финансовому планированию.

Понимание финансового плана

Независимо от того, делаете ли вы это в одиночку или с финансовым планировщиком, первым шагом в создании финансового плана является сбор большого количества кусочков бумаги или, что более вероятно в наши дни, вырезание и вставка чисел из различных учетных записей в Интернете в документ. или электронную таблицу.

Вы можете выполнить следующие шаги в одиночку или в паре:

Расчет чистой стоимости

Чтобы определить свой текущий собственный капитал,. перечислите все следующее:

• Ваши активы: сюда могут входить дом и автомобиль, наличные в банке, деньги, вложенные в план 401(k),. и все остальное, что имеет ценность.

• Ваши обязательства: они могут включать задолженность по кредитной карте, студенческий долг, непогашенную ипотеку и автокредит. В некоторых случаях у вас может быть доступ к льготному периоду или мораторию.

Формула вашего текущего собственного капитала – это сумма ваших активов за вычетом общей суммы обязательств.

Определение денежного потока

Вы не можете составить финансовый план, не зная, куда и когда уходят ваши деньги. Документирование транзакций — прихода и расхода наличных — поможет вам определить, сколько вам нужно каждый месяц на предметы первой необходимости, сколько может остаться для сбережений и инвестиций и даже где вы можете немного — или значительно — сократить расходы.

Один из способов сделать это — просмотреть выписки по текущему счету и кредитной карте. В совокупности они должны предоставить достаточно полную историю ваших расходов.

Если ваши расходы сильно меняются в зависимости от сезона, то лучше всего просмотреть весь год, подсчитав все расходы в каждой категории, а затем разделив на 12, чтобы получить среднемесячную оценку ваших расходов. Таким образом, вы не будете недооценивать или переоценивать свои расходы на коммунальные услуги, а также не забудете учесть праздничные подарки или отпуск.

Не пренебрегайте снятием наличных, которые могут быть использованы для покупки всякой всячины, от шампуня до газированных напитков.

Задокументируйте, сколько вы заплатили за год в виде основных расходов на жилье, таких как арендная плата или ипотечные платежи, коммунальные услуги, проценты по кредитной карте и даже предметы интерьера. Добавьте категории для продуктов питания, одежды, транспорта, медицинской страховки и непокрываемых медицинских расходов, а затем отдельно задокументируйте свои реальные расходы на развлечения, рестораны и поездки в отпуск.

Когда вы просматриваете свои собственные финансовые записи, категории ваших личных расходов будут выделяться. У вас может быть дорогое хобби или избалованный питомец. Документируйте расходы.

Как только вы сложите все эти цифры за год, а затем разделите на 12, вы точно узнаете, каков был ваш денежный поток.

Учитывая ваши приоритеты

Ядром финансового плана являются четко определенные цели человека. Это может включать финансирование обучения детей в колледже, покупку большого дома, открытие бизнеса, своевременный выход на пенсию или оставление наследства.

Никто не может сказать вам, как расставить приоритеты для этих целей. Тем не менее, профессиональный специалист по финансовому планированию может помочь вам выбрать подробный план сбережений и конкретные инвестиции, которые помогут вам отмечать их одну за другой.

Основные элементы финансового плана включают пенсионную стратегию, план управления рисками, план долгосрочных инвестиций, стратегию снижения налогов и план имущества.

Особые соображения финансового плана

Финансовые планы не имеют установленного шаблона. Лицензированный финансовый планировщик сможет создать тот, который соответствует вам и вашим ожиданиям. После завершения он может побудить вас внести краткосрочные изменения, которые помогут обеспечить плавный переход через финансовые этапы жизни.

Следующие элементы должны быть рассмотрены и пересмотрены по мере необходимости:

• Пенсионная стратегия: независимо от ваших приоритетов план должен включать стратегию накопления необходимого вам пенсионного дохода.

• Комплексный план управления рисками: включает обзор страхования жизни и инвалидности,. страхование личной ответственности,. страхование имущества и несчастных случаев,. а также страхование от катастроф.

• Долгосрочный инвестиционный план: индивидуальный план, основанный на конкретных инвестиционных целях и личном профиле допустимого риска .

• Стратегия снижения налогов: стратегия минимизации налогов на доходы физических лиц в пределах, разрешенных налоговым кодексом.

• План наследства: договоренности на благо и защиту ваших наследников.

Особенности

• Финансовый план документирует долгосрочные финансовые цели человека и создает стратегию их достижения.

• План начинается с расчета текущего собственного капитала и денежного потока человека и заканчивается стратегией.

• План должен быть всеобъемлющим, но также и в высшей степени индивидуальным, чтобы отражать личную и семейную ситуацию человека, устойчивость к риску и будущие ожидания.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Каковы ключевые компоненты финансового плана?

Финансовые планы не имеют установленного формата, хотя хорошие планы, как правило, сосредоточены более или менее на одних и тех же вещах. Рассчитав свой собственный капитал и привычку тратить, вы изучите свои финансовые цели и выясните, как сделать их достижимыми. Обычно это включает в себя некоторую форму бюджетирования и создание средств для ежемесячного откладывания денег. Чтобы обеспечить комфортную жизнь на всю оставшуюся жизнь, обычно рекомендуется разработать пенсионную стратегию, управление рисками и долгосрочную инвестиционную стратегию, а также свести налоговые расходы к минимуму.

Как составить финансовый план?

Вы можете написать финансовый план самостоятельно или заручиться помощью профессионального финансового планировщика. Первый шаг — рассчитать собственный капитал и определить свои привычки расходов. После того, как это будет задокументировано, вам необходимо рассмотреть более долгосрочные цели и придумать способы их достижения.

Какова цель финансового плана?

Финансовый план разработан, чтобы помочь вам наилучшим образом использовать свои деньги и достичь долгосрочных финансовых целей, будь то отправка ваших детей в колледж, покупка большого дома, оставление наследства или комфортная пенсия.