गारंटीड कॉस्ट प्रीमियम

गारंटीड कॉस्ट प्रीमियम क्या है?

एक गारंटीकृत लागत प्रीमियम बीमा कवरेज के लिए एक फ्लैट शुल्क है जो नुकसान के अनुभव के आधार पर समायोजन के अधीन नहीं है, या बीमाकृत पार्टी के अनुभव के नुकसान की मात्रा के अधीन नहीं है। कीमत तय है और पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहती है, भले ही इस समय सीमा के भीतर कितने दावे दायर और भुगतान किए गए हों।

गारंटीड कॉस्ट प्रीमियम कैसे काम करता है

गारंटीशुदा लागत प्रीमियम की खूबी यह है कि आप ठीक से जानते हैं कि वित्तीय नुकसान से सुरक्षा के लिए आपको कितना खर्च करना होगा और किसी भी अचानक आश्चर्य के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

एक व्यक्ति या व्यवसाय एक निर्दिष्ट अवधि के लिए एक निर्दिष्ट जोखिम को कवर करने के लिए एक बीमा योजना खरीदता है और पॉलिसी की अवधि के लिए एक समान दर से शुल्क लिया जाता है। अपनी पॉलिसी का मूल्य निर्धारण करते समय, बीमा कंपनी जोखिम के प्रकार, संभावित गंभीरता और दावों की आवृत्ति, और बीमित व्यक्ति के जोखिम को ध्यान में रखती है। इस पर कोई पीछे नहीं हट रहा है: जैसे ही प्रीमियम का निर्धारण, प्रकाशन और पॉलिसीधारक के साथ सहमति हो जाती है, इसे अब समायोजित या संशोधित नहीं किया जा सकता है।

महत्वपूर्ण

प्रीमियम को व्यावहारिक रूप से समायोजित करने का एकमात्र तरीका यह है कि जब एक ऑडिट से पता चलता है कि एक्सपोज़र का आधार बदल गया है।

गारंटीकृत लागत प्रीमियम की अनुमानित प्रकृति उन्हें छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के बीच विशेष रूप से लोकप्रिय बनाती है। ये प्रीमियम पॉलिसी के खिलाफ किए गए दावों पर निर्भर नहीं हैं, जिसका अर्थ है कि मुआवजे के अनुरोधों में अचानक वृद्धि से पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की दर में वृद्धि नहीं होगी।

निश्चित मूल्य निर्धारण सुविधाजनक है, और छोटे व्यवसाय अपने जोखिम को कम करते हुए इस सुविधा से लाभान्वित होते हैं। एक गारंटी-लागत कार्यक्रम में, सभी देनदारियों और प्रशासन लागतों को वाहक को हस्तांतरित कर दिया जाता है, बीमाधारक इन खर्चों को कवर करने के लिए एक अग्रिम प्रीमियम का भुगतान करता है।

गारंटीड कॉस्ट प्रीमियम बनाम हानि-संवेदनशील प्रीमियम

जब कोई व्यवसाय बढ़ता है, तो वह जोखिम के वित्तपोषण और प्रबंधन के लिए अन्य विकल्पों का पता लगाना चाहता है और अधिक लचीलेपन को सुरक्षित कर सकता है। हानि-संवेदनशील प्रीमियम, जो गारंटीकृत लागत प्रीमियम के विपरीत, व्यक्तिगत व्यवसाय के नुकसान के अनुभव के आधार पर परिवर्तन के अधीन हैं, इस बॉक्स पर टिक कर सकते हैं।

इस दृष्टिकोण में आम तौर पर कम अप-फ्रंट शुल्क होता है, लेकिन उच्च कटौती-आउट-ऑफ-पॉकेट लागत भी होती है जिसे बीमा कवरेज में आने से पहले भुगतान किया जाना चाहिए- और परिवर्तनीय दरें। यदि कोई कंपनी यह निर्धारित करती है कि उच्च आवृत्ति या उच्च गंभीरता के दावों को देखने की संभावना कम है, तो वह गारंटीकृत लागत प्रीमियम स्वीकार करने की तुलना में अधिक लागत बचत प्राप्त करने में सक्षम होगी। बड़े व्यवसाय अक्सर यह रास्ता अपनाना पसंद करते हैं, और छोटे लोगों की तुलना में उच्च कटौती को बेहतर ढंग से अवशोषित करने में सक्षम होते हैं।

गारंटीकृत लागत प्रीमियम की लागत आमतौर पर हानि-संवेदनशील प्रीमियम से अधिक होती है। कम डिडक्टिबल्स पूरी तरह से बीमाकर्ता द्वारा कवर की गई देनदारियों के हिस्से को बढ़ाते हैं, इसलिए जो कंपनियां गारंटीकृत लागत प्रीमियम जारी करती हैं, उन्हें सावधानी के साथ गलती करनी चाहिए और उनके अनुसार कीमत तय करनी चाहिए।

दूसरी ओर, हानि-संवेदी प्रीमियम के साथ, आप आम तौर पर जो कुछ भी प्राप्त करते हैं, उसके लिए आप भुगतान करते हैं, कुल लागत दी गई समय अवधि में प्रत्येक पॉलिसीधारक के नुकसान पर काफी हद तक निर्भर करती है। बीमाधारक एक प्रतिधारण राशि तक की लागत के लिए ज़िम्मेदार है, और वाहक तब किसी भी अतिरिक्त शुल्क के लिए बिल का भुगतान करता है।

हाइलाइट्स

एक गारंटीकृत लागत प्रीमियम एक बीमा पॉलिसी के लिए एक निश्चित शुल्क है जिसे नुकसान के अनुभव के लिए समायोजित नहीं किया जाता है।
गारंटीकृत लागत प्रीमियम का एक विकल्प हानि-संवेदी प्रीमियम हैं, जहां बीमा शुल्कों में अनुभव की गई हानियों के आधार पर उतार-चढ़ाव होता है।
निश्चित मूल्य निर्धारण की सुविधा उच्च लागत पर आती है।
दूसरे शब्दों में, दावों में अचानक वृद्धि से पॉलिसी अवधि के दौरान शुल्क में अचानक वृद्धि नहीं होगी।