Garantierte Kostenprämie

Was ist eine garantierte Kostenprämie?

Eine garantierte Kostenprämie ist eine Pauschalgebühr für den Versicherungsschutz,. die keinen Anpassungen aufgrund von Schadenerfahrungen oder der Höhe des Schadens unterliegt, den eine versicherte Partei erfährt. Der Preis ist fest und bleibt während der gesamten Vertragslaufzeit gleich, unabhängig davon, wie viele Schadensfälle innerhalb dieses Zeitraums eingereicht und ausgezahlt wurden.

So funktioniert ein garantierter Kostenzuschlag

Das Schöne an einer garantierten Kostenprämie ist, dass Sie genau wissen, wie viel Sie für den Schutz vor finanziellen Verlusten aufwenden müssen, und keine plötzlichen Überraschungen befürchten müssen.

Eine Einzelperson oder ein Unternehmen erwirbt einen Versicherungsplan, um eine bestimmte Gefahr für einen bestimmten Zeitraum abzudecken, und wird für die Dauer der Police mit einer Pauschale belastet. Bei der Preisgestaltung ihrer Police berücksichtigt die Versicherungsgesellschaft die Art der Gefahr, die mögliche Schadenshöhe und -häufigkeit sowie das Risiko des Versicherten. Es gibt kein Zurück mehr: Sobald die Prämie festgelegt, veröffentlicht und mit dem Versicherungsnehmer vereinbart wurde, kann sie nicht mehr angepasst oder geändert werden.

Wichtig

Die Prämie kann nur dann angemessen angepasst werden, wenn eine Prüfung ergibt, dass sich die Risikobasis geändert hat.

Die Vorhersehbarkeit garantierter Kostenprämien macht sie besonders beliebt bei kleinen und mittelständischen Unternehmen. Diese Prämien sind nicht von Schadensersatzansprüchen abhängig, die gegen die Police geltend gemacht werden, was bedeutet, dass ein plötzlicher Anstieg von Entschädigungsanträgen während der Versicherungslaufzeit nicht zu einer Erhöhung der Versicherungsprämie führt.

Festpreise sind bequem, und kleine Unternehmen profitieren von dieser Bequemlichkeit und minimieren gleichzeitig ihr Risiko. Bei einem Programm mit garantierten Kosten werden alle Verbindlichkeiten und Verwaltungskosten auf den Spediteur übertragen, wobei der Versicherte eine Vorabprämie zur Deckung dieser Kosten zahlt.

Garantierte Kostenprämien vs. verlustabhängige Prämien

Wenn ein Unternehmen wächst, möchte es möglicherweise andere Optionen für die Finanzierung und das Risikomanagement prüfen und sich eine größere Flexibilität sichern. Schadensabhängige Prämien, die sich im Gegensatz zu Prämien mit garantierten Kosten aufgrund der Schadenerfahrung des einzelnen Unternehmens ändern können, könnten dieses Kästchen ankreuzen.

Dieser Ansatz beinhaltet in der Regel eine niedrigere Vorabgebühr, aber auch höhere Selbstbehalte – Auslagen, die bezahlt werden müssen, bevor der Versicherungsschutz greift – und variable Raten. Wenn ein Unternehmen feststellt, dass es weniger wahrscheinlich ist, dass es zu häufigen oder schwerwiegenden Schadensfällen kommt, kann es größere Kosteneinsparungen realisieren, als wenn es eine garantierte Kostenprämie akzeptiert hätte. Größere Unternehmen gehen diesen Weg oft lieber und können auch höhere Selbstbehalte besser verkraften als kleinere.

Kostengarantieprämien kosten in der Regel mehr als schadensensitive Prämien. Niedrigere Selbstbehalte erhöhen den Anteil der Verbindlichkeiten, die ausschließlich vom Versicherer abgedeckt werden, sodass Unternehmen, die Prämien mit garantierten Kosten ausgeben, auf Nummer sicher gehen und diese entsprechend bepreisen müssen.

Bei schadenabhängigen Prämien hingegen zahlen Sie im Allgemeinen für das, was Sie bekommen, wobei die Gesamtkosten wesentlich von den Schäden jedes Versicherungsnehmers in dem bestimmten Zeitraum abhängen. Der Versicherte trägt die entstandenen Kosten bis zu einem Selbstbehalt, der Spediteur übernimmt dann die Rechnung für alle darüber hinausgehenden Gebühren.

Höhepunkte

• Eine garantierte Kostenprämie ist eine feste Gebühr für eine Versicherungspolice, die nicht an den Schadenverlauf angepasst wird.

• Eine Alternative zu Prämien mit garantierten Kosten sind schadenabhängige Prämien, bei denen die Versicherungsgebühren je nach erlittenen Schäden schwanken.

• Die Bequemlichkeit der Festpreise ist tendenziell mit höheren Kosten verbunden.

• Mit anderen Worten, ein plötzlicher Anstieg der Ansprüche führt nicht zu einem plötzlichen Anstieg der Gebühren während der Versicherungsdauer.