قسط تكلفة مضمونة
ما هي علاوة التكلفة المضمونة؟
قسط التكلفة المضمون هو رسم ثابت للتغطية التأمينية لا يخضع للتعديلات بناءً على تجربة الخسارة ، أو مقدار الخسارة التي يتعرض لها الطرف المؤمن عليه. السعر ثابت ويظل كما هو طوال مدة الوثيقة ، بغض النظر عن عدد المطالبات التي تم تقديمها ودفعها خلال هذا الإطار الزمني.
كيف يعمل قسط التكلفة المضمونة
يكمن جمال قسط التكلفة المضمون في أنك تعرف بالضبط المبلغ المطلوب إنفاقه للحماية من الخسارة المالية ولا داعي للقلق بشأن أي مفاجآت مفاجئة.
يشتري فرد أو شركة خطة تأمين لتغطية خطر محدد لفترة زمنية محددة ويتم تحصيل سعر ثابت طوال مدة البوليصة. عند تسعير وثيقتها ، تأخذ شركة التأمين في الاعتبار نوع الخطر ، والخطورة المحتملة وتكرار المطالبات ، وخطورة المؤمن عليه. ليس هناك عودة عن هذا: بمجرد تحديد قسط التأمين ونشره والاتفاق عليه مع حامل الوثيقة ، لم يعد من الممكن تعديله أو تعديله.
هام
الطريقة الوحيدة التي يمكن بها تعديل قسط التأمين عمليًا هي عندما يكشف التدقيق أن قاعدة التعرض قد تغيرت.
إن الطبيعة المتوقعة لأقساط التكلفة المضمونة تجعلها تحظى بشعبية خاصة بين الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. لا تعتمد هذه الأقساط على المطالبات المقدمة ضد البوليصة ، مما يعني أن الارتفاع المفاجئ في طلبات التعويض لن يؤدي إلى زيادة معدل مواجهة المؤمن عليه خلال فترة الوثيقة.
التسعير الثابت مناسب ، وتستفيد الشركات الصغيرة من هذه الراحة مع تقليل مخاطرها. في برنامج التكلفة المضمونة ، يتم تحويل جميع الالتزامات والتكاليف الإدارية إلى شركة النقل ، حيث يدفع المؤمن له قسطًا مقدمًا لتغطية هذه النفقات.
أقساط التكلفة المضمونة مقابل أقساط التأمين الحساسة للخسارة
عندما تنمو شركة ما ، قد ترغب في استكشاف خيارات أخرى لتمويل وإدارة المخاطر وتأمين قدر أكبر من المرونة. أقساط التأمين الحساسة للخسارة ، والتي ، على عكس أقساط التكلفة المضمونة ، عرضة للتغيير بناءً على تجربة الخسارة للأعمال الفردية ، قد تحدد هذا المربع.
يحمل هذا النهج عادةً رسومًا أقل مقدمًا ، ولكن أيضًا خصومات أعلى - تكاليف من الجيب يجب دفعها قبل بدء تغطية التأمين - ومعدلات متغيرة. إذا قررت الشركة أنه من غير المرجح أن ترى مطالبات عالية التكرار أو عالية الخطورة ، فستكون قادرة على تحقيق وفورات أكبر في التكلفة مما لو قبلت علاوة تكلفة مضمونة. غالبًا ما تفضل الشركات الكبيرة اتباع هذا المسار ، كما أنها قادرة على امتصاص خصومات أعلى بشكل أفضل من الشركات الصغيرة.
عادة ما تكلف أقساط التكلفة المضمونة أكثر من أقساط التأمين الحساسة للخسارة. تؤدي الخصومات المنخفضة إلى زيادة جزء الالتزامات التي يغطيها المؤمن فقط ، لذلك يجب على الشركات التي تصدر أقساط تكلفة مضمونة أن تخطئ في جانب الحذر وتسعيرها وفقًا لذلك.
من ناحية أخرى ، مع أقساط التأمين الحساسة للخسارة ، فإنك تدفع عمومًا مقابل ما تحصل عليه ، مع اعتماد التكلفة الإجمالية بشكل كبير على خسائر كل حامل وثيقة في الفترة الزمنية المحددة. المؤمن عليه هو المسؤول عن التكاليف التي يتم تكبدها حتى مبلغ الاحتفاظ ، ثم يقوم الناقل بدفع فاتورة أي رسوم زائدة.
يسلط الضوء
قسط التكلفة المضمون هو رسم ثابت لبوليصة التأمين التي لا يتم تعديلها لتجربة الخسارة.
من البدائل لأقساط التكلفة المضمونة أقساط التأمين الحساسة للخسارة ، حيث تتقلب رسوم التأمين اعتمادًا على الخسائر المتكبدة.
تميل راحة التسعير الثابت إلى أن تأتي بتكلفة أعلى.
بمعنى آخر ، لن تؤدي الزيادة المفاجئة في المطالبات إلى ارتفاع مفاجئ في الرسوم خلال فترة الوثيقة.
