Garantert kostnadspremie

Hva er en garantert kostnadspremie?

En garantert kostnadspremie er en fast avgift for forsikringsdekning som ikke er gjenstand for justeringer basert på tapserfaring, eller mengden tap en forsikret part opplever. Prisen er fast og forblir den samme gjennom hele forsikringsperioden, uavhengig av hvor mange krav som ble inngitt og utbetalt innenfor denne tidsrammen.

Hvordan en garantert kostnadspremie fungerer

Det fine med en garantert kostnadspremie er at du vet nøyaktig hvor mye du må bruke for å beskytte deg mot økonomiske tap og ikke trenger å bekymre deg for plutselige overraskelser.

En person eller bedrift kjøper en forsikringsplan for å dekke en spesifisert fare for en bestemt tidsperiode og belastes med en fast sats for varigheten av forsikringen. Når forsikringsselskapet priser polisen, tar forsikringsselskapet hensyn til typen fare, potensiell alvorlighetsgrad og hyppighet av skader, og risikoen til den forsikrede. Det er ingen vei tilbake på dette: Så snart premien er fastsatt, publisert og avtalt med forsikringstakeren, kan den ikke lenger justeres eller endres.

Viktig

Den eneste måten premien kan justeres på er når en revisjon avslører at eksponeringsgrunnlaget har endret seg.

Den forutsigbare naturen til garanterte kostnadspremier gjør dem spesielt populære blant små og mellomstore bedrifter. Disse premiene er ikke avhengige av krav mot polisen, noe som betyr at en plutselig økning i krav om erstatning ikke vil føre til at de forsikrede møter rateøkninger i løpet av forsikringsperioden.

Faste priser er praktisk, og små bedrifter drar nytte av denne bekvemmeligheten samtidig som de minimerer risikoen. I et program med garanterte kostnader overføres alle forpliktelser og administrasjonskostnader til transportøren, og den forsikrede betaler en forhåndspremie for å dekke disse utgiftene.

Garanterte kostnadspremier vs. tapssensitive premier

Når en virksomhet vokser, kan det være lurt å utforske andre alternativer for finansiering og styring av risiko og sikre større fleksibilitet. Tapssensitive premier, som, i motsetning til garanterte kostnadspremier, kan endres basert på tapsopplevelsen til den enkelte virksomhet, kan krysse av i denne boksen.

Denne tilnærmingen har vanligvis et lavere forhåndsgebyr, men også høyere egenandeler – egenkostnad som må betales før forsikringsdekning starter – og variable priser. Hvis et selskap fastslår at det er mindre sannsynlighet for å se høyfrekvente eller høye alvorlighetskrav, vil det kunne realisere større kostnadsbesparelser enn om det hadde akseptert en garantert kostnadspremie. Større virksomheter foretrekker ofte å gå denne veien, og klarer også å absorbere høyere egenandeler bedre enn mindre.

Garanterte kostnadspremier koster vanligvis mer enn tapssensitive premier. Lavere egenandeler øker andelen forpliktelser som utelukkende dekkes av forsikringsselskapet, så selskaper som utsteder garanterte kostnadspremier må ta feil og prise dem deretter.

Med tapssensitive premier, derimot, betaler du vanligvis for det du får, med den totale kostnaden avhengig av hver enkelt forsikringstakers tap i den gitte tidsperioden. Den forsikrede er ansvarlig for kostnader som påløper opp til et tilbakeholdsbeløp, og transportøren betaler deretter regningen for eventuelle ekstrakostnader.

Høydepunkter

– En garantert kostnadspremie er en fast avgift for en forsikring som ikke er justert for skadeerfaring.

– Et alternativ til garanterte kostnadspremier er tapssensitive premier, hvor forsikringskostnadene svinger avhengig av opplevd tap.

– Bekvemmeligheten med faste priser har en tendens til å ha en høyere kostnad.

– En plutselig økning i skader vil med andre ord ikke føre til en plutselig økning i gebyrene i forsikringsperioden.