बीमा कवरेज

बीमा कवरेज क्या है?

बीमा कवरेज जोखिम या देयता की वह राशि है जो किसी व्यक्ति या संस्था के लिए बीमा सेवाओं के माध्यम से कवर की जाती है। बीमा कवरेज, जैसे ऑटो बीमा, जीवन बीमा- या अधिक विदेशी रूप, जैसे होल-इन-वन बीमा- अप्रत्याशित घटनाओं की स्थिति में बीमाकर्ता द्वारा जारी किया जाता है।

बीमा कवरेज को समझना

बीमा कवरेज उपभोक्ताओं को अप्रत्याशित घटनाओं से आर्थिक रूप से उबरने में मदद करता है, जैसे कि कार दुर्घटनाएं या परिवार का समर्थन करने वाले आय-उत्पादक वयस्क की हानि। इस कवरेज के बदले में बीमित व्यक्ति बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करता है। बीमा कवरेज और इसकी लागत अक्सर कई कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है।

प्रीमियम बीमा कंपनी के लिए जोखिम प्रबंधन का एक तरीका है। जब इस बात की संभावना बढ़ जाती है कि किसी बीमा कंपनी को किसी दावे के लिए पैसे का भुगतान करना पड़ सकता है, तो वे अधिक प्रीमियम चार्ज करके उस जोखिम की भरपाई कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, अधिकांश बीमाकर्ता युवा पुरुष ड्राइवरों के लिए अधिक प्रीमियम लेते हैं, क्योंकि बीमाकर्ता युवा पुरुषों के दुर्घटना में शामिल होने की संभावना को एक मध्यम आयु वर्ग के विवाहित व्यक्ति की तुलना में अधिक होने की संभावना मानते हैं, जिन्हें ड्राइविंग का वर्षों का अनुभव है।

युक्ति

बीमा कंपनियां जोखिम के लिए आपका मूल्यांकन करने के लिए हामीदारी प्रक्रिया का उपयोग करती हैं और आपके द्वारा एकत्र की गई जानकारी का उपयोग आपके प्रीमियम को निर्धारित करने के लिए करती हैं।

बीमा कवरेज के मुख्य प्रकार

विभिन्न प्रकार के बीमा कवरेज हैं जिनकी किसी को आवश्यकता हो सकती है। यहां अपना और अपनी संपत्ति का बीमा करने के कुछ सबसे सामान्य विकल्प दिए गए हैं।

ऑटो बीमा कवरेज

दुर्घटना की स्थिति में ऑटो बीमा आपकी रक्षा कर सकता है। न्यू हैम्पशायर को छोड़कर, सभी 50 राज्यों में, ड्राइवरों के पास न्यूनतम मात्रा में देयता बीमा कवरेज होना आवश्यक है। इसमें शारीरिक चोट देयता कवरेज और संपत्ति क्षति देयता कवरेज दोनों शामिल हैं। शारीरिक चोट देयता कवरेज किसी अन्य व्यक्ति के चिकित्सा व्यय के लिए भुगतान करता है यदि वे दुर्घटना में घायल हो जाते हैं जिसके लिए आप गलती करते हैं। जब आप किसी दुर्घटना में गलती करते हैं तो संपत्ति क्षति देयता कवरेज किसी और की संपत्ति के नुकसान के लिए भुगतान करता है।

आप जहां रहते हैं उसके आधार पर, आपको यह भी करना पड़ सकता है:

• अबीमाकृत/बीमित मोटर यात्री कवरेज

• व्यापक कवरेज

• टक्कर कवरेज

• चिकित्सा भुगतान कवरेज

• व्यक्तिगत चोट संरक्षण (पीआईपी)

ऑटो बीमा प्रीमियम आमतौर पर बीमित पार्टी के ड्राइविंग रिकॉर्ड पर निर्भर करता है। दुर्घटनाओं या गंभीर यातायात उल्लंघनों से मुक्त एक रिकॉर्ड के परिणामस्वरूप कम प्रीमियम हो सकता है। दुर्घटनाओं या गंभीर यातायात उल्लंघन के इतिहास वाले ड्राइवर अधिक प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। इसी तरह, क्योंकि परिपक्व ड्राइवरों में कम-अनुभवी ड्राइवरों की तुलना में कम दुर्घटनाएं होती हैं, बीमाकर्ता आमतौर पर 25 वर्ष से कम उम्र के ड्राइवरों के लिए अधिक शुल्क लेते हैं।

यदि कोई व्यक्ति काम के लिए अपनी कार चलाता है या आमतौर पर लंबी दूरी तय करता है, तो वह आम तौर पर ऑटो बीमा प्रीमियम के लिए अधिक भुगतान करता है, क्योंकि उसका बढ़ा हुआ माइलेज भी दुर्घटनाओं की संभावना को बढ़ाता है। जो लोग ज्यादा गाड़ी नहीं चलाते हैं वे कम भुगतान करते हैं।

उच्च बर्बरता दर, चोरी और दुर्घटनाओं के कारण, शहरी चालक छोटे शहरों या ग्रामीण क्षेत्रों में रहने वालों की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं। राज्यों के बीच अलग-अलग कारकों में मुकदमेबाजी की लागत और आवृत्ति, चिकित्सा देखभाल और मरम्मत की लागत, ऑटो बीमा धोखाधड़ी की व्यापकता और मौसम के रुझान शामिल हैं।

युक्ति

ऑटो बीमा प्रीमियम पर पैसे बचाने के विकल्पों में सुरक्षित ड्राइवर छूट और घर के मालिकों या अन्य प्रकार के बीमा के साथ कवरेज के बारे में पूछना शामिल है ।

जीवन बीमा कवरेज

जीवन बीमा आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है यदि आपका निधन हो जाता है। ये नीतियां आपको एक प्राथमिक लाभार्थी और एक या एक से अधिक आकस्मिक लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्राप्त करने की अनुमति देती हैं, यदि आपकी मृत्यु हो जाती है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपको एक निर्धारित समय अवधि के लिए कवर करता है। उदाहरण के लिए, आप 20- या 25-वर्षीय टर्म पॉलिसी चुन सकते हैं। स्थायी जीवन बीमा आपको तब तक कवर करता है जब तक आपके प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, जो प्रभावी रूप से आजीवन कवरेज में तब्दील हो सकता है। स्थायी जीवन बीमा आपको समय के साथ नकद मूल्य बनाने की अनुमति भी दे सकता है, यदि आवश्यक हो तो आप इसके खिलाफ उधार ले सकते हैं।

स्थायी जीवन बीमा के प्रकारों में शामिल हैं:

• साड़ी उम्र

• सार्वभौमिक जीवन

• परिवर्तनीय जीवन

• परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन

किसी भी प्रकार के जीवन बीमा (अर्थात सावधि या स्थायी) के साथ, आप मृत्यु लाभ राशि चुन सकते हैं जिसे आप अपने लाभार्थियों को प्राप्त करना चाहते हैं, अर्थात $500,000, $1 मिलियन या इससे भी अधिक। टर्म लाइफ और परमानेंट लाइफ इंश्योरेंस के बीच, टर्म लाइफ कम प्रीमियम लागत की पेशकश करती है क्योंकि आप केवल एक निर्धारित अवधि के लिए ही कवर किए जाते हैं।

प्रीमियम बीमित पक्ष की उम्र और उनके लिंग पर निर्भर हो सकता है। चूंकि वृद्ध लोगों की तुलना में कम उम्र के लोगों के मरने की संभावना कम होती है, इसलिए युवा लोग आमतौर पर कम जीवन बीमा लागत का भुगतान करते हैं। और चूंकि महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं, इसलिए महिलाएं कम प्रीमियम का भुगतान करती हैं।

महत्वपूर्ण

जोखिम भरा व्यवहार, जैसे संभावित खतरनाक शौक या ड्रग्स और अल्कोहल का उपयोग करने से जीवन बीमा प्रीमियम अधिक हो सकता है।

जीवन बीमा लागत निर्धारित करने में स्वास्थ्य एक अन्य महत्वपूर्ण कारक है। अच्छे स्वास्थ्य वाले लोग आमतौर पर कम जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, 30 साल की पॉलिसी वाले व्यक्ति के लिए मरने का जोखिम 10 साल की पॉलिसी वाले व्यक्ति के लिए मरने के जोखिम से अधिक है।

किसी व्यक्ति या परिवार के साथ पुरानी बीमारी या अन्य संभावित स्वास्थ्य समस्याओं का इतिहास, जैसे कि हृदय रोग या कैंसर, उच्च प्रीमियम का भुगतान कर सकता है। मोटापा, शराब का सेवन या धूम्रपान भी दरों को प्रभावित कर सकता है। एक आवेदक आमतौर पर यह निर्धारित करने के लिए एक चिकित्सा परीक्षा से गुजरता है कि क्या उसके पास उच्च रक्तचाप या संभावित स्वास्थ्य समस्याओं के अन्य लक्षण हैं जिसके परिणामस्वरूप आवेदक की समय से पहले मृत्यु हो सकती है और बीमा कंपनी के लिए जोखिम बढ़ सकता है।

युक्ति

कोई भी परीक्षा जीवन बीमा पॉलिसी आपको चिकित्सा परीक्षा छोड़ने की अनुमति नहीं देती है लेकिन आप उच्च प्रीमियम लागत का भुगतान कर सकते हैं।

घर के मालिक का बीमा

गृहस्वामी का बीमा आपके घर से संबंधित कवर की गई घटनाओं से जुड़े वित्तीय नुकसान से बचाने के लिए बनाया गया है। उदाहरण के लिए, एक विशिष्ट गृहस्वामी की बीमा पॉलिसी निम्नलिखित की स्थिति में घर और उसकी सामग्री दोनों को कवर करती है:

• आग

• चोरी / बर्बरता

• बिजली चमकना

• प्रशंसा करना

• हवा

आपकी पॉलिसी आपके घर की मरम्मत के लिए या चरम मामलों में, घर के पुनर्निर्माण के लिए भुगतान कर सकती है। गृहस्वामी का बीमा गुम या क्षतिग्रस्त सामान को बदलने के साथ-साथ संबंधित संरचनाओं, जैसे गैरेज या भंडारण शेड के प्रतिस्थापन या मरम्मत के लिए भी भुगतान कर सकता है।

गृहस्वामी का बीमा प्रीमियम घर के मूल्य, पॉलिसी कवरेज राशि और घर कहाँ स्थित है, इस पर निर्भर हो सकता है। उदाहरण के लिए, आप एक ऐसे घर का बीमा करने के लिए अधिक भुगतान कर सकते हैं जो तूफान या बवंडर की संभावना वाले क्षेत्र में स्थित है।

महत्वपूर्ण

मानक गृहस्वामी की बीमा पॉलिसियां आमतौर पर भूकंप या बाढ़ से संबंधित क्षति जैसी घटनाओं को कवर नहीं करती हैं । आपको उन परिदृश्यों से सुरक्षित रहने के लिए अलग कवरेज खरीदने की आवश्यकता होगी।

हाइलाइट्स

• बीमा कवरेज के बदले में, बीमित व्यक्ति बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होता है।

• बीमा कवरेज के सबसे सामान्य प्रकारों में ऑटो बीमा, जीवन बीमा और गृहस्वामी बीमा शामिल हैं।

• बीमा कवरेज उपभोक्ताओं को अप्रत्याशित घटनाओं से आर्थिक रूप से उबरने में मदद करता है, जैसे कार दुर्घटनाएं या परिवार का समर्थन करने वाले आय-उत्पादक वयस्क की हानि।

• बीमा कवरेज से तात्पर्य उस जोखिम या दायित्व की राशि से है जो बीमा सेवाओं के माध्यम से किसी व्यक्ति या संस्था के लिए कवर किया जाता है।