बीमा कंपनी क्रेडिट रेटिंग

एक बीमा कंपनी क्रेडिट रेटिंग कंपनी की वित्तीय ताकत और पॉलिसीधारकों के दावों का भुगतान करने की क्षमता के संबंध में एक स्वतंत्र एजेंसी की राय है। यह इंगित नहीं करता है कि बीमा कंपनी की प्रतिभूतियां निवेशकों के लिए कितना अच्छा प्रदर्शन कर रही हैं। इसके अलावा, एक बीमा कंपनी की क्रेडिट रेटिंग को एक राय माना जाता है, एक तथ्य नहीं, और एक ही बीमा कंपनी की रेटिंग रेटिंग एजेंसियों के बीच भिन्न हो सकती है।

बीमा कंपनी क्रेडिट रेटिंग को समझना

चार प्रमुख बीमा कंपनी रेटिंग एजेंसियां हैं: मूडीज, एएम बेस्ट,. फिच, और स्टैंडर्ड एंड पूअर्स (सभी एएम बेस्ट भी निवेशकों के लिए कॉर्पोरेट क्रेडिट रेटिंग प्रदान करते हैं)। प्रत्येक एजेंसी का अपना रेटिंग पैमाना होता है जो जरूरी नहीं कि किसी अन्य कंपनी के रेटिंग पैमाने के बराबर हो, भले ही रेटिंग समान दिखाई दे।

उदाहरण के लिए, एएम बेस्ट की उच्चतम बीमा कंपनी क्रेडिट रेटिंग ए ++ है, जिसका अर्थ बेहतर है, जबकि फिच का एएए असाधारण रूप से मजबूत है, मूडीज उच्चतम गुणवत्ता के लिए एएए है, और स्टैंडर्ड एंड पूअर्स बेहद मजबूत के लिए एएए है। यह महत्वपूर्ण है कि भ्रमित न हों, उदाहरण के लिए, एएम बेस्ट की ए+ (बेहतर के लिए) की दूसरी सर्वश्रेष्ठ रेटिंग, फिच की पांचवीं सर्वश्रेष्ठ रेटिंग ए+ (मजबूत के लिए), या एएम बेस्ट की सी रेटिंग (कमजोर के लिए) मूडीज सी (सबसे कम के लिए) के साथ रेटेड)।

विशेष ध्यान

एक इकाई जो एक एकल, प्रमुख बीमा कंपनी प्रतीत होती है, कई छोटी बीमा कंपनियों से बनी हो सकती है, जिनमें से प्रत्येक की अपनी बीमा कंपनी क्रेडिट रेटिंग होती है। उदाहरण के लिए, मेटलाइफ, इंक. की कई सहायक कंपनियां हैं, जिनमें अमेरिकन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी, मेट्रोपॉलिटन टॉवर लाइफ इंश्योरेंस कंपनी और डेलावेयर अमेरिकन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी शामिल हैं। प्रत्येक सहायक की अपनी बीमा कंपनी क्रेडिट रेटिंग होगी जो इस आधार पर होगी कि रेटिंग एजेंसी उस कंपनी की वित्तीय ताकत को कैसे देखती है।

इसके अलावा, ये रेटिंग मूल कंपनी की कॉर्पोरेट क्रेडिट रेटिंग से भिन्न होती हैं, जिसमें पसंदीदा स्टॉक और वरिष्ठ असुरक्षित ऋण के लिए अलग रेटिंग शामिल हो सकती हैं ।

बीमा कंपनी क्रेडिट रेटिंग के लाभ

बीमा कंपनी क्रेडिट रेटिंग महत्वपूर्ण हैं क्योंकि बहुत से लोग और व्यवसाय बीमा कंपनियों पर बीमाकृत नुकसान होने पर दावों का भुगतान करने के लिए निर्भर करते हैं। बीमित जोखिम आमतौर पर वे होते हैं जो बीमित न होने पर बड़े वित्तीय नुकसान का कारण बनते हैं। हालांकि, बीमा कंपनियां केवल तभी भुगतान कर सकती हैं जब उनके पास पैसा हो। अन्य व्यवसायों की तरह, बीमा कंपनियां दिवालिया हो सकती हैं ।

इसके अतिरिक्त, कई लोग और व्यवसाय कानूनी सेवाओं के भुगतान के लिए बीमा कंपनियों पर निर्भर करते हैं, जैसे किसी मुकदमे से बचाव करना। कुछ लोग आज के मुकदमों की अत्यधिक लागत वहन कर सकते हैं। बचाव के लिए पैसे के बिना, उन्हें एक घटना के लिए अनुचित रूप से उत्तरदायी ठहराया जा सकता है। इन त्रासदियों को रोकने के लिए, लोग और व्यवसाय बीमा खरीदते हैं। बीमा कंपनी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां बीमा कंपनी की वित्तीय मजबूती रेटिंग (IFS रेटिंग) जारी करके बीमा कंपनी के दिवालियेपन को रोकने की कोशिश करती हैं जो सार्वजनिक निरीक्षण के लिए स्वतंत्र रूप से उपलब्ध हैं।

हाइलाइट्स

• अमेरिका में चार प्रमुख बीमा कंपनी रेटिंग एजेंसियां एएम बेस्ट, मूडीज, स्टैंडर्ड एंड पूअर्स और फिच हैं।

• क्योंकि प्रत्येक स्वतंत्र रेटिंग एजेंसी का अपना रेटिंग पैमाना होता है, एक ही बीमा कंपनी विभिन्न एजेंसियों के बीच अलग-अलग रेटिंग प्राप्त कर सकती है।

• एक बीमा कंपनी क्रेडिट रेटिंग एक बीमा कंपनी की शोधन क्षमता, वित्तीय ताकत और पॉलिसीधारक के दावों का भुगतान करने की क्षमता को इंगित करती है।

• एक बीमा कंपनी क्रेडिट रेटिंग को एक स्वतंत्र एजेंसी द्वारा जारी एक राय (तथ्य नहीं) माना जाता है।

सामान्य प्रश्न

उपभोक्ताओं को बीमा कंपनी की क्रेडिट रेटिंग की जांच क्यों करनी चाहिए?

वे उपभोक्ताओं को बताते हैं कि बीमाकर्ता से दावों का भुगतान करने की उम्मीद की जा सकती है या नहीं। बीमाकृत नुकसान होने पर लोग और व्यवसाय बीमा कंपनियों पर दावों का भुगतान करने के लिए निर्भर होते हैं। बीमा कंपनी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां बीमा कंपनी की वित्तीय मजबूती रेटिंग (IFS रेटिंग) जारी करके बीमा कंपनी के दिवालियेपन को रोकने की कोशिश करती हैं जो सार्वजनिक निरीक्षण के लिए स्वतंत्र रूप से उपलब्ध हैं।

चार प्रमुख क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां कौन सी हैं?

मूडीज, एएम बेस्ट, फिच और स्टैंडर्ड एंड पूअर्स सबसे प्रसिद्ध रेटिंग एजेंसियां हैं (एएम बेस्ट को छोड़कर सभी निवेशकों के लिए कॉर्पोरेट क्रेडिट रेटिंग भी प्रदान करते हैं)। प्रत्येक एजेंसी का अपना रेटिंग पैमाना होता है जो जरूरी नहीं कि किसी अन्य कंपनी के रेटिंग पैमाने के बराबर हो, भले ही रेटिंग समान दिखाई दे।