Lánshæfismat vátryggingafélagsins
Lánshæfismat vátryggingafélags er álit óháðrar stofnunar um fjárhagslegan styrk og getu félagsins til að greiða kröfur vátryggingartaka. Það gefur ekki til kynna hversu vel verðbréf tryggingafélagsins standa sig fyrir fjárfesta. Að auki telst lánshæfismat vátryggingafélags vera skoðun en ekki staðreynd og einkunnir sama tryggingafélags geta verið mismunandi eftir matsfyrirtækjum.
Skilningur á lánshæfiseinkunnum vátryggingafélaga
Það eru fjögur helstu matsfyrirtæki vátryggingafélaga: Moody's, AM Best,. Fitch og Standard & Poor's (allar nema AM Best veita einnig lánshæfismat fyrirtækja fyrir fjárfesta). Hver umboðsskrifstofa hefur sinn eigin einkunnakvarða sem er ekki endilega jafngildir matskvarða annars fyrirtækis, jafnvel þó einkunnirnar virðast svipaðar.
Sem dæmi má nefna að hæsta lánshæfiseinkunn AM Best er A++, sem þýðir betri, en Fitch's er AAA fyrir einstaklega sterk, Moody's er Aaa fyrir hæstu gæði og Standard & Poor's er AAA fyrir mjög sterk. Mikilvægt er að rugla ekki saman, til dæmis, næstbestu einkunn AM Best, A+ (fyrir betri) og fimmta bestu einkunn Fitch, A+ (fyrir sterka), eða C-einkunn AM Best (fyrir veik) og Moody's C (fyrir lægsta einkunn) metið).
Sérstök atriði
Eining sem virðist vera eitt stórt vátryggingafélag getur verið samsett úr nokkrum smærri vátryggingafélögum sem hvert um sig hefur sitt lánshæfismat vátryggingafélags. Til dæmis, MetLife, Inc., á fjölda dótturfélaga,. þar á meðal American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company og Delaware American Life Insurance Company. Hvert dótturfélag mun hafa sitt eigið lánshæfismat vátryggingafélags eftir því hvernig viðkomandi matsfyrirtæki lítur á fjárhagslegan styrk þess félags.
Það sem meira er, þessar einkunnir eru frábrugðnar lánshæfiseinkunnum móðurfélagsins, sem getur falið í sér aðskildar einkunnir fyrir forgangshlutabréf og eldri ótryggðar skuldir.
Kostir lánshæfismats vátryggingafélaga
Lánshæfismat vátryggingafélaga er mikilvægt vegna þess að margir og fyrirtæki eru háð tryggingafélögum til að greiða tjón þegar þau verða fyrir vátryggðu tjóni. Vátryggðar áhættur eru venjulega þær sem myndu valda miklu fjárhagslegu tjóni ef þær væru ekki tryggðar. Tryggingafélög geta hins vegar aðeins greitt ef þau eiga peninga. Eins og önnur fyrirtæki geta tryggingafélög orðið gjaldþrota.
Að auki eru margir og fyrirtæki háð tryggingafélögum til að greiða fyrir lögfræðiþjónustu, svo sem að verjast málsókn. Fáir hafa efni á óheyrilegum kostnaði við málaferli nútímans. Án peninga til varnar gætu þeir borið óréttmæta ábyrgð á atviki. Til að koma í veg fyrir þessar hörmungar kaupa fólk og fyrirtæki tryggingar. Lánshæfismatsfyrirtæki vátryggingafélaga leitast við að koma í veg fyrir gjaldþrot vátryggingafélaga með því að gefa út lánshæfiseinkunnir vátryggjenda (IFS-einkunnir) sem eru aðgengilegar almenningi.
Hápunktar
Fjögur helstu matsfyrirtæki vátryggingafélaga í Bandaríkjunum eru AM Best, Moody's, Standard & Poor's og Fitch.
Vegna þess að hvert óháð matsfyrirtæki hefur sína eigin matskvarða getur sama tryggingafélagið fengið mismunandi einkunnir meðal hinna ýmsu fyrirtækja.
Lánshæfismat vátryggingafélags gefur til kynna greiðslugetu vátryggingafélags, fjárhagslegan styrk og getu til að greiða vátryggingartaka.
Lánshæfismat vátryggingafélags telst álit (ekki staðreynd) gefið út af óháðri stofnun.
Algengar spurningar
Hvers vegna ættu neytendur að athuga lánshæfismat tryggingafélags?
Þeir segja neytendum hvort ætla megi að vátryggjandi greiði tjón eða ekki. Fólk og fyrirtæki eru háð tryggingafélögum til að greiða skaðabætur þegar þau verða fyrir vátryggðu tjóni. Lánshæfismatsfyrirtæki vátryggingafélaga leitast við að koma í veg fyrir gjaldþrot vátryggingafélaga með því að gefa út lánshæfiseinkunnir vátryggjenda (IFS-einkunnir) sem eru aðgengilegar almenningi.
Hver eru fjögur stærstu lánshæfismatsfyrirtækin?
Moody's, AM Best, Fitch og Standard & Poor's eru þekktustu matsfyrirtækin (allar nema AM Best veita einnig lánshæfismat fyrirtækja fyrir fjárfesta). Hver umboðsskrifstofa hefur sinn eigin einkunnakvarða sem er ekki endilega jafngildir matskvarða annars fyrirtækis, jafnvel þó einkunnirnar virðast svipaðar.
