Cote de crédit de la compagnie d'assurance
Une cote de solvabilité d'une compagnie d'assurance est l'opinion d'une agence indépendante concernant la solidité financière de la compagnie et sa capacité à payer les réclamations des assurés. Cela n'indique pas la performance des titres de la compagnie d'assurance pour les investisseurs. De plus, la cote de crédit d'une compagnie d'assurance est considérée comme une opinion et non comme un fait, et les cotes d'une même compagnie d'assurance peuvent différer d'une agence de notation à l'autre.
Comprendre les notations de crédit des compagnies d'assurance
Il existe quatre grandes agences de notation des compagnies d'assurance : Moody's, AM Best,. Fitch et Standard & Poor's (toutes sauf AM Best fournissent également des notations de crédit aux investisseurs). Chaque agence a sa propre échelle de notation qui ne correspond pas nécessairement à l'échelle de notation d'une autre entreprise, même lorsque les notes semblent similaires.
Par exemple, la cote de crédit la plus élevée d'AM Best pour la compagnie d'assurance est A++, ce qui signifie supérieure, tandis que Fitch's est AAA pour exceptionnellement solide, Moody's est Aaa pour la plus haute qualité et Standard & Poor's est AAA pour extrêmement solide. Il est important de ne pas confondre, par exemple, la deuxième meilleure note A+ d'AM Best (pour supérieur) avec la cinquième meilleure note A+ de Fitch (pour fort), ou la note C d'AM Best (pour faible) avec Moody's C (pour le plus bas). noté).
Considérations particulières
Une entité qui semble être une seule grande compagnie d'assurance peut être composée de plusieurs petites compagnies d'assurance, chacune ayant sa propre cote de solvabilité. Par exemple, MetLife, Inc. possède un certain nombre de filiales,. notamment American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company et Delaware American Life Insurance Company. Chaque filiale aura sa propre cote de crédit de compagnie d'assurance en fonction de la façon dont l'agence de notation en question perçoit la solidité financière de cette compagnie.
De plus, ces notations diffèrent des notations de crédit de la société mère, qui peuvent inclure des notations distinctes pour les actions privilégiées et les dettes non garanties de premier rang .
Avantages des cotes de crédit des compagnies d'assurance
Les cotes de solvabilité des compagnies d'assurance sont importantes parce que de nombreuses personnes et entreprises dépendent des compagnies d'assurance pour payer les réclamations lorsqu'elles subissent une perte assurée. Les risques assurés sont généralement ceux qui entraîneraient une perte financière importante s'ils n'étaient pas assurés. Cependant, les compagnies d'assurance ne peuvent payer que si elles ont de l'argent. Comme d'autres entreprises, les compagnies d'assurance peuvent devenir insolvables.
De plus, de nombreuses personnes et entreprises dépendent des compagnies d'assurance pour payer les services juridiques, tels que la défense contre une action en justice. Peu de gens peuvent se permettre les coûts exorbitants des litiges d'aujourd'hui. Sans argent pour la défense, ils pourraient être tenus injustement responsables d'un événement. Pour prévenir ces drames, les particuliers et les entreprises souscrivent une assurance. Les agences de notation de crédit des compagnies d'assurance cherchent à prévenir l'insolvabilité des compagnies d'assurance en émettant des notations de solidité financière des assureurs (notations IFS) qui sont librement accessibles au public.
Points forts
Les quatre principales agences de notation des compagnies d'assurance aux États-Unis sont AM Best, Moody's, Standard & Poor's et Fitch.
Parce que chaque agence de notation indépendante a sa propre échelle de notation, une même compagnie d'assurance peut recevoir des notations différentes entre les différentes agences.
Une cote de solvabilité d'une compagnie d'assurance indique la solvabilité, la solidité financière et la capacité d'une compagnie d'assurance à payer les réclamations des titulaires de police.
Une cote de crédit d'une compagnie d'assurance est considérée comme une opinion (et non un fait) émise par une agence indépendante.
FAQ
Pourquoi les consommateurs devraient-ils vérifier la cote de solvabilité d'une compagnie d'assurance ?
Ils indiquent aux consommateurs si un assureur peut ou non s'attendre à payer les sinistres. Les particuliers et les entreprises dépendent des compagnies d'assurance pour payer les sinistres lorsqu'ils subissent un sinistre assuré. Les agences de notation de crédit des compagnies d'assurance cherchent à prévenir l'insolvabilité des compagnies d'assurance en émettant des notations de solidité financière des assureurs (notations IFS) qui sont librement accessibles au public.
Quelles sont les quatre principales agences de notation ?
Moody's, AM Best, Fitch et Standard & Poor's sont les agences de notation les plus connues (toutes sauf AM Best fournissent également des notations de crédit aux investisseurs). Chaque agence a sa propre échelle de notation qui ne correspond pas nécessairement à l'échelle de notation d'une autre entreprise, même lorsque les notes semblent similaires.
