Classificação de crédito da seguradora
Uma classificação de crédito de uma seguradora é a opinião de uma agência independente sobre a solidez financeira da empresa e sua capacidade de pagar as indenizações dos segurados. Ele não indica o desempenho dos títulos da seguradora para os investidores. Além disso, a classificação de crédito de uma seguradora é considerada uma opinião, não um fato, e as classificações da mesma seguradora podem diferir entre as agências de classificação.
Entendendo as classificações de crédito da seguradora
Existem quatro grandes agências de classificação de seguradoras: Moody's, AM Best,. Fitch e Standard & Poor's (todas, exceto a AM Best, também fornecem classificações de crédito corporativo para investidores). Cada agência tem sua própria escala de classificação que não necessariamente equivale à escala de classificação de outra empresa, mesmo quando as classificações parecem semelhantes.
Por exemplo, a classificação de crédito mais alta da AM Best é A++, o que significa superior, enquanto a Fitch's é AAA para excepcionalmente forte, a Moody's é Aaa para a mais alta qualidade e a Standard & Poor's é AAA para extremamente forte. É importante não confundir, por exemplo, a segunda melhor classificação da AM Best de A+ (para superior) com a quinta melhor classificação da Fitch de A+ (para forte), ou a classificação C da AM Best (para fraca) com a Moody's C (para menor classificado).
Considerações Especiais
Uma entidade que parece ser uma única grande seguradora pode ser composta por várias seguradoras menores, cada uma com sua própria classificação de crédito da seguradora. Por exemplo, a MetLife, Inc., tem várias subsidiárias,. incluindo American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company e Delaware American Life Insurance Company. Cada subsidiária terá sua própria classificação de crédito da seguradora com base em como a agência de classificação em questão vê a solidez financeira dessa empresa.
Além disso, essas classificações diferem das classificações de crédito corporativo da controladora, que podem incluir classificações separadas para ações preferenciais e dívida sênior sem garantia .
Benefícios das classificações de crédito da seguradora
As classificações de crédito das seguradoras são importantes porque muitas pessoas e empresas dependem das seguradoras para pagar sinistros quando sofrem uma perda segurada. Os riscos segurados são geralmente aqueles que causariam uma grande perda financeira se não fossem segurados. No entanto, as companhias de seguros só podem pagar se tiverem o dinheiro. Como outras empresas, as seguradoras podem se tornar insolventes.
Além disso, muitas pessoas e empresas dependem de companhias de seguros para pagar por serviços jurídicos, como a defesa contra uma ação judicial. Poucas pessoas podem arcar com os custos exorbitantes dos litígios atuais. Sem dinheiro para a defesa, eles poderiam ser responsabilizados injustamente por uma ocorrência. Para evitar essas tragédias, pessoas e empresas compram seguros. As agências de classificação de crédito das seguradoras procuram evitar a insolvência das seguradoras emitindo classificações de solidez financeira das seguradoras (ratings IFS) que estão disponíveis gratuitamente para inspeção pública.
Destaques
As quatro principais agências de classificação de seguradoras nos EUA são AM Best, Moody's, Standard & Poor's e Fitch.
Como cada agência de classificação independente tem sua própria escala de classificação, a mesma seguradora pode receber classificações diferentes entre as várias agências.
Uma classificação de crédito da seguradora indica a solvência, a solidez financeira e a capacidade de uma seguradora para pagar os sinistros do segurado.
Uma classificação de crédito de uma seguradora é considerada uma opinião (não um fato) emitida por uma agência independente.
PERGUNTAS FREQUENTES
Por que os consumidores devem verificar as classificações de crédito de uma companhia de seguros?
Eles informam aos consumidores se uma seguradora pode ou não pagar sinistros. Pessoas e empresas dependem de companhias de seguros para pagar sinistros quando sofrem uma perda segurada. As agências de classificação de crédito das seguradoras procuram evitar a insolvência das seguradoras emitindo classificações de solidez financeira das seguradoras (ratings IFS) que estão disponíveis gratuitamente para inspeção pública.
Quais são as quatro principais agências de classificação de crédito?
Moody's, AM Best, Fitch e Standard & Poor's são as agências de classificação mais conhecidas (todas, exceto a AM Best, também fornecem classificações de crédito corporativo para investidores). Cada agência tem sua própria escala de classificação que não necessariamente equivale à escala de classificação de outra empresa, mesmo quando as classificações parecem semelhantes.
