Forsikringsselskabets kreditvurdering
Et forsikringsselskabs kreditvurdering er et uafhængigt bureaus vurdering af selskabets økonomiske styrke og evne til at betale forsikringstagernes erstatningskrav. Det angiver ikke, hvor godt forsikringsselskabets værdipapirer klarer sig for investorer. Derudover betragtes et forsikringsselskabs kreditvurdering som en mening, ikke en kendsgerning, og vurderinger fra det samme forsikringsselskab kan variere mellem ratingbureauer.
Forståelse af forsikringsselskabets kreditvurderinger
Der er fire store forsikringsselskabers ratingbureauer: Moody's, AM Best,. Fitch og Standard & Poor's (alle undtagen AM Best giver også virksomhedernes kreditvurderinger til investorer). Hvert bureau har sin egen vurderingsskala, der ikke nødvendigvis svarer til en anden virksomheds vurderingsskala, selv når vurderingerne ligner hinanden.
For eksempel er AM Bests højeste forsikringsselskabs kreditvurdering A++, hvilket betyder overlegen, mens Fitch's er AAA for usædvanlig stærk, Moody's er Aaa for højeste kvalitet, og Standard & Poor's er AAA for ekstrem stærk. Det er vigtigt ikke at forveksle f.eks. AM Bests næstbedste vurdering på A+ (for overlegen) med Fitchs femtebedste vurdering på A+ (for stærk) eller AM Bests C-vurdering (for svag) med Moody's C (for laveste vurderet).
Særlige overvejelser
En enhed, der ser ud til at være et enkelt større forsikringsselskab, kan være sammensat af flere mindre forsikringsselskaber med hver deres forsikringsselskabs kreditvurdering. For eksempel har MetLife, Inc. en række datterselskaber,. herunder American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company og Delaware American Life Insurance Company. Hvert datterselskab får sit eget forsikringsselskabs kreditvurdering baseret på, hvordan det pågældende ratingbureau ser på selskabets finansielle styrke.
Desuden adskiller disse vurderinger sig fra moderselskabets kreditvurderinger, som kan omfatte separate vurderinger for foretrukne aktier og senior usikret gæld.
Fordele ved forsikringsselskabets kreditvurderinger
Forsikringsselskabernes kreditvurderinger er vigtige, fordi mange mennesker og virksomheder er afhængige af forsikringsselskaber for at betale erstatninger, når de lider et forsikret tab. Forsikrede risici er normalt dem, der ville forårsage et stort økonomisk tab, hvis de ikke er forsikret. Forsikringsselskaber kan dog kun betale, hvis de har pengene. Ligesom andre virksomheder kan forsikringsselskaber blive insolvente.
Derudover er mange mennesker og virksomheder afhængige af forsikringsselskaber til at betale for juridiske tjenester, såsom at forsvare sig mod en retssag. Få mennesker har råd til de ublu omkostninger ved dagens retssager. Uden penge til forsvar kunne de uretmæssigt blive holdt ansvarlige for en hændelse. For at forhindre disse tragedier køber folk og virksomheder en forsikring. Forsikringsselskabers kreditvurderingsbureauer søger at forhindre forsikringsselskabers insolvens ved at udstede forsikringsselskabernes finansielle styrkevurderinger (IFS-vurderinger), der er frit tilgængelige til offentlig eftersyn.
##Højdepunkter
De fire store forsikringsselskabers ratingbureauer i USA er AM Best, Moody's, Standard & Poor's og Fitch.
Fordi hvert uafhængigt ratingbureau har sin egen ratingskala, kan det samme forsikringsselskab modtage forskellige ratings blandt de forskellige bureauer.
En forsikringsselskabs kreditvurdering angiver et forsikringsselskabs solvens, finansielle styrke og evne til at betale forsikringstagernes krav.
Et forsikringsselskabs kreditvurdering betragtes som en udtalelse (ikke en kendsgerning) udstedt af et uafhængigt bureau.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvorfor skal forbrugere tjekke et forsikringsselskabs kreditvurderinger?
De fortæller forbrugerne, om et forsikringsselskab kan forventes at betale erstatninger. Folk og virksomheder er afhængige af forsikringsselskaber til at betale erstatninger, når de lider et forsikret tab. Forsikringsselskabers kreditvurderingsbureauer søger at forhindre forsikringsselskabers insolvens ved at udstede forsikringsselskabernes finansielle styrkevurderinger (IFS-vurderinger), der er frit tilgængelige til offentlig eftersyn.
Hvilke er de fire store kreditvurderingsbureauer?
Moody's, AM Best, Fitch og Standard & Poor's er de bedst kendte kreditvurderingsbureauer (alle undtagen AM Best giver også virksomhedernes kreditvurderinger til investorer). Hvert bureau har sin egen vurderingsskala, der ikke nødvendigvis svarer til en anden virksomheds vurderingsskala, selv når vurderingerne ligner hinanden.
