Valutazione del credito della compagnia di assicurazioni
Il rating di una compagnia assicurativa è l'opinione di un'agenzia indipendente in merito alla solidità finanziaria della compagnia e alla capacità di pagare i crediti degli assicurati. Non indica l'andamento dei titoli della compagnia di assicurazioni per gli investitori. Inoltre, il rating creditizio di una compagnia assicurativa è considerato un'opinione, non un fatto, e le valutazioni della stessa compagnia assicurativa possono differire tra le agenzie di rating.
Comprensione dei rating creditizi delle compagnie assicurative
Esistono quattro principali agenzie di rating delle compagnie assicurative: Moody's, AM Best,. Fitch e Standard & Poor's (tutte tranne AM Best forniscono anche rating del credito aziendale per gli investitori). Ogni agenzia ha la propria scala di valutazione che non corrisponde necessariamente alla scala di valutazione di un'altra società , anche quando le valutazioni appaiono simili.
Ad esempio, il rating creditizio più alto della compagnia assicurativa di AM Best è A++, che significa superiore, mentre Fitch's è AAA per eccezionalmente forte, Moody's è Aaa per la massima qualità e Standard & Poor's è AAA per estremamente forte. È importante non confondere, ad esempio, il secondo miglior rating di AM Best di A+ (per superiore) con il quinto miglior rating di Fitch di A+ (per forte), o il rating C di AM Best (per debole) con Moody's C (per il più basso valutato).
Considerazioni speciali
Un'entità che sembra essere un'unica grande compagnia assicurativa può essere composta da diverse compagnie assicurative più piccole, ciascuna con il proprio rating di credito della compagnia assicurativa. Ad esempio, MetLife, Inc., ha una serie di filiali,. tra cui American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company e Delaware American Life Insurance Company. Ciascuna filiale avrà il proprio rating di credito della compagnia di assicurazioni in base a come l'agenzia di rating in questione considera la solidità finanziaria di quella compagnia.
Inoltre, questi rating differiscono dai rating del credito aziendale della società madre, che possono includere rating separati per azioni privilegiate e debito senior non garantito.
Vantaggi delle valutazioni del credito delle compagnie assicurative
I rating delle compagnie di assicurazione sono importanti perché molte persone e aziende dipendono dalle compagnie di assicurazione per pagare i sinistri quando subiscono un sinistro assicurato. I rischi assicurati sono solitamente quelli che causerebbero una grande perdita finanziaria se non assicurati. Tuttavia, le compagnie di assicurazione possono pagare solo se hanno i soldi. Come altre imprese, le compagnie di assicurazione possono diventare insolventi.
Inoltre, molte persone e aziende dipendono dalle compagnie di assicurazione per pagare i servizi legali, come la difesa da una causa. Poche persone possono permettersi i costi esorbitanti delle odierne controversie. Senza soldi per la difesa, potrebbero essere ritenuti ingiustamente responsabili di un evento. Per prevenire queste tragedie, le persone e le imprese acquistano un'assicurazione. Le agenzie di rating del credito delle compagnie assicurative cercano di prevenire l'insolvenza delle compagnie assicurative emettendo valutazioni della solidità finanziaria degli assicuratori (rating IFS) che sono liberamente disponibili per l'ispezione pubblica.
Mette in risalto
Le quattro principali agenzie di rating delle compagnie assicurative negli Stati Uniti sono AM Best, Moody's, Standard & Poor's e Fitch.
Poiché ogni agenzia di rating indipendente ha una propria scala di rating, la stessa compagnia di assicurazioni può ricevere rating diversi tra le varie agenzie.
Il rating di una compagnia di assicurazioni indica la solvibilità , la solidità finanziaria e la capacità di una compagnia di assicurazione di pagare i reclami degli assicurati.
Il rating di una compagnia di assicurazioni è considerato un'opinione (non un fatto) emessa da un'agenzia indipendente.
FAQ
Perché i consumatori dovrebbero controllare la solvibilità di una compagnia di assicurazioni?
Dicono ai consumatori se ci si può aspettare o meno che un assicuratore paghi i sinistri. Le persone e le imprese dipendono dalle compagnie di assicurazione per pagare i sinistri quando subiscono un sinistro assicurato. Le agenzie di rating del credito delle compagnie assicurative cercano di prevenire l'insolvenza delle compagnie assicurative emettendo valutazioni della solidità finanziaria degli assicuratori (rating IFS) che sono liberamente disponibili per l'ispezione pubblica.
Quali sono le quattro principali agenzie di rating del credito?
Moody's, AM Best, Fitch e Standard & Poor's sono le agenzie di rating più note (tutte tranne AM Best forniscono anche rating del credito aziendale per gli investitori). Ogni agenzia ha la propria scala di valutazione che non corrisponde necessariamente alla scala di valutazione di un'altra società , anche quando le valutazioni appaiono simili.
