Penarafan Kredit Syarikat Insurans
Penarafan kredit syarikat insurans ialah pendapat agensi bebas mengenai kekuatan kewangan dan keupayaan syarikat untuk membayar tuntutan pemegang polisi. Ia tidak menunjukkan prestasi sekuriti syarikat insurans untuk pelabur. Di samping itu, penarafan kredit syarikat insurans dianggap sebagai pendapat, bukan fakta, dan penarafan syarikat insurans yang sama boleh berbeza antara agensi penarafan.
Memahami Penarafan Kredit Syarikat Insurans
Terdapat empat agensi penarafan syarikat insurans utama: Moody's, AM Best,. Fitch dan Standard & Poor's (semua kecuali AM Best juga menyediakan penarafan kredit korporat untuk pelabur). Setiap agensi mempunyai skala penilaian sendiri yang tidak semestinya sama dengan skala penilaian syarikat lain, walaupun apabila penilaian kelihatan serupa.
Contohnya, penarafan kredit syarikat insurans tertinggi AM Best ialah A++, bermakna unggul, manakala Fitch's ialah AAA untuk sangat kukuh, Moody's ialah Aaa untuk kualiti tertinggi, dan Standard & Poor's ialah AAA untuk sangat kukuh. Adalah penting untuk tidak mengelirukan, contohnya, penarafan kedua terbaik AM Best bagi A+ (untuk lebih tinggi) dengan penarafan kelima terbaik Fitch bagi A+ (untuk kuat), atau penilaian AM Best C (untuk lemah) dengan Moody's C (untuk terendah dinilai).
Pertimbangan Khas
Entiti yang kelihatan sebagai sebuah syarikat insurans utama tunggal mungkin terdiri daripada beberapa syarikat insurans yang lebih kecil, masing-masing mempunyai penarafan kredit syarikat insuransnya sendiri. Contohnya, MetLife, Inc., mempunyai beberapa anak syarikat,. termasuk Syarikat Insurans Hayat Amerika, Syarikat Insurans Hayat Metropolitan Tower dan Syarikat Insurans Hayat Amerika Delaware. Setiap anak syarikat akan mempunyai penarafan kredit syarikat insurans sendiri berdasarkan cara agensi penarafan berkenaan melihat kekuatan kewangan syarikat tersebut.
Lebih-lebih lagi, penilaian ini berbeza daripada penilaian kredit korporat syarikat induk, yang boleh termasuk penilaian berasingan untuk saham pilihan dan hutang tidak bercagar senior .
Faedah Penarafan Kredit Syarikat Insurans
Penarafan kredit syarikat insurans adalah penting kerana ramai orang dan perniagaan bergantung kepada syarikat insurans untuk membayar tuntutan apabila mereka mengalami kerugian yang diinsuranskan. Risiko yang diinsuranskan biasanya yang akan menyebabkan kerugian kewangan yang besar jika tidak diinsuranskan. Walau bagaimanapun, syarikat insurans hanya boleh membayar jika mereka mempunyai wang. Seperti perniagaan lain, syarikat insurans boleh menjadi muflis.
Selain itu, ramai orang dan perniagaan bergantung kepada syarikat insurans untuk membayar perkhidmatan guaman, seperti mempertahankan diri terhadap tuntutan mahkamah. Segelintir orang mampu menanggung kos yang terlalu tinggi untuk litigasi hari ini. Tanpa wang untuk pembelaan, mereka boleh dipertanggungjawabkan secara tidak adil untuk sesuatu kejadian. Untuk mengelakkan tragedi ini, orang ramai dan perniagaan membeli insurans. Agensi penarafan kredit syarikat insurans berusaha untuk mencegah insolvensi syarikat insurans dengan mengeluarkan penarafan kekuatan kewangan syarikat insurans (penarafan IFS) yang tersedia secara percuma untuk pemeriksaan awam.
Sorotan
Empat agensi penarafan syarikat insurans utama di AS ialah AM Best, Moody's, Standard & Poor's dan Fitch.
Oleh kerana setiap agensi penarafan bebas mempunyai skala penarafan sendiri, syarikat insurans yang sama boleh menerima penarafan yang berbeza antara pelbagai agensi.
Penarafan kredit syarikat insurans menunjukkan kesolvenan, kekuatan kewangan dan keupayaan syarikat insurans untuk membayar tuntutan pemegang polisi.
Penarafan kredit syarikat insurans dianggap sebagai pendapat (bukan fakta) yang dikeluarkan oleh agensi bebas.
Soalan Lazim
Mengapakah pengguna perlu menyemak penarafan kredit syarikat insurans?
Mereka memberitahu pengguna sama ada penanggung insurans boleh dijangka membayar tuntutan atau tidak. Orang ramai dan perniagaan bergantung kepada syarikat insurans untuk membayar tuntutan apabila mereka mengalami kerugian yang diinsuranskan. Agensi penarafan kredit syarikat insurans berusaha untuk mencegah insolvensi syarikat insurans dengan mengeluarkan penarafan kekuatan kewangan syarikat insurans (penarafan IFS) yang tersedia secara percuma untuk pemeriksaan awam.
Manakah empat agensi penarafan kredit utama?
Moody's, AM Best, Fitch dan Standard & Poor's ialah agensi penarafan yang paling terkenal (semua kecuali AM Best juga menyediakan penarafan kredit korporat untuk pelabur). Setiap agensi mempunyai skala penilaian sendiri yang tidak semestinya sama dengan skala penilaian syarikat lain, walaupun apabila penilaian kelihatan serupa.
