Calificación crediticia de la compañía de seguros
La calificación crediticia de una compañía de seguros es la opinión de una agencia independiente sobre la solidez financiera de la compañía y su capacidad para pagar las reclamaciones de los asegurados. No indica qué tan bien están funcionando los valores de la compañía de seguros para los inversionistas. Además, la calificación crediticia de una compañía de seguros se considera una opinión, no un hecho, y las calificaciones de la misma compañía de seguros pueden diferir entre las agencias calificadoras.
Comprender las calificaciones crediticias de las compañías de seguros
Hay cuatro importantes agencias calificadoras de compañías de seguros: Moody's, AM Best,. Fitch y Standard & Poor's (todas excepto AM Best también brindan calificaciones crediticias corporativas para los inversionistas). Cada agencia tiene su propia escala de calificación que no equivale necesariamente a la escala de calificación de otra empresa, incluso cuando las calificaciones parecen similares.
Por ejemplo, la calificación crediticia más alta de la compañía de seguros de AM Best es A ++, lo que significa superior, mientras que Fitch's es AAA para excepcionalmente fuerte, Moody's es Aaa para la más alta calidad y Standard & Poor's es AAA para extremadamente fuerte. Es importante no confundir, por ejemplo, la segunda mejor calificación de AM Best de A+ (por superior) con la quinta mejor calificación de Fitch de A+ (por fuerte), o la calificación C de AM Best (por débil) con Moody's C (por menor calificado).
Consideraciones Especiales
Una entidad que parece ser una sola compañía de seguros importante puede estar compuesta por varias compañías de seguros más pequeñas, cada una con su propia calificación crediticia de compañía de seguros. Por ejemplo, MetLife, Inc. tiene varias subsidiarias,. incluidas American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company y Delaware American Life Insurance Company. Cada subsidiaria tendrá su propia calificación crediticia de compañía de seguros basada en cómo la agencia calificadora en cuestión ve la solidez financiera de esa compañía.
Además, estas calificaciones difieren de las calificaciones crediticias corporativas de la empresa matriz, que pueden incluir calificaciones separadas para acciones preferentes y deuda senior no garantizada .
Beneficios de las calificaciones crediticias de las compañías de seguros
Las calificaciones crediticias de las compañías de seguros son importantes porque muchas personas y empresas dependen de las compañías de seguros para pagar las reclamaciones cuando sufren una pérdida asegurada. Los riesgos asegurados suelen ser aquellos que causarían una gran pérdida financiera si no estuvieran asegurados. Sin embargo, las compañías de seguros solo pueden pagar si tienen el dinero. Al igual que otros negocios, las compañías de seguros pueden declararse insolventes.
Además, muchas personas y empresas dependen de las compañías de seguros para pagar los servicios legales, como la defensa contra una demanda. Pocas personas pueden permitirse los costos exorbitantes de los litigios de hoy. Sin dinero para la defensa, podrían ser considerados injustamente responsables por un hecho. Para evitar estas tragedias, las personas y las empresas compran seguros. Las agencias de calificación crediticia de las compañías de seguros buscan evitar la insolvencia de las compañías de seguros mediante la emisión de calificaciones de solidez financiera de las aseguradoras (calificaciones IFS) que están disponibles gratuitamente para la inspección pública.
Reflejos
Las cuatro principales agencias calificadoras de compañías de seguros en los EE. UU. son AM Best, Moody's, Standard & Poor's y Fitch.
Debido a que cada agencia de calificación independiente tiene su propia escala de calificación, una misma compañía de seguros puede recibir diferentes calificaciones entre las distintas agencias.
La calificación crediticia de una compañía de seguros indica la solvencia, la solidez financiera y la capacidad de pago de las reclamaciones de los asegurados de una compañía de seguros.
La calificación crediticia de una compañía de seguros se considera una opinión (no un hecho) emitida por una agencia independiente.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Por qué los consumidores deben verificar las calificaciones crediticias de una compañía de seguros?
Indican a los consumidores si se puede esperar o no que una aseguradora pague las reclamaciones. Las personas y las empresas dependen de las compañías de seguros para pagar las reclamaciones cuando sufren una pérdida asegurada. Las agencias de calificación crediticia de las compañías de seguros buscan evitar la insolvencia de las compañías de seguros mediante la emisión de calificaciones de solidez financiera de las aseguradoras (calificaciones IFS) que están disponibles gratuitamente para la inspección pública.
¿Cuáles son las cuatro principales agencias de calificación crediticia?
Moody's, AM Best, Fitch y Standard & Poor's son las agencias calificadoras más conocidas (todas excepto AM Best también brindan calificaciones crediticias corporativas para los inversionistas). Cada agencia tiene su propia escala de calificación que no equivale necesariamente a la escala de calificación de otra empresa, incluso cuando las calificaciones parecen similares.
