Kreditwürdigkeit der Versicherungsgesellschaft
Ein Kreditrating eines Versicherungsunternehmens ist die Meinung einer unabhängigen Agentur über die Finanzkraft und Fähigkeit des Unternehmens, die Ansprüche der Versicherungsnehmer zu bezahlen. Es zeigt nicht, wie gut die Wertpapiere der Versicherungsgesellschaft für die Anleger abschneiden. Darüber hinaus wird die Kreditwürdigkeit einer Versicherungsgesellschaft als Meinung und nicht als Tatsache betrachtet, und die Bewertungen derselben Versicherungsgesellschaft können von Ratingagenturen unterschiedlich sein.
Kreditratings von Versicherungsunternehmen verstehen
Es gibt vier große Ratingagenturen für Versicherungsunternehmen: Moody's, AM Best,. Fitch und Standard & Poor's (alle außer AM Best bieten auch Unternehmensratings für Investoren an). Jede Agentur hat ihre eigene Bewertungsskala, die nicht unbedingt mit der Bewertungsskala eines anderen Unternehmens übereinstimmt, selbst wenn die Bewertungen ähnlich erscheinen.
Zum Beispiel ist das höchste Bonitätsrating von AM Best für Versicherungsunternehmen A++, was überlegen bedeutet, während Fitch's AAA für außergewöhnlich stark, Moody's Aaa für die höchste Qualität und Standard & Poor's AAA für extrem stark ist. Es ist wichtig, beispielsweise das zweitbeste Rating von AM Best von A+ (für überlegen) mit dem fünftbesten Rating von Fitch von A+ (für stark) oder das C-Rating von AM Best (für schwach) mit Moody's C (für am niedrigsten) zu verwechseln bewertet).
Besondere Überlegungen
Ein Unternehmen, das den Anschein hat, ein einziges, großes Versicherungsunternehmen zu sein, kann aus mehreren kleineren Versicherungsunternehmen bestehen, von denen jedes sein eigenes Kreditrating für Versicherungsunternehmen hat. Beispielsweise hat MetLife, Inc. eine Reihe von Tochtergesellschaften,. darunter die American Life Insurance Company, die Metropolitan Tower Life Insurance Company und die Delaware American Life Insurance Company. Jede Tochtergesellschaft verfügt über ein eigenes Kreditrating für Versicherungsunternehmen, das darauf basiert, wie die betreffende Ratingagentur die Finanzkraft dieses Unternehmens einschätzt.
Darüber hinaus unterscheiden sich diese Ratings von den Unternehmensratings der Muttergesellschaft, die separate Ratings für Vorzugsaktien und vorrangige unbesicherte Schuldtitel umfassen können.
Vorteile der Bonitätsbewertung von Versicherungsunternehmen
Die Kreditratings von Versicherungsunternehmen sind wichtig, da viele Menschen und Unternehmen von Versicherungsunternehmen abhängig sind, um Ansprüche zu bezahlen, wenn sie einen versicherten Schaden erleiden. Versicherte Risiken sind in der Regel solche, die ohne Versicherung einen großen finanziellen Schaden verursachen würden. Allerdings können Versicherungen nur zahlen, wenn sie das Geld haben. Wie andere Unternehmen können auch Versicherungsunternehmen insolvent werden.
Darüber hinaus sind viele Menschen und Unternehmen von Versicherungsunternehmen abhängig, um Rechtsdienstleistungen zu bezahlen, z. B. die Verteidigung gegen eine Klage. Nur wenige Menschen können sich die exorbitanten Kosten der heutigen Rechtsstreitigkeiten leisten. Ohne Geld für die Verteidigung könnten sie zu Unrecht für einen Vorfall haftbar gemacht werden. Um diese Tragödien zu verhindern, schließen Menschen und Unternehmen Versicherungen ab. Ratingagenturen für Versicherungsunternehmen versuchen, die Insolvenz von Versicherungsunternehmen zu verhindern, indem sie Ratings zur Finanzkraft von Versicherungsunternehmen (IFS-Ratings) herausgeben, die öffentlich einsehbar sind.
Höhepunkte
Die vier größten Ratingagenturen für Versicherungsunternehmen in den USA sind AM Best, Moody's, Standard & Poor's und Fitch.
Da jede unabhängige Ratingagentur ihre eigene Ratingskala hat, kann ein und dasselbe Versicherungsunternehmen von den verschiedenen Agenturen unterschiedliche Ratings erhalten.
Die Kreditwürdigkeit einer Versicherungsgesellschaft zeigt die Zahlungsfähigkeit, Finanzkraft und Fähigkeit einer Versicherungsgesellschaft an, Ansprüche von Versicherungsnehmern zu bezahlen.
Die Bonitätseinstufung einer Versicherungsgesellschaft wird als Meinung (nicht als Tatsache) angesehen, die von einer unabhängigen Agentur abgegeben wurde.
FAQ
Warum sollten Verbraucher die Bonität einer Versicherungsgesellschaft prüfen?
Sie teilen den Verbrauchern mit, ob von einem Versicherer erwartet werden kann, dass er Ansprüche bezahlt oder nicht. Menschen und Unternehmen sind darauf angewiesen, dass Versicherungsunternehmen Ansprüche bezahlen, wenn sie einen versicherten Schaden erleiden. Ratingagenturen für Versicherungsunternehmen versuchen, die Insolvenz von Versicherungsunternehmen zu verhindern, indem sie Ratings zur Finanzkraft von Versicherungsunternehmen (IFS-Ratings) herausgeben, die öffentlich einsehbar sind.
Welches sind die vier großen Ratingagenturen?
Moody's, AM Best, Fitch und Standard & Poor's sind die bekanntesten Ratingagenturen (alle außer AM Best bieten auch Unternehmensratings für Investoren an). Jede Agentur hat ihre eigene Bewertungsskala, die nicht unbedingt mit der Bewertungsskala eines anderen Unternehmens übereinstimmt, selbst wenn die Bewertungen ähnlich erscheinen.
