Vakuutusyhtiön luottoluokitus
Vakuutusyhtiön luottoluokitus on riippumattoman tahon mielipide yhtiön taloudellisesta vahvuudesta ja kyvystä maksaa vakuutuksenottajien saatavia. Se ei kerro, kuinka hyvin vakuutusyhtiön arvopaperit menestyvät sijoittajien kannalta. Lisäksi vakuutusyhtiön luottoluokitus katsotaan mielipiteeksi, ei tosiasiaksi, ja saman vakuutusyhtiön luokitukset voivat vaihdella luokituslaitosten välillä.
Vakuutusyhtiöiden luottoluokitusten ymmärtäminen
Vakuutusyhtiöiden luokituslaitoksia on neljä: Moody's, AM Best,. Fitch ja Standard & Poor's (kaikki paitsi AM Best tarjoavat myös yritysten luottoluokituksia sijoittajille). Jokaisella virastolla on oma luokitusasteikko, joka ei välttämättä vastaa toisen yrityksen luokitusasteikkoa, vaikka luokitukset näyttäisivätkin samanlaisilta.
Esimerkiksi AM Bestin korkein vakuutusyhtiön luottoluokitus on A++ eli ylivoimainen, kun taas Fitch'sin AAA on poikkeuksellisen vahva, Moody'sin Aaa on korkein laatu ja Standard & Poor'sin AAA erittäin vahva. On tärkeää olla sekoittamatta esimerkiksi AM Bestin toiseksi parasta arvosanaa A+ (ylivoimainen) Fitchin viidenneksi parhaaseen arvosanaan A+ (vahvalle) tai AM Bestin C-luokitusta (heikoille) Moody'sin C:een (alhaisin). arvioitu).
Erityisiä huomioita
Yksittäiseltä suurelta vakuutusyhtiöltä näyttävä kokonaisuus voi koostua useista pienemmistä vakuutusyhtiöistä, joilla kullakin on oma vakuutusyhtiön luottoluokitus. Esimerkiksi MetLife, Inc.:llä on useita tytäryhtiöitä,. mukaan lukien American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company ja Delaware American Life Insurance Company. Jokaisella tytäryhtiöllä on oma vakuutusyhtiön luottoluokitus sen mukaan, miten kyseinen luokituslaitos näkee yrityksen taloudellisen vahvuuden.
Lisäksi nämä luokitukset eroavat emoyhtiön yritysluokituksista, jotka voivat sisältää erilliset luokitukset etuoikeutetuille osakkeille ja etuoikeutetuille vakuudettomille lainoille.
Vakuutusyhtiöiden luottoluokitusten edut
Vakuutusyhtiöiden luottoluokitukset ovat tärkeitä, koska monet ihmiset ja yritykset ovat riippuvaisia vakuutusyhtiöistä korvausten maksamisessa, kun he kärsivät vakuutetun vahingon. Vakuutetut riskit ovat yleensä sellaisia, jotka aiheuttaisivat suuren taloudellisen menetyksen, jos niitä ei ole vakuutettu. Vakuutusyhtiöt voivat kuitenkin maksaa vain, jos niillä on rahaa. Kuten muutkin yritykset, vakuutusyhtiöt voivat joutua maksukyvyttömiksi.
Lisäksi monet ihmiset ja yritykset ovat riippuvaisia vakuutusyhtiöistä maksaakseen oikeudellisista palveluista, kuten oikeusjuttuja vastaan puolustamisesta. Harvalla ihmisellä on varaa nykypäivän oikeudenkäyntien kohtuuttomiin kustannuksiin. Ilman rahaa puolustukseen he voisivat joutua epäoikeudenmukaiseen vastuuseen tapahtumasta. Näiden tragedioiden estämiseksi ihmiset ja yritykset ostavat vakuutuksia. Vakuutusyhtiöiden luottoluokituslaitokset pyrkivät ehkäisemään vakuutusyhtiöiden maksukyvyttömyyttä antamalla vakuutusyhtiöiden taloudellisia vahvuuksia (IFS-luokituksia), jotka ovat vapaasti yleisön nähtävillä.
Kohokohdat
Yhdysvaltain neljä suurinta vakuutusyhtiöiden luokituslaitosta ovat AM Best, Moody's, Standard & Poor's ja Fitch.
Koska jokaisella riippumattomalla luokituslaitoksella on oma luokitusasteikkonsa, sama vakuutusyhtiö voi saada erilaisia luokituksia eri luokituslaitosten kesken.
Vakuutusyhtiön luottoluokitus kertoo vakuutusyhtiön vakavaraisuudesta, taloudellisesta vahvuudesta ja kyvystä maksaa vakuutuksenottajien korvausvaatimukset.
Vakuutusyhtiön luottoluokitusta pidetään riippumattoman viraston antamana mielipiteenä (ei tosiasiana).
UKK
Miksi kuluttajien pitäisi tarkistaa vakuutusyhtiön luottoluokitukset?
Ne kertovat kuluttajille, voidaanko vakuutuksenantajan odottaa maksavan korvauksia vai ei. Ihmiset ja yritykset ovat riippuvaisia vakuutusyhtiöistä korvausten maksamisessa, kun heille aiheutuu vakuutettu vahinko. Vakuutusyhtiöiden luottoluokituslaitokset pyrkivät ehkäisemään vakuutusyhtiöiden maksukyvyttömyyttä antamalla vakuutusyhtiöiden taloudellisia vahvuuksia (IFS-luokituksia), jotka ovat vapaasti yleisön nähtävillä.
Mitkä ovat neljä suurinta luottoluokituslaitosta?
Moody's, AM Best, Fitch ja Standard & Poor's ovat tunnetuimpia luokituslaitoksia (kaikki paitsi AM Best tarjoavat myös yritysten luottoluokituksia sijoittajille). Jokaisella virastolla on oma luokitusasteikko, joka ei välttämättä vastaa toisen yrityksen luokitusasteikkoa, vaikka luokitukset näyttäisivätkin samanlaisilta.
