Försäkringsbolagets kreditbetyg
Ett försäkringsbolags kreditbetyg är en oberoende myndighets uppfattning om bolagets finansiella styrka och förmåga att betala försäkringstagarnas fordringar. Det indikerar inte hur väl försäkringsbolagets värdepapper presterar för investerare. Dessutom betraktas ett försäkringsbolags kreditvärdighet som en åsikt, inte ett faktum, och betyg från samma försäkringsbolag kan skilja sig åt mellan kreditvärderingsinstituten.
Förstå försäkringsbolagens kreditbetyg
Det finns fyra stora kreditvärderingsinstitut för försäkringsbolag: Moody's, AM Best,. Fitch och Standard & Poor's (alla utom AM Best ger också företagskreditbetyg för investerare). Varje byrå har sin egen betygsskala som inte nödvändigtvis är lika med ett annat företags betygsskala, även när betygen ser likadana ut.
Till exempel är AM Bests högsta försäkringsbolags kreditbetyg A++, vilket betyder överlägsen, medan Fitch's är AAA för exceptionellt stark, Moody's är Aaa för högsta kvalitet och Standard & Poor's är AAA för extremt stark. Det är viktigt att inte blanda ihop till exempel AM Bests näst bästa betyg på A+ (för överlägsen) med Fitchs femte bästa betyg på A+ (för stark), eller AM Bests C-betyg (för svag) med Moody's C (för lägst) klassad).
Särskilda överväganden
En enhet som ser ut att vara ett enda större försäkringsbolag kan bestå av flera mindre försäkringsbolag, vart och ett med sitt eget försäkringsbolags kreditvärdighet. Till exempel har MetLife, Inc. ett antal dotterbolag,. inklusive American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company och Delaware American Life Insurance Company. Varje dotterbolag kommer att ha ett eget försäkringsbolags kreditbetyg baserat på hur det aktuella kreditvärderingsinstitutet ser på företagets finansiella styrka.
Dessutom skiljer sig dessa betyg från moderbolagets företags kreditbetyg, som kan inkludera separata betyg för preferensaktier och senior osäkrad skuld.
Fördelar med försäkringsbolags kreditbetyg
Försäkringsbolagens kreditbetyg är viktiga eftersom många människor och företag är beroende av försäkringsbolag för att betala skadestånd när de lider av en försäkrad förlust. Försäkrade risker är vanligtvis de som skulle orsaka en stor ekonomisk förlust om de inte är försäkrade. Försäkringsbolagen kan dock bara betala om de har pengarna. Liksom andra företag kan försäkringsbolag bli insolventa.
Dessutom är många människor och företag beroende av försäkringsbolag för att betala för juridiska tjänster, som att försvara sig mot en rättegång. Få människor har råd med de orimliga kostnaderna för dagens rättstvister. Utan pengar till försvar kan de orättvist hållas ansvariga för en händelse. För att förhindra dessa tragedier köper människor och företag försäkringar. Försäkringsbolagens kreditvärderingsinstitut försöker förhindra försäkringsbolagens insolvens genom att utfärda försäkringsbolagens finansiella styrka (IFS-betyg) som är fritt tillgängliga för allmänheten.
Höjdpunkter
– De fyra stora försäkringsbolagens ratinginstitut i USA är AM Best, Moody's, Standard & Poor's och Fitch.
– Eftersom varje oberoende kreditvärderingsinstitut har sin egen ratingskala kan samma försäkringsbolag få olika betyg bland de olika byråerna.
Ett försäkringsbolags kreditbetyg indikerar ett försäkringsbolags solvens, finansiella styrka och förmåga att betala försäkringstagares krav.
Ett försäkringsbolags kreditbetyg anses vara ett yttrande (inte ett faktum) utfärdat av en oberoende byrå.
Vanliga frågor
Varför ska konsumenter kontrollera ett försäkringsbolags kreditvärdighet?
De berättar för konsumenterna om en försäkringsgivare kan förväntas betala skadestånd eller inte. Människor och företag är beroende av försäkringsbolag för att betala skador när de lider av en försäkrad skada. Försäkringsbolagens kreditvärderingsinstitut försöker förhindra försäkringsbolagens insolvens genom att utfärda försäkringsbolagens finansiella styrka (IFS-betyg) som är fritt tillgängliga för allmänheten.
Vilka är de fyra stora kreditvärderingsinstituten?
Moody's, AM Best, Fitch och Standard & Poor's är de mest kända kreditvärderingsinstituten (alla utom AM Best ger också företagskreditbetyg för investerare). Varje byrå har sin egen betygsskala som inte nödvändigtvis är lika med ett annat företags betygsskala, även när betygen ser likadana ut.
