विनियमन डीडी

रेगुलेशन डीडी क्या है?

रेगुलेशन डीडी फेडरल रिजर्व द्वारा निर्धारित एक निर्देश है। रेगुलेशन डीडी को 1991 में पारित ट्रुथ इन सेविंग एक्ट (TISA) को लागू करने के लिए अधिनियमित किया गया था। इस अधिनियम के लिए ऋणदाताओं को ग्राहक के लिए खाता खोलते समय शुल्क और ब्याज के बारे में कुछ समान जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होती है।

प्रकटीकरण के माध्यम से ऊपर उल्लिखित जानकारी प्रदान करते हैं । ये खुलासे उपभोक्ताओं को कई बार दिए जाते हैं, जिसमें पहली बार खाता खोलने का समय भी शामिल है।

इसके अतिरिक्त, राज्य के कानून जो इस संघीय अधिनियम की आवश्यकताओं के साथ असंगत हैं, असंगति की सीमा तक छूट दी गई है। ब्यूरो से छूट निर्धारण का अनुरोध करने की एक प्रक्रिया है।

विनियमन डीडी को समझना

विनियमन डीडी केवल व्यक्तियों द्वारा खोले गए खातों पर लागू होता है—कॉर्पोरेट या अन्य संगठनात्मक खातों पर नहीं। इसे गैर-परिष्कृत ग्राहकों की सुरक्षा और उन्हें सशक्त बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। विनियमन डीडी व्यक्तियों को वित्तीय खाते कहां खोलने के बारे में बुद्धिमान निर्णय लेने में मदद करता है । क्रेडिट यूनियनों के अपवाद के साथ विनियमन डिपॉजिटरी संस्थानों पर लागू होता है।

विनियमन डीडी केवल व्यक्तियों द्वारा खोले गए खातों पर लागू होता है, लेकिन कॉर्पोरेट या अन्य संगठनात्मक खातों पर नहीं।

विनियमन का उद्देश्य उपभोक्ताओं की सहायता करना है जिसमें बचत खाते, खातों की जांच, मुद्रा बाजार खाते,. जमा प्रमाणपत्र (सीडी), परिवर्तनीय दर खाते, और विदेशी मुद्रा में मूल्यवर्ग वाले खाते शामिल हैं।

वित्तीय संस्थानों को रेगुलेशन डीडी के तहत उपभोक्ताओं को वार्षिक प्रतिशत उपज, ब्याज दरों, न्यूनतम शेष आवश्यकताओं, खाता खोलने के खुलासे और शुल्क कार्यक्रम के बारे में जानकारी का खुलासा करने की आवश्यकता होती है। उपभोक्ताओं को खुलासे प्रदान किए जाते हैं:

• जब खाता खुला हो।

• जब उपभोक्ता प्रकटीकरण का अनुरोध करता है।

• जब खाते के नियम और शर्तों में परिवर्तन हो।

• खाता कब और कब मैच्योर होता है।

बचत अधिनियम में सच्चाई

रेगुलेशन डीडी TISA को लागू करता है, जो 1991 में फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) इम्प्रूवमेंट एक्ट का हिस्सा था, जो उसी वर्ष पारित हुआ था। यह अधिनियम संस्थानों के बीच स्वस्थ प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने और आर्थिक स्थिरता बनाने के लिए था। यह बैंकों को अपनी कुछ नीतियों के बारे में अधिक पारदर्शी होने का भी निर्देश देता है, जिससे उपभोक्ताओं को यह तय करने की अधिक शक्ति मिलती है कि वे अपना बैंकिंग व्यवसाय कहां करना चाहते हैं।

विनियमन डीडी नियम

विज्ञापन नियम उन व्यक्तियों पर लागू होते हैं-जिनमें जमा दलाल भी शामिल हैं- जो विनियमन के अधीन संस्थानों द्वारा पेश किए जाने वाले खातों के प्रकारों का विज्ञापन करते हैं। विपणन नियम संस्थानों को किसी भी तरह से विज्ञापन से प्रतिबंधित करते हैं जो उपभोक्ताओं को गुमराह कर सकते हैं, गलत जानकारी प्रस्तुत कर सकते हैं, या अन्यथा जमा खाते के अनुबंध को गलत तरीके से प्रस्तुत कर सकते हैं। किसी खाते पर भुगतान किए गए ब्याज का संदर्भ देते समय विज्ञापन लाभ शब्द का उपयोग नहीं कर सकते।

उदाहरण के लिए, यदि कोई जमा दलाल किसी खाते में उपभोक्ताओं को ब्याज देने के लिए विज्ञापन देता है, तो विज्ञापन नियम विज्ञापन पर लागू होते हैं, भले ही खाता उपभोक्ता या दलाल के पास हो।

विनियमन डीडी संशोधन

2006 में रेगुलेशन डीडी में संशोधन किया गया था ताकि जमा खातों के ओवरड्रा होने पर उपभोक्ताओं को प्रदान की जाने वाली जानकारी की एकरूपता के बारे में चिंताओं जैसे मुद्दों का समाधान किया जा सके। 2010 में, डिपॉजिटरी संस्थानों को निर्देश देने वाले अन्य संशोधन जोड़े गए थे, जो कुल ओवरड्राफ्ट और लौटाए गए आइटम शुल्क के लिए आवधिक विवरणों पर प्रकटीकरण को नियंत्रित करने वाले नियम परिवर्तनों का अनुपालन करते हैं । संशोधनों में स्वचालित प्रणालियों के माध्यम से किए गए उपभोक्ताओं को शेष राशि के प्रकटीकरण प्रदान करने पर एक नियम भी शामिल है।

विनियम डीडी में प्रावधान है कि उपभोक्ताओं को प्रदान किए गए खुलासे स्पष्ट और विशिष्ट हैं, और लिखित रूप में उपलब्ध कराए जाते हैं या किसी अन्य रूप में उपभोक्ता रख सकते हैं। जब विभिन्न खातों के लिए इन खुलासों को मिला दिया गया हो तो प्रकटीकरण को भी स्पष्ट और पहचान योग्य बनाना चाहिए।

प्रकटीकरण में संबंधित खातों के लिए स्थापित कानूनी दायित्व की शर्तों और उपभोक्ता और संस्था के बीच समझौते को प्रतिबिंबित करना चाहिए। ये प्रकटीकरण उपभोक्ता के अनुमोदन पर इलेक्ट्रॉनिक रूप में प्रस्तुत किए जा सकते हैं।

तल - रेखा

विनियमन डीडी बैंकों को पारदर्शी, अग्रिम प्रकटीकरण प्रदान करने के लिए उपभोक्ताओं को सुरक्षा प्रदान करता है जो गैर-संस्थागत उपभोक्ताओं को खाता खोलने के बारे में स्वयं के लिए सर्वोत्तम निर्णय लेने के लिए विभिन्न बैंकों में शर्तों की तुलना करने में सहायता करता है।

हाइलाइट्स

• यह उपभोक्ताओं को उनके द्वारा खोले गए खातों के बारे में अधिक सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए अधिनियमित किया गया था।

• विनियमन डीडी फेडरल रिजर्व द्वारा निर्धारित एक निर्देश है, जिसे 1991 में पारित किए गए बचत अधिनियम में सत्य को लागू करने के लिए अधिनियमित किया गया था।

• उपभोक्ताओं को दी गई सूचना की एकरूपता और स्वचालित प्रणालियों के माध्यम से किए गए प्रकटीकरण को शामिल करने के लिए कई संशोधन लागू किए गए।

• बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को उपभोक्ताओं को खाता खोलने की प्रक्रियाओं और ब्याज दरों जैसी चीजों के बारे में खुलासे प्रदान करने की आवश्यकता होती है।

सामान्य प्रश्न

क्या क्रेडिट यूनियनों को विनियमन डीडी का पालन करना है?

नहीं, विनियमन डीडी केवल डिपॉजिटरी संस्थानों द्वारा जारी खातों पर लागू होता है। गैर-बैंक और क्रेडिट यूनियन प्रभावित नहीं होते हैं।

किसी बैंक को मुझे परिवर्तनों के बारे में कब सूचित करना होता है?

निर्भर करता है। उपभोक्ता के प्रतिकूल परिवर्तनों के लिए—उदाहरण के लिए, बैंक सेवाओं के लिए शुल्क में वृद्धि—विनियमन डीडी के लिए वित्तीय संस्थानों को उपभोक्ता को कम से कम 30 दिनों का नोटिस देना आवश्यक है। ऐसे परिवर्तनों के लिए जो उपभोक्ता के अनुकूल हों—शुल्क घटाना या समाप्त करना—संस्था की ओर से किसी नोटिस की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, यदि अनुकूल परिवर्तन अस्थायी हैं, तो वित्तीय संस्थान को शर्तों में बदलाव की अग्रिम सूचना के लिए आवश्यकताओं का पालन करना चाहिए।

क्या किसी बैंक को मुझे लिखित में सूचित करना होता है?

वित्तीय संस्थान को लिखित रूप में, खाता प्रकटीकरण प्रदान करना चाहिए जो कानूनी दायित्व, या पार्टियों के बीच अनुबंध को दर्शाता है; और ये प्रकटीकरण इस रूप में होना चाहिए कि उपभोक्ता अपने पास रख सकें। जानकारी स्पष्ट और स्पष्ट रूप से प्रस्तुत की जानी चाहिए, ताकि उपभोक्ता खाते की शर्तों को समझ सकें।