Regel DD
Hvad er forordning DD?
Forordning DD er et direktiv fastsat af Federal Reserve. Forordning DD blev vedtaget for at implementere Truth in Savings Act (TISA), der blev vedtaget i 1991. Denne lov kræver, at långivere giver visse ensartede oplysninger om gebyrer og renter, når de åbner en konto for en kunde.
Det blev vedtaget for at hjælpe forbrugerne med at foretage mere meningsfulde sammenligninger og mere informerede beslutninger om de konti, de åbner hos depotinstitutter, som leverer ovennævnte oplysninger gennem offentliggørelser. Disse oplysninger gives til forbrugerne på forskellige tidspunkter, herunder når en konto først åbnes.
Derudover er statslige love, der ikke er i overensstemmelse med kravene i denne føderale lov, foregrebet i omfanget af inkonsekvensen. Der er en procedure for at anmode Præsidiet om en afgørelse om forkøbsret.
Forståelse af forordning DD
Forordning DD gælder kun for konti åbnet af enkeltpersoner - ikke for virksomhedskonti eller andre organisatoriske konti. Det er designet til at beskytte og styrke ikke-sofistikerede kunder. Forordning DD hjælper enkeltpersoner med at træffe intelligente beslutninger om, hvor de skal åbne finansielle konti. Forordningen gælder for depotinstitutter med undtagelse af kreditforeninger.
Forordning DD gælder kun for konti åbnet af enkeltpersoner, men ikke for virksomhedskonti eller andre organisatoriske konti.
De typer konti, som forordningen skal hjælpe forbrugere med, omfatter opsparingskonti, checkkonti, pengemarkedskonti,. indskudsbeviser (CD'er), konti med variabel rente og konti denomineret i udenlandsk valuta.
Finansielle institutioner er i henhold til forordning DD forpligtet til at videregive oplysninger til forbrugere vedrørende årlige procentvise afkast, renter, minimumsaldokrav, kontoåbningsoplysninger og gebyrplaner. Oplysninger gives til forbrugere:
Når kontoen åbnes.
Når forbrugeren anmoder om en oplysning.
Når der er ændringer i betingelserne for kontoen.
Hvornår og hvis kontoen forfalder.
Sandheden i opsparingsloven
Forordning DD implementerer TISA, som var en del af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Improvement Act, der blev vedtaget samme år - i 1991. Loven var beregnet til at fremme sund konkurrence mellem institutioner og skabe økonomisk stabilitet. Det pålægger også bankerne at være mere gennemsigtige omkring nogle af deres politikker, hvilket giver forbrugerne mere magt til at beslutte, hvor de vil gøre deres bankforretninger.
Regel DD-regler
Annonceringsregler, der er angivet til at gælde for enkeltpersoner - herunder indlånsmæglere - der annoncerer for de typer konti, der tilbydes af de institutioner, der er omfattet af forordningen. Markedsføringsreglerne begrænser institutioner fra at reklamere på nogen måde, der kan vildlede forbrugere, præsentere unøjagtige oplysninger eller på anden måde give en urigtig fremstilling af kontrakten for depositumskontoen. Annoncerne kan ikke bruge begrebet overskud, når de refererer til renter betalt på en konto.
Hvis en indlånsmægler f.eks. placerer en annonce for at give forbrugerne interesse i en konto, gælder annonceringsreglerne for annoncen, uanset om kontoen er indehaver af forbrugeren eller mægleren.
Forordning DD Ændringer
Forordning DD blev ændret i 2006 for at imødegå spørgsmål som bekymringer om ensartethed af oplysninger, der gives til forbrugere, når indlånskonti er overtrukket. I 2010 blev der tilføjet andre ændringer, der pålagde indskudsinstitutter at overholde regelændringer for offentliggørelse af periodiske opgørelser for aggregeret overtræk og gebyrer for returnerede varer. Ændringerne indeholdt også en regel om at give forbrugerne oplysninger om saldo via automatiserede systemer.
Forordning DD foreskriver, at oplysninger, der gives til forbrugerne, er klare og iøjnefaldende og gøres tilgængelige skriftligt eller i en anden form, som forbrugeren kan opbevare. Oplysningerne skal også gøre det klart og identificerbart, hvornår disse oplysninger for forskellige konti er blevet kombineret.
Oplysninger skal afspejle vilkårene for den juridiske forpligtelse, der er etableret for de pågældende konti, og aftalen mellem forbrugeren og institutionen. Disse oplysninger kan afgives i elektronisk form efter godkendelse af forbrugeren.
Bundlinjen
Forordning DD tilbyder beskyttelse til forbrugere ved at kræve, at banker giver gennemsigtige, forhåndsoplysninger, der hjælper ikke-institutionelle forbrugere med at sammenligne vilkår i forskellige banker for at træffe de bedste beslutninger for sig selv om, hvor de skal åbne en konto.
##Højdepunkter
Det blev vedtaget for at hjælpe forbrugerne med at træffe mere informerede beslutninger om de konti, de åbner.
Regulering DD er et direktiv fastsat af Federal Reserve, vedtaget for at implementere Truth in Savings Act, der blev vedtaget i 1991.
Adskillige ændringer blev implementeret for at inkludere ensartede oplysninger, der gives til forbrugere, og videregivelser foretaget gennem automatiserede systemer.
Banker og andre finansielle institutioner er forpligtet til at give forbrugerne oplysninger om ting som kontoåbningsprocedurer og renter.
##Ofte stillede spørgsmål
Skal kreditforeninger overholde forordning DD?
ingen. Regel DD gælder kun for konti udstedt af depositarinstitutter. Ikke-banker og kreditforeninger er ikke berørt.
Hvornår skal en bank underrette mig om ændringer?
Det kommer an på. For ændringer, der er ugunstige for forbrugeren - for eksempel stigning i gebyrer for banktjenester - kræver forordning DD, at finansielle institutioner giver forbrugeren mindst 30 dages varsel. For ændringer, der er gunstige for forbrugeren - sænkning eller fjernelse af gebyrer - kræves ingen varsel fra institutionens side. Hvis gunstige ændringer er midlertidige, skal pengeinstituttet dog overholde kravene om forudgående varsel om vilkårsændring.
Skal en bank underrette mig skriftligt?
Finansieringsinstituttet skal give skriftligt kontooplysninger, der afspejler den juridiske forpligtelse eller kontrakten mellem parterne; og disse oplysninger skal være i en form, som forbrugerne kan beholde. Oplysningerne skal præsenteres klart og iøjnefaldende, så forbrugerne kan forstå kontovilkårene.
