Forskrift DD
Hva er forskrift DD?
Forskrift DD er et direktiv fastsatt av Federal Reserve. Forordning DD ble vedtatt for å implementere Truth in Savings Act (TISA) som ble vedtatt i 1991. Denne loven krever at långivere oppgir en viss enhetlig informasjon om gebyrer og renter når de åpner en konto for en kunde.
Den ble vedtatt for å hjelpe forbrukere med å gjøre mer meningsfulle sammenligninger og mer informerte beslutninger om kontoene de åpner hos depotinstitusjoner, som gir informasjonen nevnt ovenfor gjennom avsløringer. Disse avsløringene gis til forbrukere på forskjellige tidspunkter, inkludert når en konto først åpnes.
I tillegg er statlige lover som er i strid med kravene i denne føderale loven foretatt i omfanget av inkonsekvensen. Det er en prosedyre for å be om en forkjøpsfastsettelse fra Spesialenheten.
Forstå forskrift DD
Forskrift DD gjelder bare for kontoer åpnet av enkeltpersoner - ikke for bedriftskontoer eller andre organisasjonskontoer. Den er designet for å beskytte og styrke ikke-sofistikerte kunder. Regulering DD hjelper enkeltpersoner å ta intelligente beslutninger om hvor de skal åpne finansielle kontoer. Forskriften gjelder for depotinstitusjoner med unntak av kredittforeninger.
Forskrift DD gjelder kun for kontoer åpnet av enkeltpersoner, men ikke for bedriftskontoer eller andre organisasjonskontoer.
Kontotypene forskriften er ment å hjelpe forbrukere med inkluderer sparekontoer, brukskontoer, pengemarkedskontoer,. innskuddsbevis (CD), kontoer med variabel rente og kontoer i utenlandsk valuta.
Finansinstitusjoner er pålagt i henhold til forordning DD å avsløre informasjon til forbrukere om årlig prosentvis avkastning, renter, minimumssaldokrav, kontoåpningsopplysninger og gebyrplaner. Avsløringer gis til forbrukere:
- Når kontoen er åpen.
– Når forbrukeren ber om utlevering.
Når det er endringer i vilkårene for kontoen.
Når og hvis kontoen forfaller.
Sannheten i spareloven
Forordning DD implementerer TISA, som var en del av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Improvement Act som vedtok samme år—i 1991. Loven var ment å fremme sunn konkurranse mellom institusjoner og å skape økonomisk stabilitet. Det pålegger også bankene å være mer transparente om noen av retningslinjene deres, og gir forbrukerne mer makt til å bestemme hvor de vil gjøre bankvirksomheten sin.
Regulering DD-regler
Annonseringsregler som er fastsatt gjelder for enkeltpersoner – inkludert innskuddsmeglere – som annonserer kontotypene som tilbys av institusjonene underlagt forskriften. Markedsføringsreglene begrenser institusjoner fra å annonsere på noen måte som kan villede forbrukere, presentere unøyaktig informasjon eller på annen måte gi en feilaktig fremstilling av kontrakten for innskuddskontoen. Annonsene kan ikke bruke begrepet fortjeneste når de refererer til renter betalt på en konto.
For eksempel, hvis en innskuddsmegler legger ut en annonse for å gi forbrukerne interesse for en konto, gjelder annonseringsreglene for annonsen uavhengig av om kontoen innehas av forbrukeren eller megleren.
Forskrift DD-endringer
Forskrift DD ble endret i 2006 for å ta opp problemer som bekymringer om enhetlighet i informasjonen som gis til forbrukere når innskuddskontoer er overtrukket. I 2010 ble det lagt til andre endringer som pålegger depotinstitusjoner å overholde regelendringer for offentliggjøring av periodiske regnskaper for aggregert kassekreditt og gebyrer for returnerte varer. Endringene inneholdt også en regel om å gi balanseopplysninger til forbrukere gjort gjennom automatiserte systemer.
Forskrift DD fastsetter at opplysninger gitt til forbrukere er klare og iøynefallende, og gjøres tilgjengelig skriftlig eller på annen måte forbrukeren kan beholde. Opplysningene skal også gjøre det klart og identifiserbart når disse avsløringene for ulike konti er slått sammen.
Opplysninger må gjenspeile vilkårene for den juridiske forpliktelsen som er etablert for de aktuelle kontoene og avtalen mellom forbrukeren og institusjonen. Disse avsløringene kan gjengis i elektronisk form etter godkjenning fra forbrukeren.
Bunnlinjen
Regulering DD tilbyr beskyttelse til forbrukere ved å kreve at banker gir gjennomsiktige, forhåndsavsløringer som hjelper ikke-institusjonelle forbrukere med å sammenligne vilkår i forskjellige banker for å ta de beste avgjørelsene selv om hvor de skal åpne en konto.
Høydepunkter
– Den ble vedtatt for å hjelpe forbrukere til å ta mer informerte beslutninger om kontoene de åpner.
Regulering DD er et direktiv fastsatt av Federal Reserve, vedtatt for å implementere Truth in Savings Act som ble vedtatt i 1991.
Flere endringer ble implementert for å inkludere enhetlig informasjon gitt til forbrukere og avsløringer gjort gjennom automatiserte systemer.
– Banker og andre finansinstitusjoner er pålagt å gi forbrukere opplysninger om ting som kontoåpningsprosedyrer og renter.
FAQ
Må kredittforeninger overholde forskrift DD?
nr. Forskrift DD gjelder kun for kontoer utstedt av depotinstitusjoner. Ikke-banker og kredittforeninger er ikke berørt.
Når må en bank varsle meg om endringer?
Det kommer an på. For endringer som er ugunstige for forbrukeren – for eksempel økning i gebyrer for banktjenester – krever forskrift DD finansinstitusjoner å gi forbrukeren minst 30 dagers varsel. For endringer som er fordelaktige for forbrukeren – redusere eller eliminere gebyrer – kreves det ingen varsel fra institusjonens side. Men dersom gunstige endringer er forbigående, må finansinstitusjonen overholde kravene om forhåndsvarsel om vilkårsendring.
Må en bank varsle meg skriftlig?
Finansinstitusjonen må gi skriftlig kontoopplysninger som gjenspeiler den juridiske forpliktelsen eller kontrakten mellom partene; og disse avsløringene må være i en form som forbrukerne kan beholde. Informasjonen skal presenteres klart og iøynefallende, slik at forbrukerne kan forstå kontovilkårene.
