Peraturan DD
Apakah Peraturan DD?
Peraturan DD ialah arahan yang ditetapkan oleh Rizab Persekutuan. Peraturan DD telah digubal untuk melaksanakan Akta Kebenaran dalam Simpanan (TISA) yang telah diluluskan pada tahun 1991. Akta ini memerlukan pemberi pinjaman untuk memberikan maklumat seragam tertentu tentang yuran dan faedah semasa membuka akaun untuk pelanggan.
Ia digubal untuk membantu pengguna membuat perbandingan yang lebih bermakna dan keputusan yang lebih termaklum tentang akaun yang mereka buka di institusi depositori, yang memberikan maklumat yang dinyatakan di atas melalui pendedahan. Pendedahan ini diberikan kepada pengguna pada pelbagai masa, termasuk ketika akaun pertama kali dibuka.
Selain itu, undang-undang negeri yang tidak konsisten dengan keperluan akta persekutuan ini didahulukan setakat ketidakkonsistenan itu. Terdapat prosedur untuk meminta penentuan preemption daripada Biro.
Memahami Peraturan DD
Peraturan DD hanya digunakan pada akaun yang dibuka oleh individu—bukan pada akaun korporat atau organisasi lain. Ia direka untuk melindungi dan memperkasakan pelanggan yang tidak sofistikated. Peraturan DD membantu individu membuat keputusan bijak tentang tempat untuk membuka akaun kewangan. Peraturan ini terpakai kepada institusi depositori dengan pengecualian kesatuan kredit.
Peraturan DD hanya terpakai pada akaun yang dibuka oleh individu, tetapi bukan pada akaun korporat atau organisasi lain.
Jenis akaun yang peraturan ini bertujuan untuk membantu pengguna termasuk akaun simpanan, akaun cek, akaun pasaran wang,. sijil deposit (CD), akaun kadar berubah dan akaun dalam mata wang asing.
Institusi kewangan dikehendaki di bawah Peraturan DD untuk mendedahkan maklumat kepada pengguna mengenai peratusan hasil tahunan, kadar faedah, keperluan baki minimum, pendedahan pembukaan akaun dan jadual yuran. Pendedahan diberikan kepada pengguna:
Apabila akaun dibuka.
Apabila pengguna meminta pendedahan.
Apabila terdapat perubahan pada terma dan syarat akaun.
Bila dan jika akaun matang.
Akta Kebenaran dalam Simpanan
Peraturan DD melaksanakan TISA, yang merupakan sebahagian daripada Akta Penambahbaikan Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) yang diluluskan pada tahun yang sama—pada tahun 1991. Akta itu bertujuan untuk menggalakkan persaingan sihat antara institusi dan mewujudkan kestabilan ekonomi. Ia juga mengarahkan bank untuk lebih telus tentang beberapa dasar mereka, memberikan pengguna lebih kuasa untuk membuat keputusan di mana mereka mahu menjalankan perniagaan perbankan mereka.
Peraturan DD Peraturan
Peraturan pengiklanan yang ditetapkan terpakai kepada individu—termasuk broker deposit —yang mengiklankan jenis akaun yang ditawarkan oleh institusi tertakluk kepada peraturan. Peraturan pemasaran mengehadkan institusi daripada mengiklankan dalam sebarang cara yang boleh mengelirukan pengguna, memberikan maklumat yang tidak tepat atau sebaliknya menyalahgambarkan kontrak untuk akaun deposit. Iklan tidak boleh menggunakan istilah keuntungan apabila merujuk faedah yang dibayar pada akaun.
Contohnya, jika broker deposit meletakkan iklan untuk menawarkan minat pengguna dalam akaun, peraturan pengiklanan dikenakan pada iklan tersebut tanpa mengira sama ada akaun tersebut dipegang oleh pengguna atau broker.
Pindaan DD Peraturan
Peraturan DD telah dipinda pada tahun 2006 untuk menangani isu seperti kebimbangan mengenai keseragaman maklumat yang diberikan kepada pengguna apabila akaun deposit terlebih keluar. Pada tahun 2010, pindaan lain telah ditambah yang mengarahkan institusi depositori mematuhi perubahan peraturan yang mengawal pendedahan pada penyata berkala untuk overdraf agregat dan yuran item yang dikembalikan. Pindaan itu juga memaparkan peraturan mengenai menyediakan pendedahan baki kepada pengguna yang dibuat melalui sistem automatik.
Peraturan DD menetapkan bahawa pendedahan yang diberikan kepada pengguna adalah jelas dan mudah dilihat, dan disediakan secara bertulis atau bentuk lain yang boleh disimpan oleh pengguna. Pendedahan juga mesti menjelaskan dan boleh dikenal pasti apabila pendedahan ini untuk akaun yang berbeza telah digabungkan.
Pendedahan mesti mencerminkan syarat kewajipan undang-undang yang ditetapkan untuk akaun yang dipersoalkan dan perjanjian antara pengguna dan institusi. Pendedahan ini boleh dibuat dalam bentuk elektronik atas kelulusan pengguna.
Garisan bawah
Peraturan DD menawarkan perlindungan kepada pengguna dengan menghendaki bank menyediakan pendedahan awal yang telus dan telus yang membantu pengguna bukan institusi membandingkan terma di bank yang berbeza untuk membuat keputusan terbaik untuk diri mereka sendiri tentang tempat untuk membuka akaun.
Sorotan
Ia digubal untuk membantu pengguna membuat keputusan yang lebih termaklum tentang akaun yang mereka buka.
Peraturan DD ialah arahan yang ditetapkan oleh Rizab Persekutuan, yang digubal untuk melaksanakan Akta Kebenaran dalam Simpanan yang telah diluluskan pada tahun 1991.
Beberapa pindaan telah dilaksanakan untuk memasukkan keseragaman maklumat yang diberikan kepada pengguna dan pendedahan yang dibuat melalui sistem automatik.
Bank dan institusi kewangan lain dikehendaki menyediakan pengguna dengan pendedahan tentang perkara seperti prosedur pembukaan akaun dan kadar faedah.
Soalan Lazim
Adakah Kesatuan Kredit Perlu Mematuhi Peraturan DD?
Tidak. Peraturan DD hanya terpakai kepada akaun yang dikeluarkan oleh institusi depositori. Bukan bank dan kesatuan kredit tidak terjejas.
Bilakah Bank Perlu Memaklumi Saya tentang Perubahan?
Ia bergantung. Untuk perubahan yang tidak menguntungkan pengguna—contohnya, kenaikan yuran untuk perkhidmatan bank—Peraturan DD memerlukan institusi kewangan untuk memberikan notis sekurang-kurangnya 30 hari kepada pengguna. Untuk perubahan yang menguntungkan pengguna—mengurangkan atau menghapuskan yuran—tiada notis diperlukan di pihak institusi. Walau bagaimanapun, jika perubahan yang menggalakkan adalah sementara, institusi kewangan mesti mematuhi keperluan untuk notis awal tentang perubahan dalam terma.
Adakah Bank Perlu Memaklumi Saya Secara Bertulis?
Institusi kewangan mesti menyediakan, secara bertulis, pendedahan akaun yang mencerminkan kewajipan undang-undang, atau kontrak antara pihak; dan pendedahan ini mestilah dalam bentuk yang boleh disimpan oleh pengguna. Maklumat tersebut mesti dibentangkan dengan jelas dan mudah dilihat, supaya pengguna dapat memahami syarat akaun.
