Regel DD

Vad är förordning DD?

Regel DD är ett direktiv som lagts fram av Federal Reserve. Förordning DD antogs för att implementera Truth in Savings Act (TISA) som antogs 1991. Denna lag kräver att långivare tillhandahåller viss enhetlig information om avgifter och räntor när de öppnar ett konto för en kund.

Det antogs för att hjälpa konsumenter att göra mer meningsfulla jämförelser och mer välgrundade beslut om de konton de öppnar hos depåinstitut, som tillhandahåller den information som anges ovan genom avslöjanden. Dessa upplysningar ges till konsumenter vid olika tidpunkter, inklusive när ett konto öppnas första gången.

Dessutom föreskrivs delstatslagar som är oförenliga med kraven i denna federala lag i den utsträckning som inkonsekvensen är. Det finns ett förfarande för att begära ett förköpsbeslut från presidiet.

Förstå förordning DD

Förordning DD gäller endast konton som öppnas av privatpersoner – inte företagskonton eller andra organisationskonton. Den är utformad för att skydda och stärka icke-sofistikerade kunder. Förordning DD hjälper individer att fatta intelligenta beslut om var de ska öppna finansiella konton. Förordningen gäller för depåinstitut med undantag för kreditföreningar.

Förordning DD gäller endast konton som öppnas av privatpersoner, men inte företagskonton eller andra organisationskonton.

De typer av konton som förordningen är avsedd att hjälpa konsumenter med inkluderar sparkonton, checkkonton, penningmarknadskonton,. insättningsbevis (CD), konton med rörlig ränta och konton i utländsk valuta.

Finansinstitut är enligt förordning DD skyldiga att lämna ut information till konsumenter om årlig procentuell avkastning, räntor, minimikrav på saldo, upplysningar om kontoöppning och avgiftsscheman. Upplysningar ges till konsumenter:

• När kontot öppnas.

– När konsumenten begär ett utlämnande.

• När det sker ändringar i kontots villkor.

– När och om kontot förfaller.

Truth in Savings Act

Förordning DD implementerar TISA, som var en del av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Improvement Act som antogs samma år – 1991. Lagen var avsedd att främja sund konkurrens mellan institutioner och skapa ekonomisk stabilitet. Det uppmanar också bankerna att vara mer transparenta om vissa av sina policyer, vilket ger konsumenterna mer makt att bestämma var de vill göra sina bankaffärer.

Regel DD-regler

Reglerna för annonsering ska gälla för individer – inklusive inlåningsmäklare – som annonserar om de typer av konton som erbjuds av de institutioner som omfattas av förordningen. Marknadsföringsreglerna begränsar institutioner från att annonsera på något sätt som kan vilseleda konsumenter, presentera felaktig information eller på annat sätt framställa avtalet för inlåningskontot. Annonserna kan inte använda termen vinst när de hänvisar till den ränta som betalas på ett konto.

Till exempel, om en inlåningsmäklare lägger ut en annons för att erbjuda konsumenterna intresse för ett konto, gäller annonseringsreglerna för annonsen oavsett om kontot innehas av konsumenten eller mäklaren.

Ändringar av förordning DD

Förordning DD ändrades 2006 för att ta itu med frågor som oro för enhetlighet i information som ges till konsumenter när inlåningskonton är övertrasserade. Under 2010 tillkom andra ändringar som uppmanade depåinstituten att följa regeländringar som reglerar upplysningar om periodiska utdrag för sammanlagd övertrassering och avgifter för returnerade föremål. Ändringarna innehöll också en regel om att tillhandahålla saldoupplysningar till konsumenter genom automatiserade system.

Förordning DD föreskriver att upplysningar som lämnas till konsumenter är tydliga och iögonfallande och görs tillgängliga skriftligen eller på annat sätt som konsumenten kan behålla. Upplysningarna ska också göra det tydligt och identifierbart när dessa upplysningar för olika konton har kombinerats.

Upplysningar måste återspegla villkoren för den rättsliga skyldighet som fastställts för kontona i fråga och avtalet mellan konsumenten och institutionen. Dessa upplysningar kan lämnas i elektronisk form efter godkännande av konsumenten.

Poängen

Förordning DD erbjuder skydd till konsumenter genom att kräva att banker tillhandahåller transparenta upplysningar i förväg som hjälper icke-institutionella konsumenter att jämföra villkor hos olika banker för att själva fatta de bästa besluten om var de ska öppna ett konto.

##Höjdpunkter

– Det antogs för att hjälpa konsumenter att fatta mer välgrundade beslut om de konton de öppnar.

• Regulation DD är ett direktiv som lagts fram av Federal Reserve, antaget för att implementera Truth in Savings Act som antogs 1991.

• Flera ändringar genomfördes för att inkludera enhetlighet i information som ges till konsumenter och avslöjande genom automatiserade system.

– Banker och andra finansiella institutioner är skyldiga att ge konsumenterna upplysningar om saker som förfaranden för kontoöppning och räntor.

##FAQ

Måste kreditföreningar följa förordning DD?

Nej. Föreskrift DD gäller endast konton utgivna av depåinstitut. Icke-banker och kreditföreningar berörs inte.

När måste en bank meddela mig om ändringar?

Det beror på. För förändringar som är ogynnsamma för konsumenten – till exempel höjning av avgifter för banktjänster – kräver förordning DD att finansinstitut ska meddela konsumenten minst 30 dagars varsel. För ändringar som är gynnsamma för konsumenten – sänkta eller avskaffande av avgifter – krävs inget meddelande från institutionens sida. Om gynnsamma förändringar är tillfälliga måste dock finansinstitutet uppfylla kraven på förhandsbesked om villkorsändring.

Måste en bank meddela mig skriftligen?

Finansinstitutet måste skriftligen tillhandahålla kontoupplysningar som återspeglar den rättsliga skyldigheten eller kontraktet mellan parterna; och dessa upplysningar måste vara i en form som konsumenterna kan behålla. Informationen ska presenteras tydligt och iögonfallande, så att konsumenterna kan förstå kontovillkoren.