Положение ДД

Что такое регулирование DD?

Положение DD — это директива Федерального резерва. Положение DD было принято для реализации Закона о правде на сбережения (TISA), принятого в 1991 году. Этот закон требует, чтобы кредиторы предоставляли определенную единообразную информацию о комиссиях и процентах при открытии счета для клиента.

Он был принят, чтобы помочь потребителям проводить более содержательные сравнения и принимать более обоснованные решения в отношении счетов, которые они открывают в депозитных учреждениях, которые предоставляют информацию, указанную выше, путем раскрытия информации. Эти раскрытия предоставляются потребителям в разное время, в том числе при первом открытии счета.

Кроме того, законы штатов, не соответствующие требованиям настоящего Федерального закона, имеют преимущественную силу в части несоответствия. Существует процедура запроса решения Бюро об преимущественном праве.

Понимание Регламента DD

Положение DD применяется только к счетам, открытым физическими лицами, а не к корпоративным счетам или счетам других организаций. Он предназначен для защиты и расширения возможностей неискушенных клиентов. Регулирование DD помогает людям принимать разумные решения о том, где открывать финансовые счета. Постановление распространяется на депозитные учреждения, за исключением кредитных союзов.

Положение DD применяется только к счетам, открытым физическими лицами, но не к корпоративным счетам или счетам других организаций.

Типы счетов, с которыми регулирование призвано помочь потребителям, включают сберегательные счета, текущие счета, счета денежного рынка,. депозитные сертификаты (CD), счета с переменной процентной ставкой и счета, деноминированные в иностранной валюте.

В соответствии с Положением DD финансовые учреждения обязаны раскрывать потребителям информацию о годовой процентной доходности, процентных ставках, требованиях к минимальному балансу, раскрытии информации об открытии счетов и графиках комиссий. Раскрытие информации предоставляется потребителям:

• Когда счет открыт.

• Когда потребитель запрашивает раскрытие информации.

• При внесении изменений в условия учетной записи.

• Когда и если счет созревает.

Правда в Законе о сбережениях

Регламент DD реализует TISA, который был частью Закона о совершенствовании Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), принятого в том же году — в 1991 году. Этот закон был призван способствовать здоровой конкуренции между учреждениями и обеспечивать экономическую стабильность. Это также предписывает банкам быть более прозрачными в отношении некоторых своих политик, предоставляя потребителям больше возможностей решать, где они хотят вести свой банковский бизнес.

Регулирование Правила DD

Изложенные правила рекламы применяются к физическим лицам, включая депозитных брокеров,. которые рекламируют типы счетов, предлагаемых учреждениями, на которые распространяется регулирование. Правила маркетинга запрещают учреждениям рекламировать каким-либо образом, который может ввести потребителей в заблуждение, представить неточную информацию или иным образом исказить договор о депозитном счете. В объявлениях нельзя использовать термин «прибыль», когда речь идет о процентах, выплачиваемых по счету.

Например, если депозитный брокер размещает рекламу, чтобы предложить потребителям интерес к счету, правила рекламы применяются к рекламе независимо от того, принадлежит ли счет потребителю или брокеру.

Поправки к регламенту DD

Положение DD было изменено в 2006 году для решения таких вопросов, как озабоченность по поводу единообразия информации, предоставляемой потребителям, когда депозитные счета перерасходованы. В 2010 г. были внесены другие поправки, предписывающие депозитарным учреждениям соблюдать изменения правил, регулирующие раскрытие информации о периодических отчетах о совокупных комиссиях за овердрафт и возвращенные позиции. Поправки также содержали правило о раскрытии баланса потребителям через автоматизированные системы.

Регламент DD предусматривает, что информация, предоставляемая потребителям, должна быть четкой и заметной и предоставляться в письменной форме или в другой форме, которую потребитель может сохранить. Раскрытие информации также должно четко и ясно указывать, когда эти раскрытия для разных счетов были объединены.

Раскрытие информации должно отражать условия юридического обязательства, установленного для рассматриваемых счетов, и соглашение между потребителем и учреждением. Эти раскрытия могут быть представлены в электронной форме с согласия потребителя.

Нижняя линия

Положение DD обеспечивает защиту потребителей, требуя от банков предоставления прозрачной и заблаговременной информации, которая помогает неинституциональным потребителям сравнивать условия в разных банках, чтобы принять для себя наилучшее решение о том, где открыть счет.

Особенности

• Он был принят, чтобы помочь потребителям принимать более обоснованные решения об открываемых ими счетах.

• Положение DD — это директива Федеральной резервной системы, принятая для реализации Закона о правде на сбережения, принятого в 1991 году.

• Было внесено несколько поправок, предусматривающих единообразие информации, предоставляемой потребителям, и раскрытие информации через автоматизированные системы.

• Банки и другие финансовые учреждения обязаны предоставлять потребителям информацию о таких вещах, как процедуры открытия счетов и процентные ставки.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Должны ли кредитные союзы соблюдать Положение DD?

Нет. Положение DD применяется только к счетам, выпущенным депозитарными учреждениями. Небанковские и кредитные союзы не затронуты.

Когда банк должен уведомлять меня об изменениях?

Это зависит. В отношении изменений, неблагоприятных для потребителя, например, повышения платы за банковские услуги, Положение DD требует, чтобы финансовые учреждения уведомляли потребителя не менее чем за 30 дней. Для изменений, благоприятных для потребителя, — снижения или отмены комиссий — со стороны учреждения не требуется уведомления. Однако, если благоприятные изменения носят временный характер, финансовое учреждение должно соблюдать требования о предварительном уведомлении об изменении условий.

Должен ли банк уведомить меня в письменной форме?

Финансовое учреждение должно предоставить в письменной форме раскрытие информации о счете, отражающее юридическое обязательство или договор между сторонами; и эти раскрытия должны быть в форме, которую потребители могут сохранить. Информация должна быть представлена четко и на видном месте, чтобы потребители могли понять условия учетной записи.