Règlement DD

Qu'est-ce que la réglementation DD ?

Le règlement DD est une directive énoncée par la Réserve fédérale. Le règlement DD a été promulgué pour mettre en œuvre la Truth in Savings Act (TISA) qui a été adoptée en 1991. Cette loi oblige les prêteurs à fournir certaines informations uniformes sur les frais et les intérêts lors de l'ouverture d'un compte pour un client.

Elle a été promulguée afin d'aider les consommateurs à faire des comparaisons plus significatives et à prendre des décisions plus éclairées concernant les comptes qu'ils ouvrent auprès d'institutions de dépôt, qui fournissent les informations susmentionnées au moyen de divulgations. Ces informations sont communiquées aux consommateurs à différents moments, y compris lors de la première ouverture de compte.

En outre, les lois des États qui sont incompatibles avec les exigences de cette loi fédérale sont préemptées dans la mesure de l'incompatibilité. Il existe une procédure pour demander une décision de préemption au Bureau.

Comprendre le règlement DD

Le règlement DD s'applique uniquement aux comptes ouverts par des particuliers, et non aux comptes d'entreprise ou d'autres organisations. Il est conçu pour protéger et responsabiliser les clients non avertis. Le règlement DD aide les individus à prendre des décisions intelligentes sur l'endroit où ouvrir des comptes financiers. Le règlement s'applique aux institutions de dépôt à l'exception des caisses populaires.

Le règlement DD s'applique uniquement aux comptes ouverts par des particuliers, mais pas aux comptes d'entreprise ou d'autres organisations.

Les types de comptes avec lesquels le règlement vise à aider les consommateurs comprennent les comptes d'épargne, les comptes chèques, les comptes du marché monétaire,. les certificats de dépôt (CD), les comptes à taux variable et les comptes libellés dans une devise étrangère.

Les institutions financières sont tenues, en vertu du règlement DD, de divulguer des informations aux consommateurs concernant le rendement annuel en pourcentage, les taux d'intérêt, les exigences de solde minimum, les divulgations d'ouverture de compte et les barèmes de frais. Des informations sont fournies aux consommateurs :

• Lorsque le compte est ouvert.

• Lorsque le consommateur demande une divulgation.

• Lorsqu'il y a des changements dans les termes et conditions du compte.

• Quand et si le compte arrive à échéance.

Loi sur la vérité dans l'épargne

Le règlement DD met en œuvre la TISA, qui faisait partie de la loi sur l'amélioration de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) qui a été adoptée la même année, en 1991. La loi visait à promouvoir une saine concurrence entre les institutions et à créer la stabilité économique. Il oblige également les banques à être plus transparentes sur certaines de leurs politiques, donnant aux consommateurs plus de pouvoir pour décider où ils veulent faire leurs affaires bancaires.

Règlement DD Règles

Les règles de publicité énoncées s'appliquent aux particuliers, y compris les courtiers en dépôt,. qui annoncent les types de comptes offerts par les institutions assujetties au règlement. Les règles de commercialisation interdisent aux institutions de faire de la publicité de quelque manière que ce soit susceptible d'induire les consommateurs en erreur, de présenter des informations inexactes ou de présenter de manière inexacte le contrat du compte de dépôt. Les publicités ne peuvent pas utiliser le terme profit lorsqu'elles font référence aux intérêts payés sur un compte.

Par exemple, si un courtier en dépôt place une annonce pour inciter les consommateurs à s'intéresser à un compte, les règles en matière de publicité s'appliquent à l'annonce, que le compte soit détenu par le consommateur ou par le courtier.

Modifications du règlement DD

Le règlement DD a été modifié en 2006 pour résoudre des problèmes tels que les préoccupations concernant l'uniformité des informations fournies aux consommateurs lorsque les comptes de dépôt sont à découvert. En 2010, d'autres modifications ont été ajoutées pour obliger les institutions de dépôt à se conformer aux modifications des règles régissant la divulgation sur les relevés périodiques des frais de découvert et d'effets retournés. Les modifications comportaient également une règle sur la fourniture de divulgations de solde aux consommateurs par le biais de systèmes automatisés.

Le règlement DD stipule que les informations fournies aux consommateurs sont claires et visibles et sont mises à disposition par écrit ou sous une autre forme que le consommateur peut conserver. Les informations doivent également indiquer clairement et identifier lorsque ces informations pour différents comptes ont été combinées.

Les divulgations doivent refléter les termes de l'obligation légale établie pour les comptes en question et l'accord entre le consommateur et l'institution. Ces informations peuvent être rendues sous forme électronique avec l'accord du consommateur.

L'essentiel

Le règlement DD offre une protection aux consommateurs en obligeant les banques à fournir des informations transparentes et initiales qui aident les consommateurs non institutionnels à comparer les conditions de différentes banques afin de prendre les meilleures décisions pour eux-mêmes quant à l'endroit où ouvrir un compte.

Points forts

• Il a été adopté pour aider les consommateurs à prendre des décisions plus éclairées concernant les comptes qu'ils ouvrent.

• Le règlement DD est une directive énoncée par la Réserve fédérale, promulguée pour mettre en œuvre la loi sur la vérité dans l'épargne qui a été adoptée en 1991.

• Plusieurs modifications ont été mises en œuvre pour inclure l'uniformité des informations fournies aux consommateurs et les divulgations effectuées par le biais de systèmes automatisés.

• Les banques et autres institutions financières sont tenues de fournir aux consommateurs des informations sur des éléments tels que les procédures d'ouverture de compte et les taux d'intérêt.

FAQ

Les coopératives de crédit doivent-elles se conformer au règlement DD ?

Non. Le règlement DD ne s'applique qu'aux comptes émis par des établissements de dépôt. Les établissements non bancaires et les coopératives de crédit ne sont pas concernés.

Quand une banque doit-elle m'informer des changements ?

Ça dépend. Pour les changements défavorables au consommateur, par exemple l'augmentation des frais pour les services bancaires, le règlement DD oblige les institutions financières à donner au consommateur un préavis d'au moins 30 jours. Pour les changements favorables au consommateur, soit la diminution ou la suppression des frais, aucun avis n'est requis de la part de l'établissement. Cependant, si les changements favorables sont temporaires, l'institution financière doit se conformer aux exigences de préavis d'un changement de termes.

Une banque doit-elle m'informer par écrit ?

L'institution financière doit fournir, par écrit, des divulgations de compte qui reflètent l'obligation légale ou le contrat entre les parties; et ces divulgations doivent être sous une forme que les consommateurs peuvent retenir. Les informations doivent être présentées de manière claire et visible, afin que les consommateurs puissent comprendre les conditions du compte.