Reglugerð DD
Hvað er reglugerð DD?
Reglugerð DD er tilskipun sem seðlabankinn setur fram. Reglugerð DD var sett til að innleiða Truth in Savings Act (TISA) sem samþykkt var árið 1991. Þessi lög krefjast þess að lánveitendur veiti ákveðnar samræmdar upplýsingar um gjöld og vexti þegar þeir opna reikning fyrir viðskiptavin.
Það var sett í því skyni að hjálpa neytendum að taka marktækari samanburð og upplýstari ákvarðanir um reikninga sem þeir opna hjá innlánsstofnunum, sem veita þær upplýsingar sem getið er um hér að ofan með upplýsingagjöf. Þessar upplýsingar eru gefnar neytendum á ýmsum tímum, þar á meðal þegar reikningur er fyrst opnaður.
Að auki eru ríkislög sem eru í ósamræmi við kröfur þessarar alríkislögunar undangengin að því marki sem ósamræmið er. Það er aðferð til að óska eftir forkaupsúrskurði frá skrifstofunni.
Skilningur á reglugerð DD
Reglugerð DD gildir aðeins um reikninga sem einstaklingar hafa opnað - ekki fyrirtækjareikninga eða aðra reikninga. Það er hannað til að vernda og styrkja óvandaða viðskiptavini. Reglugerð DD hjálpar einstaklingum að taka skynsamlegar ákvarðanir um hvar eigi að opna fjárhagsreikninga. Reglugerðin tekur til innlánsstofnana að undanskildum lánafélögum.
Reglugerð DD gildir aðeins um reikninga sem einstaklingar opna, en ekki fyrirtækjareikninga eða aðra reikninga.
Þær tegundir reikninga sem reglugerðinni er ætlað að aðstoða neytendur við eru meðal annars sparireikningar, tékkareikningar, peningamarkaðsreikningar,. innstæðubréf,. reikningar með breytilegum vöxtum og reikningar í erlendri mynt.
Fjármálastofnanir þurfa samkvæmt reglugerð DD að veita neytendum upplýsingar um árlega prósentuávöxtun, vexti, lágmarkskröfur um jafnvægi, upplýsingar um opnun reikninga og gjaldaáætlanir. Upplýsingar eru veittar neytendum:
Þegar reikningurinn er opnaður.
Þegar neytandi óskar eftir upplýsingagjöf.
Þegar breytingar verða á skilmálum reikningsins.
Hvenær og ef reikningurinn gjalddagar.
Truth in Savings Act
Reglugerð DD innleiðir TISA, sem var hluti af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Improvement Act sem samþykkt var sama ár — árið 1991. Lögunum var ætlað að stuðla að heilbrigðri samkeppni milli stofnana og skapa efnahagslegan stöðugleika. Það beinir því einnig til bönkum að vera gagnsærri um suma stefnu sína, sem gefur neytendum meira vald til að ákveða hvar þeir vilja stunda bankaviðskipti sín.
Reglugerð DD Reglur
Auglýsingareglur eiga að gilda um einstaklinga — þar með talið innlánsmiðlara — sem auglýsa hvers konar reikninga sem stofnanirnar sem falla undir reglugerðina bjóða upp á. Markaðsreglurnar takmarka stofnanir frá því að auglýsa á nokkurn hátt sem getur villt um fyrir neytendum, sett fram ónákvæmar upplýsingar eða á annan hátt rangfært samninginn um innlánsreikninginn. Auglýsingarnar geta ekki notað hugtakið hagnaður þegar vísað er til vaxta sem greiddir eru af reikningi.
Til dæmis, ef innlánsmiðlari setur inn auglýsingu til að bjóða neytendum áhuga á reikningi, gilda auglýsingareglur um auglýsinguna óháð því hvort reikningurinn er í eigu neytenda eða miðlara.
Breytingar á reglugerð DD
Reglugerð DD var breytt árið 2006 til að taka á málum eins og áhyggjum um einsleitni upplýsinga sem veittar eru neytendum þegar innlánsreikningar eru yfirteknir. Árið 2010 var bætt við öðrum breytingum sem beina því til innlánsstofnana að fara að reglubreytingum um upplýsingagjöf um reglubundið yfirdráttargjöld vegna yfirdráttar og skilagjalda. Breytingarnar innihéldu einnig reglu um að veita neytendum upplýsingar um jafnvægi í gegnum sjálfvirk kerfi.
Reglugerð DD kveður á um að upplýsingagjöf til neytenda sé skýr og áberandi og aðgengileg skriflega eða á annan hátt sem neytandi getur haldið. Upplýsingarnar verða einnig að gera það ljóst og auðgreinanlegt hvenær þessar upplýsingar fyrir mismunandi reikninga hafa verið sameinaðar.
Upplýsingagjöf verður að endurspegla skilmála lagaskyldu sem stofnað er til um viðkomandi reikninga og samnings milli neytanda og stofnunar. Þessar upplýsingar má afhenda á rafrænu formi að fengnu samþykki neytanda.
Aðalatriðið
Reglugerð DD veitir neytendum vernd með því að krefjast þess að bankar veiti gagnsæja, fyrirfram upplýsingar sem hjálpa neytendum utan stofnana að bera saman skilmála hjá mismunandi bönkum til að taka bestu ákvarðanir fyrir sjálfa sig um hvar eigi að opna reikning.
##Hápunktar
Það var sett til að hjálpa neytendum að taka upplýstari ákvarðanir um reikninga sem þeir opna.
Reglugerð DD er tilskipun sem seðlabankinn setur fram, sett til að innleiða lög um sannleika í sparnaði sem voru samþykkt árið 1991.
Nokkrar breytingar voru innleiddar til að fela í sér einsleitni upplýsinga sem gefnar eru neytendum og upplýsingagjöf í gegnum sjálfvirk kerfi.
Bankar og aðrar fjármálastofnanir þurfa að veita neytendum upplýsingar um hluti eins og reikningsform og vexti.
##Algengar spurningar
Þurfa lánafélög að fara að reglugerð DD?
nei. Reglugerð DD gildir eingöngu um reikninga útgefna af innlánsstofnunum. Ekki hafa áhrif á banka og lánasambönd.
Hvenær þarf banki að tilkynna mér um breytingar?
Það fer eftir ýmsu. Fyrir breytingar sem eru óhagstæðar fyrir neytanda, td hækkun gjalda fyrir bankaþjónustu, krefst reglugerð DD fjármálastofnana um að veita neytandanum amk 30 daga fyrirvara. Fyrir breytingar sem eru hagstæðar fyrir neytanda - að lækka eða fella niður gjöld - þarf ekki að tilkynna af hálfu stofnunarinnar. Hins vegar, ef hagstæðar breytingar eru tímabundnar, verður fjármálastofnunin að uppfylla skilyrði um fyrirvara um skilmálabreytingar.
Þarf banki að láta mig vita skriflega?
Fjármálastofnunin verður að leggja fram skriflega upplýsingar um reikninga sem endurspegla lagaskylduna eða samninginn milli aðila; og þessar upplýsingar verða að vera í því formi sem neytendur geta haldið. Upplýsingarnar skulu settar fram á skýran og áberandi hátt þannig að neytendur geti skilið skilmála reikningsins.
