Sääntö DD
Mikä on asetus DD?
Sääntö DD on Federal Reserven antama direktiivi. Säännös DD annettiin vuonna 1991 hyväksytyn Truth in Savings Actin (TISA) täytäntöönpanemiseksi. Tämä laki edellyttää lainanantajilta tiettyjä yhtenäisiä tietoja maksuista ja koroista avattaessa tiliä asiakkaalle.
Se säädettiin, jotta kuluttajat voisivat tehdä merkityksellisempiä vertailuja ja tietoisempia päätöksiä talletusyhteisöissä avaamistaan tileistä, jotka tarjoavat edellä mainitut tiedot ilmoitusten kautta. Nämä tiedot annetaan kuluttajille eri aikoina, myös silloin, kun tili avataan ensimmäisen kerran.
Lisäksi osavaltion lait, jotka ovat ristiriidassa tämän liittovaltion lain vaatimusten kanssa, ovat esteitä epäjohdonmukaisuuden laajuudessa. Etuostopäätöksen pyytämiseksi puhemiehistöltä on menettely.
Asetuksen DD ymmärtäminen
Sääntö DD koskee vain yksityishenkilöiden avaamia tilejä, ei yritystilejä tai muita organisaatiotilejä. Se on suunniteltu suojelemaan ja vahvistamaan kokemattomia asiakkaita. DD-asetus auttaa ihmisiä tekemään älykkäitä päätöksiä rahoitustilien avaamisesta. Säännös koskee säilytysyhteisöjä luotto-osuuskuntia lukuun ottamatta.
Sääntö DD koskee vain yksityishenkilöiden avaamia tilejä, mutta ei yritys- tai muita organisaatiotilejä.
Tilityyppejä, joilla asetuksella on tarkoitus auttaa kuluttajia, ovat säästötilit, sekkitilit, rahamarkkinatilit,. talletustodistukset (CD), vaihtuvakorkoiset tilit ja ulkomaan valuutan määräiset tilit.
Rahoituslaitosten on asetuksen DD mukaan luovutettava kuluttajille tietoja vuosiprosenttisesta tuotosta, koroista, vähimmäissaldovaatimuksista, tilin avaamista koskevista tiedoista ja maksuaikatauluista. Kuluttajille annetaan tiedot:
Kun tili on auki.
Kun kuluttaja pyytää paljastamista.
Kun tilin ehtoihin tulee muutoksia.
Milloin ja jos tili erääntyy.
Totuus säästölaissa
Asetus DD panee täytäntöön TISA:n, joka oli osa Federal Deposit Insurance Corporationin (FDIC) parannuslakia, joka hyväksyttiin samana vuonna – vuonna 1991. Lain tarkoituksena oli edistää tervettä kilpailua laitosten välillä ja luoda taloudellista vakautta. Se myös ohjaa pankkeja olemaan avoimempia joidenkin politiikkojensa suhteen, mikä antaa kuluttajille enemmän valtaa päättää, missä he haluavat harjoittaa pankkitoimintaansa.
DD-säännöt
Mainostusta koskevat säännöt koskevat yksityishenkilöitä, mukaan lukien talletusvälittäjät , jotka mainostavat asetuksen soveltamisalaan kuuluvien laitosten tarjoamia tilejä. Markkinointisäännöt rajoittavat laitoksia mainonnasta millä tahansa tavalla, joka voi johtaa kuluttajia harhaan, antaa virheellisiä tietoja tai muuten antaa vääriä tietoja talletustilin sopimuksesta. Mainoksissa ei voi käyttää termiä voitto viitattaessa tilille maksettuihin korkoihin.
Jos esimerkiksi talletusvälittäjä laittaa mainoksen tarjotakseen kuluttajalle kiinnostusta tiliin, mainokseen sovelletaan mainonnan sääntöjä riippumatta siitä, onko tili kuluttajalla vai välittäjällä.
Asetuksen DD muutokset
Asetusta DD muutettiin vuonna 2006, jotta se käsittelee kysymyksiä, kuten huolia kuluttajille annettavien tietojen yhdenmukaisuudesta, kun talletustilit ylitetään. Vuonna 2010 lisättiin muita muutoksia, jotka ohjaavat säilytysyhteisöt noudattamaan sääntömuutoksia, jotka koskevat säännöllisten tiliotteiden ja palautettujen eräpalkkioiden julkistamista. Muutoksiin sisältyi myös sääntö automaattisten järjestelmien kautta tapahtuvien saldotietojen antamisesta kuluttajille.
Asetuksessa DD säädetään, että kuluttajille annettavat tiedot ovat selkeitä ja havaittavissa ja ne asetetaan saataville kirjallisesti tai muussa muodossa, jonka kuluttaja voi säilyttää. Tiedoista tulee myös tehdä selväksi ja tunnistettavissa, milloin nämä eri tilien tiedot on yhdistetty.
Tietojen tulee kuvastaa kyseisille tileille asetettujen lakisääteisten velvoitteiden ehtoja sekä kuluttajan ja laitoksen välistä sopimusta. Nämä tiedot voidaan antaa sähköisessä muodossa kuluttajan suostumuksella.
Bottom Line
Säännös DD tarjoaa kuluttajille suojaa vaatimalla pankkeja antamaan läpinäkyviä, ennakkotietoja, jotka auttavat muita kuin instituutioiden kuluttajia vertailemaan eri pankkien ehtoja, jotta he voivat tehdä itselleen parhaat päätökset tilin avaamisesta.
Kohokohdat
Se säädettiin auttamaan kuluttajia tekemään tietoisempia päätöksiä avaamistaan tileistä.
Säännös DD on Federal Reserven antama direktiivi, joka annettiin vuonna 1991 hyväksytyn Truth in Savings Actin täytäntöönpanemiseksi.
Useita muutoksia tehtiin kuluttajille annettavien tietojen ja automaattisten järjestelmien kautta tapahtuvien tietojen yhdenmukaistamiseksi.
Pankkien ja muiden rahoituslaitosten on annettava kuluttajille tietoja esimerkiksi tilin avaamismenettelyistä ja koroista.
UKK
Onko luottoyhtiöiden noudatettava asetusta DD?
Ei. Sääntöä DD sovelletaan vain säilytyslaitosten liikkeeseen laskemiin tileihin. Tämä ei koske muita kuin pankkeja ja luottoyhtiöitä.
Milloin pankin on ilmoitettava minulle muutoksista?
Se riippuu. Kuluttajalle epäedullisista muutoksista – esimerkiksi pankkipalvelumaksujen korotuksista – DD-asetus edellyttää, että rahoituslaitokset ilmoittavat asiasta kuluttajalle vähintään 30 päivää etukäteen. Kuluttajalle edullisista muutoksista – maksujen alentamisesta tai poistamisesta – laitokselta ei vaadita ennakkoilmoitusta. Jos suotuisat muutokset ovat kuitenkin väliaikaisia, rahoituslaitoksen on noudatettava ehtojen muutoksen ennakkoilmoitusvaatimuksia.
Onko pankin ilmoitettava minulle kirjallisesti?
Rahoituslaitoksen on toimitettava kirjallisesti tilitiedot, jotka kuvastavat laillista velvoitetta tai osapuolten välistä sopimusta; ja näiden tietojen on oltava sellaisessa muodossa, että kuluttajat voivat säilyttää. Tiedot on esitettävä selkeästi ja näkyvästi, jotta kuluttajat ymmärtävät tiliehdot.
