सवार

एक सवार क्या है?

राइडर एक बीमा पॉलिसी प्रावधान है जो मूल बीमा पॉलिसी की शर्तों में लाभ जोड़ता है या उसमें संशोधन करता है। राइडर्स बीमाकृत पार्टियों को अतिरिक्त कवरेज विकल्प प्रदान करते हैं, या वे कवरेज को सीमित या सीमित भी कर सकते हैं। अगर कोई पार्टी राइडर खरीदने का फैसला करती है तो एक अतिरिक्त कीमत होती है। अधिकांश लागत में कम हैं क्योंकि उनमें न्यूनतम हामीदारी शामिल है । एक राइडर को बीमा एंडोर्समेंट के रूप में भी जाना जाता है। इसे उन नीतियों में जोड़ा जा सकता है जो जीवन, घरों, ऑटो और किराये की इकाइयों को कवर करती हैं।

एक सवार को समझना

कुछ पॉलिसीधारकों की विशिष्ट ज़रूरतें होती हैं जो मानक बीमा पॉलिसियों द्वारा कवर नहीं की जाती हैं, इसलिए राइडर्स उन्हें उन ज़रूरतों को पूरा करने वाले बीमा उत्पाद बनाने में मदद करते हैं। बीमा कंपनियां अलग-अलग प्रकार के अतिरिक्त कवरेज जोड़कर नीतियों को अनुकूलित करने के लिए पूरक बीमा राइडर्स प्रदान करती हैं। बीमा राइडर्स के लाभों में एक अलग पॉलिसी नहीं खरीदने से बढ़ी हुई बचत और बाद की तारीख में अलग कवरेज खरीदने का विकल्प शामिल है।

मान लें कि एक बीमित व्यक्ति को लाइलाज बीमारी है और वह जीवन बीमा पॉलिसी पर एक त्वरित मृत्यु लाभ राइडर जोड़ता है । यह राइडर बीमाधारक को जीवित रहते हुए नकद लाभ प्रदान करेगा। बीमित व्यक्ति इन निधियों का उपयोग अपनी इच्छानुसार कर सकता है, शायद अपने जीवन की गुणवत्ता में सुधार करने के लिए या चिकित्सा और अंतिम खर्चों के भुगतान के लिए। जब बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो उनके नामित लाभार्थियों को कम मृत्यु लाभ प्राप्त होता है - अंकित मूल्य में त्वरित मृत्यु लाभ राइडर के तहत उपयोग किए गए हिस्से को घटा दिया जाता है।

बीमा राइडर खरीदना बीमित पक्ष पर निर्भर करता है, जिसे अपनी व्यक्तिगत जरूरतों के हिसाब से लागत को तौलना चाहिए। हालांकि राइडर्स आकर्षक लग सकते हैं, वे पॉलिसी के प्रीमियम के शीर्ष पर लागत पर आते हैं। कुछ गृहस्वामी बीमा पॉलिसियाँ अतिरिक्त भूकंप सवारों के साथ आती हैं, लेकिन कोई व्यक्ति जो फॉल्ट लाइन के पास नहीं रहता है, उसे शायद इस अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता नहीं है। एक और बात पर विचार करना चाहिए: एक राइडर कवरेज की नकल कर सकता है, इसलिए बुनियादी बीमा अनुबंध को देखना महत्वपूर्ण है।

बीमा पॉलिसी में राइडर जोड़ने से पहले, धारक को राइडर की लागत को तौलना चाहिए और तय करना चाहिए कि क्या उन्हें वास्तव में इसकी आवश्यकता है। यह जांचना भी बुद्धिमानी है कि राइडर मूल पॉलिसी में पहले से शामिल कवरेज की नकल तो नहीं करता है।

राइडर्स के प्रकार

राइडर्स विभिन्न रूपों में आते हैं, जिनमें लंबी अवधि की देखभाल, टर्म कन्वर्जन, प्रीमियम की छूट और अपवर्जन शामिल हैं।

लॉन्ग-टर्म केयर राइडर

दीर्घकालिक देखभाल (एलटीसी) कवरेज अक्सर नकद मूल्य बीमा उत्पाद जैसे सार्वभौमिक, संपूर्ण, या परिवर्तनीय जीवन बीमा के लिए एक सवार के रूप में उपलब्ध होता है। एक राइडर विशिष्ट दीर्घकालिक देखभाल मुद्दों को संबोधित कर सकता है। जब उनका उपयोग किया जाता है तो फंड पॉलिसी के मृत्यु लाभ को कम कर देते हैं। नामित लाभार्थियों को दीर्घकालिक देखभाल राइडर के तहत भुगतान की गई राशि को घटाकर मृत्यु लाभ प्राप्त होता है।

कुछ मामलों में, पॉलिसीधारक की ज़रूरतें जीवन बीमा पॉलिसी के कुल लाभ से अधिक हो सकती हैं। इसलिए स्टैंड-अलोन एलटीसी पॉलिसी खरीदना अधिक फायदेमंद हो सकता है। यदि एलटीसी राइडर का उपयोग नहीं किया जाता है, तो स्टैंड-अलोन एलटीसी पॉलिसी खरीदने की तुलना में पॉलिसीधारक लागत में बचत करता है।

टर्म कन्वर्ज़न राइडर

टर्म लाइफ इंश्योरेंस सीमित समय के लिए कवरेज प्रदान करता है, आमतौर पर 10 से 30 साल। एक बार पॉलिसी समाप्त होने के बाद, पॉलिसीधारक को उन्हीं शर्तों पर नए कवरेज की गारंटी नहीं दी जाती है। पॉलिसीधारक की चिकित्सा स्थिति दूसरी पॉलिसी प्राप्त करना मुश्किल या असंभव बना सकती है।

टर्म कन्वर्जन राइडर पॉलिसीधारक को बिना मेडिकल जांच के मौजूदा टर्म लाइफ इंश्योरेंस को स्थायी जीवन बीमा में बदलने की अनुमति देता है। यह आमतौर पर युवा माता-पिता के लिए अनुकूल है जो भविष्य में अपने परिवारों की सुरक्षा के लिए कवरेज में लॉक करना चाहते हैं।

प्रीमियम राइडर्स की छूट

यह राइडर आम तौर पर तभी उपलब्ध होता है जब पॉलिसी शुरू होती है और हर राज्य में उपलब्ध नहीं हो सकती है। प्रीमियम राइडर की छूट के तहत, यदि पॉलिसीधारक गंभीर रूप से बीमार, विकलांग या गंभीर रूप से घायल हो जाता है, तो बीमित पक्ष को प्रीमियम भुगतान से राहत मिलती है। इस राइडर को जोड़ने के लिए कुछ आवश्यकताएं हो सकती हैं, जैसे कि आयु सीमा और कुछ स्वास्थ्य आवश्यकताएं।

एक्सक्लूसिव राइडर्स

एक्सक्लूसिव राइडर्स किसी विशिष्ट घटना या स्थिति के लिए पॉलिसी के तहत कवरेज को प्रतिबंधित करते हैं। एक्सक्लूसिव राइडर्स मुख्य रूप से व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में पाए जाते हैं। उदाहरण के लिए, पॉलिसी प्रावधानों में विस्तृत रूप से पहले से मौजूद स्थिति के लिए कवरेज को प्रतिबंधित किया जा सकता है।

सितंबर 2010 तक, अफोर्डेबल केयर एक्ट (ACA) ने बच्चों पर एक्सक्लूसिव राइडर्स को लागू करने पर रोक लगा दी थी। 2014 के बाद से किसी भी स्वास्थ्य बीमा में एक्सक्लूसिव राइडर्स की अनुमति नहीं है।

एक राइडर का उदाहरण

एक ठेठ मकान मालिक बीमा पॉलिसी में संरचनात्मक क्षति, व्यक्तिगत संपत्ति क्षति या हानि, और व्यक्तिगत देयता कवरेज के लिए कवरेज शामिल है। हालांकि, प्रत्येक मानक सुरक्षा कवरेज सीमा या प्रतिबंधों के अधीन भी है। एक सवार मानक कवरेज को विस्तृत करता है।

उदाहरण के लिए, एक निर्धारित व्यक्तिगत संपत्ति सवार के माध्यम से व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज का विस्तार करके गहनों के एक महंगे टुकड़े को संरक्षित किया जा सकता है। एक गृहस्वामी नीति में व्यक्तिगत संपत्ति के लिए $50,000 की कवरेज सीमा हो सकती है, लेकिन इसमें गहनों के लिए $ 1,500 की उप-सीमा भी हो सकती है। यदि मूल्यवान गहने चोरी हो जाते हैं या आग से क्षतिग्रस्त हो जाते हैं, तो पॉलिसीधारक को इसे बदलने में मदद के लिए केवल $ 1,500 तक की प्रतिपूर्ति की जाएगी। एक राइडर कुछ मूल्यवान वस्तुओं के लिए प्रतिपूर्ति राशि का विस्तार करेगा।

एक स्टैंडअलोन बीमा पॉलिसी आमतौर पर राइडर की तुलना में अधिक कवरेज प्रदान करेगी। इस प्रकार, एक बीमा विशेषज्ञ से जांच लें कि क्या आपको कवरेज के लिए राइडर पर निर्भर रहने के बजाय पूरी नई पॉलिसी में निवेश करना चाहिए।

राइडर बीमा अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

बीमा में राइडर क्या है?

एक बीमा राइडर एक बुनियादी बीमा पॉलिसी में एक समायोजन या एक ऐड-ऑन है। राइडर्स को मूल पॉलिसी में बताए गए कवरेज पर अतिरिक्त लाभ प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एक राइडर बीमा पॉलिसी को बीमित संस्था की सटीक आवश्यकताओं के अनुरूप बनाने के लिए उपयोगी होता है।

क्या एक राइडर को अधिक पैसे खर्च करने पड़ते हैं?

बीमाकर्ता को देय शुल्क के बदले मौजूदा पॉलिसी में एक राइडर जोड़ा जाता है।

राइडर के क्या फायदे हैं?

राइडर्स बीमा पॉलिसियों को पॉलिसीधारक की जरूरतों को पूरा करने के लिए तैयार करने की अनुमति देते हैं। उदाहरण के लिए, एक गृहस्वामी को अतिरिक्त व्यक्तिगत संपत्ति बीमा की आवश्यकता हो सकती है यदि उनके पास कुछ मूल्यवान वस्तुएँ हैं, या उन्हें अतिरिक्त संरचनात्मक बीमा की आवश्यकता हो सकती है यदि वे ऐसे क्षेत्र में रहते हैं जहाँ खराब मौसम उनके घर के लिए खतरा है। जीवन बीमा राइडर्स पॉलिसीधारकों को उनकी उम्र के अनुसार अधिक बीमा खरीदने की अनुमति देते हैं। ऐसा करना नई नीति के लिए आवश्यक विशिष्ट हामीदारी प्रक्रिया से गुजरने की तुलना में सस्ता हो सकता है। साथ ही, कुछ बीमा पॉलिसियां कर-आस्थगित आधार पर पॉलिसी के लिए नकद मूल्य के संचय की अनुमति देती हैं।

गृह स्वामी बीमा राइडर्स क्या हैं?

मकान मालिकों के लिए राइडर्स में निम्नलिखित शामिल हैं:

अनुसूचित व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज। यह राइडर कीमती सामान, जैसे कि गहने और प्राचीन वस्तुओं के लिए कवरेज बढ़ाता है, और उन्हें अतिरिक्त जोखिमों से बचाता है जो एक मानक गृहस्वामी नीति कवर नहीं करती है, उदाहरण के लिए, हानि या गलत स्थान।

वाटर बैकअप कवरेज। एक गृहस्वामी की पॉलिसी में बैक-अप ड्रेन या सिंप पंप से पानी के नुकसान को कवर नहीं किया जा सकता है। इस प्रकार के राइडर बैक-अप नालियों और पानी की क्षति की लागत को कवर करेंगे।

बिल्डिंग कोड कवरेज। यदि कोई घर क्षतिग्रस्त होने पर बिल्डिंग कोड मानकों के अनुरूप नहीं है, तो संरचना को कोड तक लाने के लिए मालिक को जेब से भुगतान करना पड़ सकता है। इस प्रकार का राइडर कवर किए गए दावे के बाद घर को कोड तक लाने की अतिरिक्त लागत का भुगतान करेगा ।

व्यावसायिक संपत्ति कवरेज। यदि आप अपने घर से बाहर कोई व्यवसाय चलाते हैं, तो आपको अपने घर में संग्रहीत व्यावसायिक उपकरण या उत्पादों की सुरक्षा के लिए अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता हो सकती है।

चोरी बहाली कवरेज की पहचान करें। आपकी पहचान चोरी होने पर कानूनी शुल्क जैसे खर्च हो सकते हैं। इस प्रकार का राइडर यह सुनिश्चित करेगा कि पॉलिसीधारक की पहचान चोरी होने पर किसी भी खर्च के लिए प्रतिपूर्ति की जाए।

मैं बीमा राइडर को कैसे छोड़ सकता हूं?

अधिकांश बीमा कंपनियां आपको केवल एक फॉर्म भरकर पॉलिसी से राइडर को हटाने की अनुमति देती हैं जो इसे हटाने को अधिकृत करता है।

हाइलाइट्स

• राइडर्स पॉलिसीधारक की जरूरतों को पूरा करने के लिए बीमा कवरेज तैयार करते हैं।

• कुछ मामलों में, पॉलिसी शुरू होने के बाद पॉलिसीधारक राइडर जोड़ने में सक्षम नहीं हो सकता है।

• राइडर एक अतिरिक्त कीमत पर आते हैं—एक बीमित पक्ष द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम के शीर्ष पर।

• राइडर्स विभिन्न रूपों में आते हैं, जिनमें लंबी अवधि की देखभाल, टर्म कन्वर्जन, प्रीमियम की छूट और एक्सक्लूसिव राइडर्स शामिल हैं।

• राइडर एक बीमा पॉलिसी प्रावधान है जो अतिरिक्त कवरेज प्रदान करने के लिए मूल बीमा पॉलिसी की शर्तों में लाभ जोड़ता है या उसमें संशोधन करता है।