टर्म लाइफ इंश्योरेंस

टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा है जो पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए वर्षों की एक निर्धारित अवधि के लिए सक्रिय रहता है, आमतौर पर 10 से 30 साल के बीच। वे व्यक्ति जो एक विशिष्ट अवधि के लिए वित्तीय सुरक्षा चाहते हैं - जैसे कि जब उनके बच्चे छोटे होते हैं - स्थायी जीवन बीमा पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस का विकल्प चुन सकते हैं, जो आपके पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है। चूंकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी अंततः समाप्त हो जाती हैं, टर्म प्रीमियम आमतौर पर स्थायी जीवन प्रीमियम की तुलना में दो से तीन गुना सस्ता होता है। क्या टर्म पॉलिसी आपके लिए सही विकल्प है? इसके लाभों और सीमाओं पर शोध करने से आपको निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

सावधि जीवन बीमा क्या है?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक प्रकार की पॉलिसी है जो आपके पूरे जीवन के बजाय पूर्व निर्धारित अवधि तक चलती है। टर्म लाइफ पॉलिसी खरीदते समय, आप एक पॉलिसी टर्म चुनेंगे, जो आमतौर पर 10 से 30 साल के बीच होती है। यदि बीमित व्यक्ति की उस अवधि के भीतर मृत्यु हो जाती है, तो उनके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा।

यदि पॉलिसी अवधि के भीतर बीमित व्यक्ति का निधन नहीं होता है और कवरेज समाप्त हो जाता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और बीमित व्यक्ति के निधन पर लाभार्थियों को मृत्यु लाभ नहीं मिलेगा। हालांकि, आप अंतिम तिथि से पहले एक रूपांतरण राइडर खरीदने में सक्षम हो सकते हैं, जो अवधि समाप्त होने पर आपकी पॉलिसी को स्थायी जीवन बीमा में बदल देता है। आमतौर पर, यदि आपके पास एक रूपांतरण सवार है, तो आपको अपने कार्यकाल के अंत में एक अतिरिक्त चिकित्सा परीक्षा नहीं देनी होगी।

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जीवन बीमा पॉलिसियों के लाभ

जीवन बीमा चुनते समय, यह जानना महत्वपूर्ण है कि टर्म और संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना कैसे की जाती है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस के कुछ प्रमुख लाभ हैं जो इसे उन लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं जिन्हें एक विशिष्ट अवधि के लिए बड़े मृत्यु लाभ की आवश्यकता होती है। यह आम तौर पर सबसे सस्ता प्रकार का जीवन बीमा है, खासकर युवा लोगों या नए माता-पिता के लिए। उचित मूल्य पर बड़ा मृत्यु लाभ बच्चों के आश्रितों के लिए प्रदान कर सकता है यदि माता-पिता को उम्मीद से पहले कुछ होता है।

कई वित्तीय योजनाकार लोगों को टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदने के लिए प्रोत्साहित करते हैं और अधिक महंगा स्थायी जीवन बीमा न खरीदकर बचाए गए धन का निवेश करते हैं। लेवल प्रीमियम वाली पॉलिसियों के लिए, पॉलिसी के जीवन के लिए उम्र के साथ लागत में वृद्धि नहीं होगी जैसा कि कुछ अन्य जीवन बीमा विकल्पों के साथ होता है।

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जीवन बीमा पॉलिसियों के नुकसान

टर्म लाइफ इंश्योरेंस को ध्यान में रखने के लिए कुछ सीमाएं हैं। उदाहरण के लिए, टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर मृत्यु लाभ का भुगतान करती है, लेकिन इन पॉलिसियों में नकद मूल्य खाता शामिल नहीं होता है । दूसरी ओर, संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों में आम तौर पर एक नकद मूल्य खाता शामिल होता है जो सीमित ब्याज और कैप्ड रिटर्न जमा कर सकता है। कुछ स्थायी जीवन बीमा पॉलिसीधारक धन बनाने के लिए अपने नकद मूल्य खातों का उपयोग करते हैं, लेकिन यह विकल्प टर्म लाइफ पॉलिसी के साथ मौजूद नहीं है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी रखने का एक और संभावित पहलू यह है कि यह केवल एक निश्चित अवधि के लिए ही प्रभावी रहता है। चूंकि पॉलिसीधारक अपनी नीतियों से आगे निकल सकते हैं, इसलिए एक मौका है कि मृत्यु लाभ का भुगतान कभी नहीं किया जाएगा। वास्तव में, पेन स्टेट यूनिवर्सिटी द्वारा किए गए एक अध्ययन से संकेत मिलता है कि सभी टर्म पॉलिसियों में से 99% कभी भी मृत्यु लाभ का भुगतान नहीं करती हैं। हालाँकि, ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिकांश टर्म पॉलिसीधारक अपने प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं और अपनी नीतियों को समाप्त होने देते हैं, इसलिए नहीं कि वे पॉलिसी अवधि को पूरा करते हैं, उद्यमी के अनुसार।

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टर्म लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

जीवन बीमा खरीदते समय, आप आम तौर पर कुछ पॉलिसी अवधियों में से चुनने में सक्षम होंगे, जैसे कि 10-, 20- और 30-वर्ष की शर्तें। टर्म लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है, यह समझने में मदद के लिए, कल्पना करें कि आपने 10 साल की टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी है। उस दशक के दौरान, आप अपने मासिक या वार्षिक प्रीमियम का भुगतान समय पर करेंगे। यदि आप उस 10-वर्ष की अवधि के भीतर मर जाते हैं, तो आपके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा।

यदि आप उस 10-वर्ष की अवधि के अंत में अभी भी जीवित थे, तो आपकी पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और आपका प्रीमियम भुगतान कभी भी लाभार्थियों को भुगतान किए बिना बंद हो जाएगा। हालाँकि, इस परिदृश्य के अपवाद हैं। कई बेहतरीन जीवन बीमा कंपनियां रूपांतरण और प्रीमियम का रिटर्न जैसे विशेष राइडर्स प्रदान करती हैं, जो टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों के काम करने के तरीके को बदल देते हैं।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस के प्रकार

कई अलग-अलग टर्म लाइफ इंश्योरेंस विकल्प हैं, और कुछ दूसरों की तुलना में अधिक गारंटी प्रदान करते हैं। आमतौर पर, पॉलिसी जितनी अधिक गारंटी प्रदान करती है, पॉलिसी उतनी ही महंगी होती है। यहां प्रमुख प्रकार की सावधि जीवन बीमा पॉलिसियों का विवरण दिया गया है:

• लेवल टर्म इंश्योरेंस: टर्म कवरेज के इस रूप के साथ प्रीमियम और डेथ बेनिफिट दोनों पॉलिसी के जीवन पर स्थिर रहते हैं। लेवल टर्म इंश्योरेंस आमतौर पर 10 से 30 साल तक कहीं भी रहता है।

• घटता हुआ सावधि बीमा: इस प्रकार का सावधि बीमा, आमतौर पर गिरते हुए ऋण जैसे गिरवी को कवर करने के लिए उपयोग किया जाता है, आमतौर पर कम खर्चीला होता है क्योंकि समय के साथ मृत्यु लाभ धीरे-धीरे कम हो जाता है।

• गारंटीड रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस: इस प्रकार का टर्म कवरेज पॉलिसीधारक को टर्म के अंत में बिना मेडिकल परीक्षा या फिर से बीमा योग्यता साबित किए बिना पॉलिसी को नवीनीकृत करने की अनुमति देता है। यह समग्र रूप से अधिक महंगा है, और यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पॉलिसी प्रीमियम अभी भी प्रत्येक क्रमिक अवधि के साथ बढ़ेगा। एक वार्षिक नवीकरणीय अवधि गारंटीकृत अक्षय अवधि कवरेज का एक रूप है।

• परिवर्तनीय सावधि बीमा: यदि आप एक रूपांतरण राइडर खरीदते हैं और अपनी पॉलिसी अवधि को पूरा करते हैं, तो आपका कवरेज एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में बदल जाएगा। आमतौर पर, आपको पॉलिसी परिवर्तन के दौरान किसी अन्य चिकित्सा परीक्षा से नहीं गुजरना पड़ेगा। ध्यान रखें कि रूपांतरण के समय आपकी उम्र के आधार पर आपकी प्रीमियम या मृत्यु लाभ राशि बदल जाएगी। उदाहरण के लिए, यदि आप उसी प्रीमियम के आसपास भुगतान करना जारी रखना चाहते हैं, तो आपका मृत्यु लाभ कम हो जाएगा, जबकि आप उसी मृत्यु लाभ को बनाए रखने के लिए अधिक भुगतान करेंगे।

• प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस का रिटर्न: कुछ पॉलिसीधारक टर्म पॉलिसी के लिए साइन अप करने, अपनी अवधि को समाप्त करने और पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम को "बर्बाद" करने के बारे में चिंतित हो सकते हैं। यदि आप पॉलिसी की अवधि पूरी करते हैं तो यह विशेष राइडर आंशिक या पूर्ण धनवापसी प्रदान करता है। हालांकि, पॉलिसी अवधि के दौरान वह राइडर आपको अतिरिक्त खर्च करेगा।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस की लागत कितनी है?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना आवेदकों की उम्र और स्वास्थ्य के आधार पर की जाती है। इस वजह से, टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए मूल्य निर्धारण भिन्न होता है, लेकिन आमतौर पर युवा आवेदकों के लिए काफी सस्ता होता है। आयु और स्वास्थ्य आपके प्रीमियम के मुख्य निर्धारक हैं, और आपके द्वारा चुनी गई बीमा कंपनी आमतौर पर आपकी दरों को अधिक प्रभावित नहीं करती है। यदि आपको कई प्रदाताओं से समान कवरेज के लिए उद्धरण मिलते हैं, तो उद्धरण समान होने के लिए तैयार रहें।

जीवन बीमा कंपनियों की तुलना करने का प्राथमिक कारण इस बात पर आधारित है कि आपको किस प्रकार के पॉलिसी राइडर्स की आवश्यकता हो सकती है, ग्राहक संतुष्टि कितनी सकारात्मक हो सकती है या अन्य बीमाकर्ताओं की तुलना में बीमाकर्ता की वित्तीय ताकत रेटिंग क्या है।

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क्या मुझे अपने कार्यकाल के अंत में अपना पैसा वापस मिल जाएगा?

जब तक आप रिटर्न-ऑफ-प्रीमियम टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी नहीं खरीदते हैं, आपको टर्म के अंत में कोई पैसा वापस नहीं मिलेगा। मृत्यु लाभ प्राप्त किए बिना प्रीमियम का भुगतान करना टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदने के संभावित नुकसानों में से एक है। एक रिटर्न-ऑफ-प्रीमियम राइडर आपके टर्म लाइफ इंश्योरेंस की लागत में वृद्धि करेगा, लेकिन आपको अपने भुगतान किए गए प्रीमियम के एक हिस्से या सभी की भरपाई करने की अनुमति देगा। यदि आप अपनी पॉलिसी की अवधि समाप्त होने की स्थिति में पैसा वापस प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप अपने जीवन बीमा एजेंट के साथ इस विकल्प पर चर्चा करना चाह सकते हैं।

बार बार पूछे जाने वाले प्रश्न

टर्म के अंत में टर्म लाइफ इंश्योरेंस का क्या होता है?

एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि के अंत में, पॉलिसीधारकों के पास अपनी पसंद की पूर्व निर्धारित अवधि के लिए पॉलिसी को नवीनीकृत करने, पॉलिसी को स्थायी योजना में बदलने या योजना को समाप्त होने देने का विकल्प होता है। अधिकांश टर्म पॉलिसियों में योजना को समाप्त होने देने का अर्थ है प्रीमियम में भुगतान किए गए पैसे को खोना, कुछ प्रदाता "रिटर्न-ऑफ-प्रीमियम" विकल्प प्रदान करते हैं जिन्हें पॉलिसी की शुरुआत में चुना जा सकता है और लोगों को विकल्प के बदले में उच्च प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देता है। यदि वे अपनी अवधि को पूरा करते हैं तो सभी प्रीमियम भुगतान वापस कर दिए जाएंगे।

क्या मैं किसी पर जीवन बीमा पॉलिसी ले सकता हूं?

जबकि किसी और पर जीवन बीमा पॉलिसी लेना संभव है, कुछ शर्तें हैं। उदाहरण के लिए, पॉलिसी खरीदने वाले व्यक्ति और बीमित व्यक्ति, जैसे पति-पत्नी, माता-पिता या बच्चे के बीच एक बीमा योग्य हित होना चाहिए। पॉलिसी खरीदने वाले व्यक्ति को यह साबित करना होगा कि बीमित व्यक्ति की मृत्यु का उन पर प्रतिकूल वित्तीय प्रभाव पड़ेगा। इसके अतिरिक्त, बीमित व्यक्ति को भी अपनी सहमति प्रदान करने की आवश्यकता होगी, क्योंकि आप किसी की जानकारी या सहमति के बिना पॉलिसी नहीं ले सकते।

मुझे कितना टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदना चाहिए?

आप कितना जीवन बीमा खरीदते हैं यह एक व्यक्तिगत निर्णय है, और यह एक प्रकार की पॉलिसी या कवरेज राशि पर निर्णय लेने से पहले एक वित्तीय सलाहकार से बात करने में मदद कर सकता है। कुछ वित्तीय प्रदाता आपकी वार्षिक आय के 10 से 15 गुना के बीच मृत्यु लाभ वाली पॉलिसी खरीदने की सलाह देते हैं। यदि आप अपने कवरेज को अपने वेतन के गुणकों पर आधारित नहीं करना चाहते हैं, तो आप उन खर्चों की गणना करना चाह सकते हैं जो आपके परिवार के गुजर जाने पर आपके पास बचे होंगे।

उदाहरण के लिए, आप किसी भी व्यक्तिगत ऋण, बंधक भुगतान, आगामी कॉलेज ट्यूशन भुगतान या अन्य वित्तीय दायित्वों की कुल राशि का चयन कर सकते हैं, जिसके बारे में आप अपने परिवार को चिंता नहीं करना चाहते हैं। जीवन बीमा आपके उत्तरजीवियों को मानसिक शांति प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, इसलिए आपका निर्णय अंततः वही होना चाहिए जो आपके और आपके प्रियजनों के लिए सबसे अच्छा काम करे।

##हाइलाइट

• बीमा कंपनी के आधार पर, टर्म लाइफ को पूरे जीवन बीमा में बदलना संभव हो सकता है।

• आप अक्सर ऐसी टर्म लाइफ पॉलिसी खरीद सकते हैं जो 10, 15 या 20 साल तक चलती हैं।

• टर्म लाइफ इंश्योरेंस बीमित व्यक्ति के लाभार्थियों को एक निर्दिष्ट मृत्यु लाभ के भुगतान की गारंटी देता है यदि बीमित व्यक्ति की एक निर्दिष्ट अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है।

• टर्म लाइफ प्रीमियम किसी व्यक्ति की उम्र, स्वास्थ्य और जीवन प्रत्याशा पर आधारित होते हैं।

• इन पॉलिसियों का गारंटीड डेथ बेनिफिट के अलावा कोई मूल्य नहीं है और इसमें कोई बचत घटक नहीं है जैसा कि संपूर्ण जीवन बीमा उत्पाद में पाया जाता है।

##सामान्य प्रश्न

सावधि जीवन बीमा क्या है?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस, जिसे शुद्ध जीवन बीमा के रूप में भी जाना जाता है, एक प्रकार का जीवन बीमा है जो एक निर्दिष्ट अवधि के दौरान कवर किए गए व्यक्ति की मृत्यु होने पर एक घोषित मृत्यु लाभ के भुगतान की गारंटी देता है। एक बार अवधि समाप्त होने के बाद, पॉलिसीधारक या तो इसे किसी अन्य अवधि के लिए नवीनीकृत कर सकता है, पॉलिसी को स्थायी कवरेज में परिवर्तित कर सकता है, या जीवन बीमा पॉलिसी को समाप्त करने की अनुमति दे सकता है।

टर्म लाइफ और होल लाइफ इंश्योरेंस में क्या अंतर है?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक पूर्व निर्धारित अवधि में होता है, आमतौर पर 10 से 30 साल के बीच। टर्म पॉलिसियों के समाप्त होने के बाद उनका नवीनीकरण किया जा सकता है, जिसमें धारक की आयु, जीवन प्रत्याशा और स्वास्थ्य के अनुसार प्रीमियम की पुनर्गणना की जाती है। इसके विपरीत, संपूर्ण जीवन बीमा धारक के पूरे जीवन को कवर करता है। टर्म लाइफ पॉलिसी के विपरीत, संपूर्ण जीवन बीमा में एक बचत घटक शामिल होता है, जहां धारक के लिए अनुबंध का नकद मूल्य जमा होता है। यहां, धारक अपनी पॉलिसी के बचत हिस्से के खिलाफ वापस ले सकता है या उधार ले सकता है, जहां यह इक्विटी के स्रोत के रूप में काम कर सकता है।

क्या आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के अंत में अपना पैसा वापस मिलता है?

एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के बाद धारक को अपना पैसा वापस नहीं मिलेगा, अगर वे पॉलिसी से बाहर रहते हैं। इस बीच, पूरे जीवन बीमा प्रीमियम की तुलना तुलना में 10 गुना अधिक हो सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि टर्म लाइफ पॉलिसियों के साथ बीमाकर्ता के लिए जोखिम बहुत कम है।