Rytter
Hva er en rytter?
En rytter er en forsikringsbestemmelse som legger til fordeler til eller endrer vilkårene i en grunnleggende forsikring. Ryttere gir de forsikrede ekstra dekningsalternativer, eller de kan til og med begrense eller begrense dekningen. Det er en ekstra kostnad hvis en part bestemmer seg for å kjøpe en rytter. De fleste har lave kostnader fordi de involverer minimal garanti. En rytter blir også referert til som en forsikringspåtegning. Det kan legges til forsikringer som dekker liv, hjem, biler og utleieenheter.
Forstå en rytter
Noen forsikringstakere har spesifikke behov som ikke dekkes av standardforsikringer, så syklister hjelper dem med å lage forsikringsprodukter som oppfyller disse behovene. Forsikringsselskaper tilbyr tilleggsforsikringsryttere for å tilpasse forsikringer ved å legge til ulike typer tilleggsdekning. Fordelene med forsikringsryttere inkluderer økte besparelser ved å ikke kjøpe en egen polise og muligheten til å kjøpe annen dekning på et senere tidspunkt.
Si at en forsikret person har en dødelig sykdom og legger til en akselerert dødsfallsrytter på en livsforsikring. Denne rytteren ville gi den forsikrede en kontantytelse mens han levde. Den forsikrede kan bruke disse midlene slik de ønsker, kanskje for å forbedre livskvaliteten eller betale for medisinske og endelige utgifter. Når den forsikrede går bort, mottar deres utpekte begunstigede en redusert dødsstønad – pålydende minus den delen som brukes under akselerert dødsstønad.
Å kjøpe en forsikringsrytter er opp til den forsikrede parten, som bør veie kostnadene opp mot deres individuelle behov. Selv om ryttere kan høres tiltalende ut, kommer de til en kostnad - på toppen av premiene for selve politikken. Enkelte huseierforsikringer kommer med ekstra jordskjelvryttere, men noen som ikke bor i nærheten av en feillinje, trenger sannsynligvis ikke denne ekstra dekningen. En annen ting å vurdere: en rytter kan duplisere dekning, så det er viktig å se over den grunnleggende forsikringskontrakten.
Før du legger til en rytter i en forsikring, bør innehaveren veie kostnadene for rytteren og bestemme om de virkelig trenger det. Det er også lurt å sjekke at rytteren ikke dupliserer dekning som allerede er inkludert i grunnpolisen.
Typer ryttere
Ryttere kommer i forskjellige former, inkludert langtidspleie, terminkonvertering, frafall av premier og ekskludering.
Langtidspleierytter
Langsiktig omsorg (LTC) dekning er ofte tilgjengelig som en rytter til et kontantverdiforsikringsprodukt som universell, hel eller variabel livsforsikring. En rytter kan ta opp spesifikke problemer med langtidspleie. Midlene reduserer forsikringens dødsfall når de brukes. Utpekte begunstigede mottar dødsstønaden minus beløpet som utbetales under langtidspleierytteren.
I noen tilfeller kan forsikringstakers behov overstige den totale ytelsen til livsforsikringen. Så det kan være mer fordelaktig å kjøpe en frittstående LTC-policy. Hvis LTC-rytteren er ubrukt, sparer forsikringstakeren i kostnader sammenlignet med å kjøpe en frittstående LTC-polise.
Term Conversion Rider
Termisk livsforsikring gir dekning i en begrenset periode, vanligvis 10 til 30 år. Når forsikringen utløper, er ikke forsikringstaker garantert ny dekning på samme vilkår. Forsikringstakers medisinske tilstand kan gjøre det vanskelig eller umulig å få en annen forsikring.
En terminkonverteringsrytter lar forsikringstakeren konvertere en eksisterende livsforsikring til permanent livsforsikring uten medisinsk eksamen. Dette er vanligvis gunstig for unge foreldre som ønsker å låse dekning for å beskytte familiene sine i fremtiden.
Frafall av Premium-ryttere
Denne rytteren er vanligvis bare tilgjengelig når policyen begynner og er kanskje ikke tilgjengelig i alle stater. I henhold til fraskrivelsen av premierytteren fritas den forsikrede fra premieutbetalinger hvis forsikringstakeren blir kritisk syk, ufør eller alvorlig skadet. Det kan være visse krav for å legge til denne rytteren, for eksempel aldersgrenser og visse helsekrav.
Ekskluderende ryttere
Ekskluderende ryttere begrenser dekningen under en policy for en spesifikk hendelse eller tilstand. Ekskluderende ryttere finnes hovedsakelig i individuelle helseforsikringer. For eksempel kan dekningen begrenses for en eksisterende tilstand som er beskrevet i forsikringsbestemmelsene.
Fra september 2010 forbød Affordable Care Act (ACA) ekskluderende ryttere å bli brukt på barn. Ekskluderende ryttere har ikke vært tillatt i noen helseforsikring siden 2014.
Eksempel på en rytter
En typisk huseierforsikring inkluderer dekning for strukturelle skader, skader eller tap av personlig eiendom og personlig ansvarsdekning. Hver standardbeskyttelse er imidlertid også underlagt dekningsgrenser eller begrensninger. En rytter utvider standarddekningen.
For eksempel kan et dyrt smykke beskyttes ved å utvide dekningen av personlige eiendeler gjennom en planlagt personlig eiendomsrytter. En huseierpolitikk kan ha en dekningsgrense på $50 000 for personlig eiendom, men den kan også ha en undergrense på $1500 for smykker. Hvis verdifulle smykker blir stjålet eller skadet av en brann, vil forsikringstakeren kun få refundert opptil 1500 USD for å erstatte det. En rytter vil forlenge refusjonsbeløpet for visse verdifulle gjenstander.
En frittstående forsikring vil vanligvis tilby mer dekning enn en rytter. Sjekk derfor med en forsikringsekspert om du bør investere i en helt ny polise i stedet for å stole på en rytter for dekning.
Vanlige spørsmål om rytterforsikring
Hva er en rytter i forsikring?
En forsikringsrytter er en justering eller et tillegg til en grunnleggende forsikring. Ryttere er utformet for å gi ekstra fordel i forhold til den angitte dekningen i den grunnleggende policyen. En rytter er nyttig for å skreddersy en forsikring til de nøyaktige behovene til den forsikrede enheten.
Koster en rytter mer penger?
En rytter legges til en eksisterende polise i bytte mot et gebyr som skal betales til forsikringsselskapet.
Hva er fordelene med en rytter?
Ryttere lar forsikringer skreddersys for å møte behovene til forsikringstakeren. For eksempel kan en huseier trenge ekstra personlig eiendomsforsikring hvis de har visse verdifulle gjenstander, eller de kan trenge ekstra strukturell forsikring hvis de bor i en region der dårlig vær er en trussel mot hjemmet deres. Livsforsikringsryttere lar forsikringstakere kjøpe mer forsikring etter hvert som de blir eldre. Det kan være billigere å gjøre det enn å gå gjennom den typiske underwritingsprosessen som kreves for en ny policy. Noen forsikringer tillater også akkumulering av kontantverdi for polisen på skatteutsatt basis.
Hva er huseierforsikringsyttere?
Ryttere for huseiere inkluderer følgende:
Planlagt dekning av personlig eiendom. Denne rytteren utvider dekningen for verdisaker, som smykker og antikviteter, og beskytter dem mot ytterligere risikoer som en standard huseierpolicy ikke dekker, for eksempel tap eller feilplassering.
Dekning for vannreserve. En huseiers forsikring dekker kanskje ikke vannskader fra en sikkerhetskopi av avløp eller sumppumpe. Denne typen ryttere vil dekke kostnadene for sikkerhetskopierte avløp og vannskader.
Byggekodedekning. Hvis et hjem ikke oppfyller byggekodestandardene når det oppstår skader, kan det hende at eieren må betale av egen lomme for å bringe strukturen til kode. Denne typen ryttere vil betale tilleggskostnaden for å bringe boligen opp til kode etter et dekket krav.
Dekning av forretningseiendom. Hvis du driver en virksomhet utenfor hjemmet ditt, kan det hende du trenger ekstra dekning for å beskytte forretningsutstyr eller produkter som er lagret i hjemmet ditt.
Identifiser dekning for gjenoppretting av tyveri. Å få identiteten din stjålet kan medføre kostnader som advokatkostnader. Denne typen ryttere vil sikre at forsikringstakeren får dekket eventuelle utgifter dersom identiteten deres blir stjålet.
Hvordan kan jeg droppe en forsikringsrytter?
De fleste forsikringsselskaper vil tillate deg å droppe en rytter fra en polise ved å fylle ut et skjema som autoriserer fjerning.
Høydepunkter
Ryttere skreddersyr forsikringsdekning for å møte behovene til forsikringstakeren.
I noen tilfeller kan det hende at en forsikringstaker ikke kan legge til en rytter etter at forsikringen er igangsatt.
Ryttere kommer mot en ekstra kostnad – i tillegg til premiene en forsikret betaler.
Ryttere kommer i ulike former, inkludert langtidspleie, terminkonvertering, frafall av premier og ekskluderende ryttere.
En rytter er en forsikringsbestemmelse som legger til fordeler til eller endrer vilkårene i en grunnleggende forsikring for å gi ekstra dekning.
