Þvinguð sett trygging
Hvað er nauðungartrygging?
Veðhafar munu setja nauðungartryggingu á veðsetta eign í þeim tilvikum þar sem lántakandi leyfir að tryggingin sem þeir þurftu að kaupa falli niður. Brottfall getur stafað af vangreiðslu iðgjalds, rangrar kröfugerðar eða af öðrum ástæðum. Þvinguð tryggingar vernda eignina, húseigandann og veðhafann. Framtíðargreiðslur húsnæðislána munu endurspegla kostnaðarauka tryggingarinnar.
Þvinguð tryggingar eru einnig þekktar sem kröfuhafa-, lánveitanda- eða tryggingartryggingar .
Hvernig virkar þvinguð trygging
Nauðungartrygging fylgir kostnaður sem veðhafi greiðir fyrirfram, en bætist við eftirstöðvar veðsins. Venjulega er þessi tegund tryggingar dýrari en stefna sem húseigandinn gæti hafa fundið. Veitendur nauðungartrygginga munu rukka hærra verð fyrir verndina vegna þess að þeim er skylt að veita tryggingu, óháð áhættu. Aukin áhætta leiðir til hærra iðgjalds.
Að auki getur lánveitendatrygging veitt minni vernd fyrir verðið en aðrar tiltækar tryggingar húseiganda. Tryggingin mun aðeins standa undir þeirri fjárhæð sem lánveitandinn ber, sem gæti ekki verndað heimilið nægilega ef um er að ræða tjón að fullu eða að hluta. Þessar reglur innihalda einnig venjulega ekki persónulega eign eða ábyrgðarvernd.
Misnotkun sem felst í valdi settu tryggingakerfi
Vegna tiltölulega auðveldrar misnotkunar sem stafar af notkun nauðungartrygginga, eru sérstök ákvæði í Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act sem krefjast þess að notkun þeirra sé „bona fide og sanngjarn“.
Í sumum tilfellum mun lánveitandinn einnig hafa hluta fyrirtækisins sem veitir tryggingar. Ómenntaðir kaupendur eða kaupendur í fyrsta skipti skilja kannski ekki að fullu hvernig á að versla fyrir tryggingar og munu gera ráð fyrir að stefna lánveitanda sé sú sama eða eins góð og hver önnur vara. Sumir lánveitendur æfa sig ekki í þágu lántakandans. Önnur aðferð er að lánveitandinn taki með afturdagsett iðgjöld þegar þeir bæta upphæðinni við veðgreiðsluna.
Sem dæmi getur lánveitandi fengið umtalsverða ívilnun í reiðufé eða endurgreiðslur frá vátryggjanda, sem bætur fyrir að gefa honum stefnuna. Sumir talsmenn neytenda segja að hærra verð á nauðungartryggingum sé afleiðing af verðhækkunum eða endurgreiðslum til óprúttna lánveitenda.
Ástæður fyrir því að fá ekki umfjöllun húseiganda
Húskaupandi gæti lent í því að borga fyrir hærra iðgjaldið, þvingaða tryggingavernd ef þeir seinka eða missa af endurnýjunartímabili trygginga húseiganda síns. Flestar húseigendatryggingar hafa að minnsta kosti eins árs tryggingartíma.
Ef staðsetning húss er á flæðarmáli, viðkvæmum sökkholum, gróðureldahættu eða jarðskjálftasvæði, gæti eigandinn átt í vandræðum með að finna fyrirtæki sem ábyrgist áhættuna. Sömuleiðis, ef mannvirkið er á háu glæpasvæði, getur verið erfitt að fá tryggingar.
Eigendur sem hafa lagt fram fyrri svikakröfur gætu líka átt erfitt með að finna fyrirtæki til að standa straum af eignum sínum. Jafnvel þótt kröfurnar sem lagðar voru fram hafi verið gildar þegar eigandi leggur fram margar kröfur, líta veitendur á þær sem of mikla áhættu.
Lélegt lánstraust getur einnig haft áhrif á getu einstaklings til að fá húseigandatryggingu. Fyrirtæki eru treg til að taka á sig aukna áhættu vátryggingataka sem hafa sögu um vanskil.
Hús sem eru gömul, eða þau mannvirki sem ekki hafa fengið almennt viðhald og viðhald, eru talin áhættusöm fyrir vátryggjendur. Einnig hafa ríki eins og Flórída uppfært byggingarreglur sem byggingin gæti ekki lengur uppfyllt. Ef mannvirkið hefur óviðgerða skemmdir getur vátryggjandinn neitað að greiða eiganda. Aðrir rauðir fánar eru óheimilar viðbætur.
Að lokum geta húseigendur sem eiga grimm gæludýr eða þeir sem ala hænur eða svín einnig fengið tilkynningu um neitun á umfjöllun.
