Heildar leiðbeiningar um fasteignaskipulag

Búaskipulag er ferlið við að skipuleggja hverjir fá eignir þínar þegar þú deyrð. Eitt markmið fasteignaskipulags er að tryggja að auður þinn og aðrar eignir fari til þeirra sem þú ætlar að gera (en ekki til annarra), með sérstakri áherslu á að lágmarka skatta svo að rétthafar þínir geti haldið meira af auði þínum. En góð búáætlanagerð getur líka dregið úr fjölskyldudeilum og veitt skýrar fyrirmæli um lífslok ef einstaklingur verður óvinnufær áður en hann deyr að lokum.

Því miður tekst mörgum ekki að koma sér upp eignaáætlun, jafnvel þeir sem myndu hagnast verulega á því. Það er mikill skortur á búsáætlanagerð meðal fólks á öllum stigum, segir Jenny Xia Spradling, meðstofnandi FreeWill, síðu sem býr til lagalega bindandi erfðaskrá og trúnaðarbréf án endurgjalds.

Hér er yfirlit yfir búsáætlanagerð og hvers vegna þú þarft þess algerlega, óháð því hversu mikið ríkidæmi þú átt.

Tegundir búsáætlanagerðar

Áætlanagerð fasteigna getur komið í ýmsum myndum, allt frá grunntilnefningum rétthafa þegar þú opnar banka eða miðlunarreikning til flóknari og yfirgripsmeiri áætlana. Hér að neðan eru nokkrir af algengustu þáttum fasteignaáætlunar og það sem þú gætir viljað íhuga.

Hönnun styrkþega

Alltaf þegar þú opnar fjárhagsreikning, venjulega banka-, miðlunar- eða tryggingarreikning, verður þú beðinn um að gefa upp rétthafa fyrir reikninginn. Styrkþeginn er fyrstur í röðinni til að fá peninga af reikningnum við andlát þitt. Þú getur skipt eignum þínum á marga bótaþega, ef þú vilt, og nefnt ófyrirséða bótaþega ef aðalstyrkþegar eru ekki á lífi.

Það er mjög mikilvægt að nefna rétthafa: Tilnefning styrkþega kemur venjulega í stað allra annarra yfirlýsinga í búi þínu. Þess vegna mæla sérfræðingar brýnt með því að þú nefnir rétthafa þína. Ef þú deyrð án erfðaskrár geta reikningar með nafngreindum bótaþegum að minnsta kosti enn farið til erfingja þinna.

Margir eftirlaunareikningar eins og hefðbundinn IRA eða Roth IRA hafa nefnt bótaþega.

Will

Erfðaskrá er annað lykilskjal í dánarbúsáætluninni og við andlát stýrir erfðaskrá eignum í eigu þín fyrir sig og án tilgreinds rétthafa. Eign sem er í sameiginlegri eigu, svo sem með maka, fer beint til eftirlifandi eiganda eða eigenda. Skipulagsstjóri verður skipaður af dómi til að framkvæma erfðaskrána og annast úthlutun eigna þegar þar að kemur.

„Erfðaskrá hefur verið til í langan tíma og það þarf ekki mikið til að gera erfðaskrá,“ segir Xia Spradling hjá FreeWill. „Lögareglurnar voru í raun hönnuð til að vera auðvelt fyrir fólk að koma síðustu óskum sínum á framfæri.

Erfðaskrár sem öðlast gildi eru skoðuð í skiladómi,. opinberu ferli sem gerir hugsanlegum kröfuhöfum kleift að gera kröfu á hendur búinu. Fyrst eftir að búið er gert upp við kröfuhafa verður eftirstöðvum eigna úthlutað til erfingja í samræmi við erfðaskrá.

Skilorðsbundin skilorð geta verið alræmd tortryggin ferli og það er ekki óvenjulegt að skilorð taki eitt ár eða jafnvel tvö að ljúka. Og það gæti líka verið dýrt, með gjöldum allt að 5 prósent af búinu.

Erfðaskrár geta verið hornsteinn búsáætlana, en margir snúa sér að fjárvörslusjóðum í dag vegna þess að þeir geta gert það að verkum að búið er mun minna fyrirferðarmikið, flókið og hægt.

Treystir

Traust eru til í mörgum afbrigðum og þó að það hljómi flókið, þá er traust tiltölulega einfaldlega kjarninn. Traust er löglegt farartæki sem gerir þriðja aðila, traustinu, kleift að halda eignum fyrir hönd rétthafa. Traust gerir þér kleift að skipuleggja búslóðir, ekki síst hæfileikann til að sigla í gegnum skilorðsdóm og halda tiltölulega miklu friðhelgi einkalífs.

Traust geta einnig leyft þér að stjórna því hvernig eignum þínum er beint eftir dauða þinn, ekki aðeins hverjum peningarnir verða veittir heldur einnig við hvaða aðstæður. Þetta eftirlit getur verið dýrmætur eiginleiki þegar eignum er beint til einstaklinga með vafasama getu eða þroska til að fara með peninga. Þú getur líka valið trúnaðarmann(a) sem þú vilt hafa umsjón með og stýra traustinu að brottför þinni.

Þó að traust geti verið flókið er einfaldasta og auðveldasta í framkvæmd endurkallanlegt traust. Slíkt traust hjálpar til við að hirða eignir þínar í gegnum skilorð og stýrir eignunum í samræmi við óskir þínar. Þú getur jafnvel þjónað sem trúnaðarmaður og gert breytingar á lífsleiðinni. Traust verða líka þess virði með ótrúlega litlum peningum, þar sem að minnsta kosti einn sérfræðingur bendir á að þeir fari að bæta upp stofnkostnaðinn fyrir þá sem eiga að minnsta kosti $ 150.000 í eignum.

Flóknari trúnaðartraust með ýmsum ákvæðum (svo sem að halda maka eða lausum börnum í skefjum) gætu krafist sérfræðikunnáttu hæfs lögfræðings. Og auðvitað geturðu líka notað sjóði til að komast framhjá að minnsta kosti sumum sköttum, ein af ástæðunum fyrir ævarandi vinsældum sjóða.

###Lifandi erfðaskrá

Dauðinn er ekki eina ástandið þar sem þú getur ekki tekið ákvörðun. Þú gætir verið á lífi enn óvinnufær og í þessari atburðarás er mjög gagnlegt að hafa skýra yfirlýsingu um óskir þínar. Það er þar sem framfærsluvilja getur verið dýrmætt, vegna þess að það segir til um hvernig þú vilt að þú sért meðhöndluð meðan þú ert með lífslok, þar á meðal sérstakar meðferðir til að taka eða forðast að taka.

Erfðaskrá er oft sameinuð varanlegu umboði, lagaskjali sem getur gert staðgöngumanni kleift að taka ákvarðanir fyrir hönd hins óvinnufæra einstaklings.

Kostir góðrar búsetuáætlunar

Búaskipulag hjálpar þér að forðast margar óheppilegar aðstæður og þó að það geti tekið tíma og peninga fyrirfram geturðu forðast mörg verri vandamál síðar. Til dæmis, ef þú gefur ekki skýra búáætlun, mun ríkið gera það sem virðist best að mati þess, sem er ólíklegt að falli saman við það sem þú myndir velja að gera. Láttu ekki eign þína eftir liggja í hendur ríkisins.

Lágmarka skatta

Ef þú skipuleggur fram í tímann geturðu lágmarkað fjárhæð bús þíns sem fer til Sam frænda og hámarkað upphæðina sem fer til Sally frænku. Snjöll uppbygging sveigjanlegra eftirlaunareikninga eins og Roth IRA getur hjálpað til við að koma meiri skattfrjálsum peningum til erfingja þinna, á meðan aðrar skattaskipulagsaðferðir eins og stefnumótandi góðgerðarstarfsemi geta hjálpað þér að draga úr skattbiti.

Nú er sérstaklega hagstæður tími fyrir Roth IRA umbreytingu vegna nokkurra breytinga á skattalögum og sögulega lágum skatthlutföllum, þó að þessi stefna muni ekki virka fyrir alla.

Kemur í veg fyrir fjölskyldudeilur

Venjulega getur fjölskylda þín komið vel saman, en samt er skynsamlegt að skrifa erfðaskrá svo hlutirnir haldist þannig. Möguleikinn á að grípa í reiðufé getur valdið nokkrum ættingjum pirring, en aðrir geta falið tilfinningaríkan fjársjóð sem þeir vona að fari óséður. Burtséð frá ríkidæmi þínu hjálpar vandað búsáætlanagerð til að koma í veg fyrir að fjölskyldan þín fari að rífast, hvort sem um er að ræða smá erfiðleika eða alhliða málsókn.

Skýrir tilskipanir þínar

Hluti af gildi viljans er að segja fólki hvernig þér finnst um það og hvað það þýddi fyrir þig, segir Xia Spradling.

Þú hefur kannski alltaf ætlað Bertha frænku þinni að fá þann arf, en nema það sé skrifað í búið getur hver sem er gert það. Búaáætlun tryggir að eignir þínar fari til þess sem þú vilt hafa þær. Með því að setja óskir þínar skýrt fram – oft með aðstoð lögfræðings – geturðu hjálpað ástvinum þínum að muna þig með hlýhug eða að minnsta kosti fá það sem þú ætlaðir þér.

Forðast tíma og kostnað vegna skiptaréttar

Settu upp bú þitt rétt - hugsaðu, vel smíðað traust - og þú munt sigla í gegnum skilorðsdóm, líklega mest pirrandi og tímafreka skrefið í öllu ferlinu. Vegna þess hve auðvelt er að nota traust, eru fleiri og fleiri að gera lokahlaup í kringum þræta um skilorð og setja upp eignir sínar á þennan hátt. Auk þess þarftu ekki eins mikinn auð og þú gætir haldið til að gera það þess virði.

Haltu eignum fjölskyldunnar saman

Traust geta líka verið dýrmæt leið til að tryggja að peningar þínir haldist í fjölskyldunni. Rétt uppbyggt getur trúnaðarráð komið í veg fyrir að svívirðilegur frændi leggi á sig erfiðisvinnu á nokkrum árum. Það gæti líka geymt peninga í fjölskyldunni ef maki reynir að vinna eitthvað af þeim.

Verndar hárið þitt

Góð eignaáætlun getur einnig verndað erfingja þína á ýmsa vegu. Ef börnin þín eru ólögráða getur búáætlun þín gefið leiðbeiningar um hver mun sjá um þau og hvernig þeir fá peninga. Það getur einnig verndað erfingja gegn ásökunum, ef ættingi myndi annars saka þá um að stela. Erfðaskrá getur einnig hjálpað erfingjum að forðast sumar erfiðar heilsufarsákvarðanir á meðan foreldri lýkur.

kjarni málsins

Fasteignaskipulag getur hjálpað til við að koma í veg fyrir að fjöldi hugsanlegra erfiðra vandamála komi upp, jafnvel þótt þú eigir ekki mikla peninga. Með því að ákveða hvernig þú vilt fara með bú þitt áður en þú ferð framhjá muntu spara ástvinum þínum mikla fyrirhöfn, peninga og sorg þegar kemur að því að skipta búi þínu. Og það sem meira er, þú munt fá það sem þú vilt, jafnvel þó þú sért ekki til að sjá það.

##Hápunktar

Búaskipulag felur í sér að ákvarða hvernig eignum einstaklings verður varðveitt, stjórnað og dreift eftir andlát eða ef þeir verða óvinnufærir.
Erfðaskrá er löglegt skjal sem veitir leiðbeiningar um hvernig fara skuli með eignir einstaklings og forsjá ólögráða barna, ef einhver er, eftir andlát.
Hægt er að nota ýmsar aðferðir til að takmarka skatta á bú, allt frá því að stofna sjóði til góðgerðarframlaga.
Skipulagsverkefni fela í sér gerð erfðaskrár, stofnun sjóða og/eða framlög til góðgerðarmála til að takmarka fasteignaskatta, tilnefna skiptastjóra og rétthafa og setja upp útfararfyrirkomulag.