Credit Sweep

Hvað er lánstraust?

Lánsfjársóp er einnig þekkt sem sjálfvirkt lánstraust. Þetta hugtak vísar til fyrirkomulags milli banka og viðskiptavinar (venjulega hlutafélags) þar sem allt óvirkt eða umframfé á innlánsreikningi er notað til að greiða niður skammtímaskuldir undir lánalínu. Viðskiptavinurinn setur venjulega markmiðsjöfnuð sem mun ákvarða hversu mikið af fjármunum hans verður notað. Þetta hjálpar viðskiptavinum mjög að draga úr kostnaði sem greiddur er með vöxtum af útistandandi skuldum.

Að skilja lánstraust

Lánasöfnun er peningastjórnunartæki sem er sérstaklega gagnlegt fyrir stór fyrirtæki sem eru með marga reikninga og mikla breytileika í greiðslum frá degi til dags. Ef staðan á innlánsreikningi er yfir markmiðsinnistæðu er hægt að stofna inneignarreikning til að millifæra sjálfkrafa umframfé á reikningnum til að greiða niður eftirstöðvar láns.

Flestar útlánasveiflur hafa einnig hið gagnstæða fyrirkomulag, þar sem ef fjármunir á reikningnum eru minni en markmiðsstaðan, verður dregið á lánalínuna til að ná markmiðinu. „Sópið“ hluti lánstrausts er fjárhagslegt hrognamál; eins og í, bankinn "sópaði" eftirstöðvar á einum reikningi yfir á annan.

Dæmi um lánstraust

Fyrirtækið ABC er með lánalínu hjá banka XYZ að upphæð $1 milljón. Eins og er, er ABC að taka 300.000 dollara að láni af 1 milljón dollara, sem þarf að endurgreiða. ABC er einnig með innlánsreikning í reiðufé hjá banka XYZ sem er notaður til að gera reglulegar viðskiptagreiðslur eða notaður í öðrum viðskiptalegum tilgangi. Fyrirtæki ABC setur upp markstöðu sem kveður á um að hvaða upphæð sem er á innlánsreikningi sem er yfir $285.000 á hverjum degi, er hægt að nota til að greiða niður útistandandi $300.00 lán. Á einni viku, á föstudegi, er upphæðin á innlánsreikningnum $295.000, þannig að Banki XYZ notar $10.000 til viðbótar fyrir ofan markmiðið til að greiða niður $10.000 af $300.000 lánsfjárhæðinni.

Sópaðu reikninga í bönkum

Á tæknilegri vettvangi nota bankar getraunareikninga sem lagalega lausn á banninu við að greiða vexti af viðskiptaskoðun. Með því að „sópa“ fjármunum á einni nóttu til einhvers konar fjárfestingarfyrirtækis getur aðgerðalaus reiðufé verið skilvirkara til að skila aðeins meiri ávöxtun. Sópfjárfestingartæki eru oft bundin við peningamarkaðinn, eða nánar tiltekið, „Eurodollar Sweeps“ og „Repo Sweeps“.

Það eru margar tegundir af getraunafyrirkomulagi. Viðskiptabankar hafa efni á flóknari fyrirkomulagi, svo þeir njóta árásargjarnari aðferða, sem venjulega bjóða upp á hærri ávöxtun. Minni aðilar gætu notað getraunareikning einfaldlega vegna hentugleika. Sem slík eru ýmis þjónustustig algeng þegar sett er upp getraunafyrirkomulag.

Hápunktar

• Lánasveifla er fyrirkomulag milli banka og viðskiptavinar þar sem hægt er að nota umframfé á reikningi til að greiða niður skuldir viðskiptavinarins.

• Bankar nota oft getraunareikninga til að hjálpa viðskiptavinum að vinna sér inn vexti af lausafé sínu.

• Þessi tegund af fyrirkomulagi er sett upp sjálfkrafa og hjálpar viðskiptavinum að draga úr kostnaði sem greiddur er með vöxtum af útistandandi skuldum.

• Bankar bjóða upp á lánstraust sem peningastjórnunartæki til að hjálpa viðskiptavinum að stjórna reikningum sínum.