Kredi Taraması
Kredi Taraması Nedir?
Kredi taraması, otomatik kredi taraması olarak da bilinir. Bu terim, bir banka ile bir müşteri (genellikle bir şirket) arasındaki, bir mevduat hesabındaki tüm atıl veya fazla fonların bir kredi limiti altında kısa vadeli borçları ödemek için kullanıldığı bir anlaşmayı ifade eder . Müşteri genellikle fonlarının ne kadarının kullanılacağını belirleyecek bir hedef bakiye belirler. Bu, bir müşterinin ödenmemiş borcun faiziyle ödenen maliyetlerini azaltmasına büyük ölçüde yardımcı olur.
Bir Kredi Taramasını Anlama
Kredi taraması, özellikle birden fazla hesabı olan ve ödemeleri günden güne büyük değişkenlik gösteren büyük şirketler için faydalı olan bir nakit yönetimi aracıdır. Mevduat hesabındaki bakiye hedef bakiyenin üzerindeyse, bir kredideki ödenmemiş tutarı ödemek için hesaptaki fazla fonları otomatik olarak transfer etmek için bir kredi süpürme hesabı oluşturulabilir.
Çoğu kredi süpürme işlemi de bunun tam tersi bir düzenlemeye sahiptir, bu sayede hesaptaki fonlar hedef bakiyeden azsa, hedefe ulaşmak için kredi limitinde bir düşüş olacaktır. Kredi taramasının "süpürme" kısmı finansal jargondur; olduğu gibi, banka bir hesapta kalan bakiyeyi diğerine "süpürdü".
Kredi Taraması Örneği
ABC şirketinin, Bank XYZ ile 1 milyon dolar tutarında bir kredi limiti vardır. Şu anda ABC, geri ödenmesi gereken 1 milyon doların 300.000 dolarını ödünç alıyor. ABC'nin ayrıca, Bank XYZ'de düzenli ticari ödemeler yapmak veya başka herhangi bir ticari amaç için kullanılan bir nakit mevduat hesabı vardır. ABC Şirketi, mevduat hesabındaki herhangi bir günde 285.000 ABD Dolarının üzerindeki herhangi bir miktarın, ödenmemiş 300,00 ABD Doları tutarındaki krediyi ödemek için kullanılabileceğini şart koşan bir hedef bakiye belirler. Bir hafta boyunca, bir Cuma günü, mevduat hesabındaki miktar 295.000$'dır, bu nedenle Bank XYZ, ödünç alınan 300.000$'lık tutarın 10.000$'ını ödemek için hedef bakiyenin üzerindeki 10.000$'ı kullanır.
Bankalardaki Hesapları Süpürme
Daha teknik bir düzeyde, bankalar , ticari kontrollerde faiz ödemenin yasaklanması konusunda yasal bir geçici çözüm olarak süpürme hesaplarını kullanır. Fonları bir gecede bir tür yatırım aracına "süpürerek", atıl nakit, marjinal olarak daha fazla getiri sağlamada daha etkili olabilir. Süpürme yatırım araçları genellikle para piyasasına veya daha spesifik olarak "Eurodollar Sweeps" ve "Repo Sweeps" ile bağlantılıdır.
Süpürme düzenlemelerinin birçok biçimi vardır. Ticari bankalar daha karmaşık düzenlemeleri karşılayabilir, bu nedenle genellikle daha yüksek getiri oranı sunan daha agresif stratejilerden yararlanırlar. Daha küçük kuruluşlar, yalnızca kolaylık sağlamak için bir süpürme hesabı kullanabilir. Bu nedenle, bir süpürme düzenlemesi kurulurken çeşitli hizmet seviyeleri yaygındır.
Öne Çıkanlar
Kredi taraması, bir banka ile müşteri arasında, bir hesaptaki fazla fonun müşterinin borcunu ödemek için kullanılabileceği bir düzenlemedir.
Bankalar, müşterilerin atıl nakitlerinden faiz kazanmalarına yardımcı olmak için genellikle süpürme hesaplarını kullanır.
Bu tür bir düzenleme otomatik olarak kurulur ve müşterilerin ödenmemiş borçların faiziyle ödenen maliyetlerini düşürmelerine yardımcı olur.
Kredi taramaları, müşterilerin hesaplarını yönetmelerine yardımcı olmak için bankalar tarafından bir nakit yönetimi aracı olarak sunulmaktadır.
