Credit Sweep

Hva er en kredittsveip?

En kredittsweep er også kjent som en automatisert kredittsweep. Dette begrepet refererer til en ordning mellom en bank og en kunde (vanligvis et selskap) der alle ledige eller overskytende midler på en innskuddskonto brukes til å betale ned kortsiktig gjeld under en kredittlinje. Kunden setter vanligvis en målbalanse som vil avgjøre hvor mye av midlene som skal brukes. Dette hjelper i stor grad en klient å redusere sine kostnader betalt gjennom renter på utestående gjeld.

Forstå en kredittsveip

En kredittsveip er et kontantstyringsverktøy som er spesielt gunstig for store selskaper som har flere kontoer og stor variasjon i betalinger fra dag til dag. Hvis saldoen på en innskuddskonto er over en målsaldo, kan en kredittsveipkonto opprettes for automatisk å overføre de overskytende midlene på kontoen for å betale ned det utestående beløpet på et lån.

De fleste kredittsveiper har også den motsatte ordningen, der hvis midlene på kontoen er mindre enn målsaldoen, vil det bli et trekk på kredittgrensen for å nå målet. "Sweep"-delen av en kredittsweep er økonomisk sjargong; som i, banken "feide" den gjenværende saldoen på en konto til en annen.

Eksempel på en kredittsveip

Selskapet ABC har en kredittlinje hos Bank XYZ på 1 million dollar. For øyeblikket låner ABC $300 000 av $1 millionen, som må tilbakebetales. ABC har også en kontantinnskuddskonto hos Bank XYZ som brukes til å foreta vanlige forretningsbetalinger eller brukes til andre forretningsformål. Selskapet ABC setter opp en målsaldo som fastsetter at ethvert beløp på innskuddskontoen som er over $285 000 på en gitt dag, kan brukes til å betale ned det utestående lånet på $300,00. I løpet av en uke, på en fredag, er beløpet på innskuddskontoen $295.000, så Bank XYZ bruker de ekstra $10.000 over målsaldoen til å betale ned $10.000 av det lånte beløpet på $300.000.

Feil kontoer i banker

På et mer teknisk nivå bruker banker sweep-kontoer som en juridisk løsning på forbudet mot å betale renter ved forretningssjekking. Ved å "feie" midler over natten til et investeringsmiddel av noe slag, kan ledige kontanter være mer effektive for å generere marginalt mer avkastning. Sweep-investeringsbiler er ofte knyttet til pengemarkedet, eller mer spesifikt "Eurodollar Sweeps" og "Repo Sweeps."

Det finnes mange former for feieordninger. Kommersielle banker har råd til mer sofistikerte ordninger, så de nyter mer aggressive strategier, som vanligvis tilbyr en høyere avkastning. Mindre enheter kan bruke en sweep-konto bare av bekvemmelighet. Som sådan er ulike servicenivåer vanlige når du setter opp et feierarrangement.

Høydepunkter

– En kredittsveip er en ordning mellom bank og kunde der eventuelle overskytende midler på en konto kan brukes til å betale ned kundens gjeld.

• Banker bruker ofte sweep-kontoer for å hjelpe kundene med å tjene renter på de ledige kontantene sine.

– Denne typen ordninger settes opp automatisk og hjelper kundene å redusere sine kostnader betalt gjennom renter på utestående gjeld.

– Kredittsveip tilbys av banker som et kontantstyringsverktøy for å hjelpe kundene med å administrere kontoene sine.