Scansione del credito
Che cos'è uno sweep di credito?
Uno sweep del credito è anche noto come uno sweep automatizzato del credito. Questo termine si riferisce a un accordo tra una banca e un cliente (di solito una società ) in base al quale tutti i fondi inattivi o in eccesso in un conto di deposito vengono utilizzati per ripagare il debito a breve termine sotto una linea di credito. Il cliente di solito imposta un saldo target che determinerà la quantità di fondi che verrà utilizzata. Questo aiuta notevolmente un cliente a ridurre i costi pagati attraverso gli interessi sul debito in sospeso.
Comprensione di uno sweep di credito
Un credit sweep è uno strumento di gestione della liquidità particolarmente vantaggioso per le grandi aziende che hanno più account e una grande variabilità nei pagamenti quotidiani. Se il saldo di un conto di deposito è al di sopra di un saldo target, è possibile impostare un conto di spazzamento del credito per trasferire automaticamente i fondi in eccesso nel conto per rimborsare l'importo dovuto su un prestito.
La maggior parte dei credit sweep ha anche la disposizione opposta, per cui se i fondi nel conto sono inferiori al saldo target, ci sarà un prelievo sulla linea di credito per raggiungere l'obiettivo. La parte "sweep" di una spazzata del credito è il gergo finanziario; come in, la banca ha "spazzato" il saldo rimanente da un conto all'altro.
Esempio di sweep di credito
La società ABC ha una linea di credito con la banca XYZ per un importo di $ 1 milione. Attualmente, ABC sta prendendo in prestito $ 300.000 di $ 1 milione, che deve essere rimborsato. ABC ha anche un conto di deposito in contanti presso la Banca XYZ che viene utilizzato per effettuare pagamenti aziendali regolari o utilizzato per altri scopi commerciali. La società ABC stabilisce un saldo obiettivo che stabilisce che qualsiasi importo nel conto di deposito superiore a $ 285.000 in un dato giorno può essere utilizzato per rimborsare il prestito di $ 300.00 in sospeso. Durante una settimana, di venerdì, l'importo nel conto di deposito è di $ 295.000, quindi la Banca XYZ utilizza i $ 10.000 aggiuntivi al di sopra del saldo target per pagare $ 10.000 dell'importo di $ 300.000 preso in prestito.
Sweep conti nelle banche
A un livello più tecnico, le banche utilizzano i conti correnti come soluzione legale al divieto di pagare gli interessi sugli assegni aziendali. "Trasferendo" i fondi durante la notte su un veicolo di investimento di qualche tipo, il denaro inattivo può essere più efficace nel generare un rendimento leggermente maggiore. I veicoli di investimento Sweep sono spesso legati al mercato monetario, o più specificamente, "Eurodollar Sweeps" e "Repo Sweeps".
Ci sono molte forme di organizzazione delle spazzate. Le banche commerciali possono permettersi accordi più sofisticati, quindi godono di strategie più aggressive, che di solito offrono un tasso di rendimento più elevato. Le entità più piccole potrebbero utilizzare un account sweep semplicemente per comodità . Pertanto, quando si imposta un accordo di spazzata, sono comuni vari livelli di servizio.
Mette in risalto
Un credit sweep è un accordo tra una banca e un cliente in base al quale eventuali fondi in eccesso in un conto possono essere utilizzati per ripagare il debito del cliente.
Le banche utilizzano spesso i conti correnti per aiutare i clienti a guadagnare interessi sui loro contanti inattivi.
Questo tipo di accordo viene impostato automaticamente e aiuta i clienti a ridurre i costi pagati attraverso gli interessi sul debito residuo.
Gli sweep di credito sono offerti dalle banche come strumento di gestione della liquidità per aiutare i clienti a gestire i propri conti.
