Кредитная развертка

Что такое кредитная чистка?

Проверка кредита также известна как автоматизированная проверка кредита. Этот термин относится к соглашению между банком и клиентом (обычно корпорацией), согласно которому все свободные или избыточные средства на депозитном счете используются для погашения краткосрочной задолженности по кредитной линии. Клиент обычно устанавливает целевой баланс, который будет определять, сколько его средств будет использовано. Это значительно помогает клиенту сократить свои расходы, оплачиваемые за счет процентов по непогашенной задолженности.

Понимание кредитной очистки

Кредитный свип — это инструмент управления денежными средствами, который особенно полезен для крупных корпораций, которые имеют несколько счетов и большую изменчивость платежей изо дня в день. Если остаток на депозитном счете превышает целевой остаток, можно настроить кредитный счет для автоматического перевода избыточных средств на счет для погашения непогашенной суммы по кредиту.

Большинство кредитных зачисток также имеют противоположную схему, согласно которой, если средства на счете меньше целевого баланса, для достижения цели будет использована кредитная линия. «Очистка» кредитной проверки — это финансовый жаргон; например, банк «перевел» остаток с одного счета на другой.

Пример проверки кредита

Компания ABC имеет кредитную линию в банке XYZ на сумму 1 миллион долларов США. В настоящее время ABC занимает 300 000 долларов из 1 миллиона долларов, которые необходимо погасить. ABC также имеет депозитный счет наличными в банке XYZ, который используется для осуществления регулярных деловых платежей или для любых других деловых целей. Компания ABC устанавливает целевой баланс, который предусматривает, что любая сумма на депозитном счете, превышающая 285 000 долларов США в любой день, может быть использована для погашения непогашенной ссуды в размере 300 000 долларов США. В течение одной недели, в пятницу, сумма на депозитном счете составляет 295 000 долларов США, поэтому банк XYZ использует дополнительные 10 000 долларов США сверх целевого баланса для выплаты 10 000 долларов США из суммы займа в размере 300 000 долларов США.

Очистка счетов в банках

На более техническом уровне банки используют счета со скидкой в качестве юридического обходного пути запрета на выплату процентов за проверку бизнеса. «Перемещая» средства в одночасье в какой-либо инвестиционный инструмент, свободные наличные деньги могут быть более эффективными для получения незначительно большей прибыли. Инвестиционные инструменты свип-инвестиций часто привязаны к денежному рынку, а точнее, к «евродолларовым свипам» и «репо-свипам».

Существует множество форм развертки. Коммерческие банки могут позволить себе более сложные механизмы, поэтому они используют более агрессивные стратегии, которые обычно предлагают более высокую норму прибыли. Небольшие организации могут использовать расчетный счет просто из соображений удобства. Таким образом, при настройке схемы развертки распространены различные уровни обслуживания.

Особенности

• Кредитный рывок — это соглашение между банком и клиентом, согласно которому любые избыточные средства на счете могут быть использованы для погашения долга клиента.

• Банки часто используют счета со скидкой, чтобы помочь клиентам получать проценты на свои бездействующие денежные средства.

• Этот тип соглашения устанавливается автоматически и помогает клиентам сократить свои расходы, оплачиваемые за счет процентов по непогашенной задолженности.

• Кредитные проверки предлагаются банками в качестве инструмента управления денежными средствами, чтобы помочь клиентам управлять своими счетами.