Luottopyyhkäisy
Mikä on Credit Sweep?
Luottopyyhkäisy tunnetaan myös automaattisena luottoluokituksena. Tämä termi viittaa pankin ja asiakkaan (yleensä yrityksen) väliseen järjestelyyn, jossa kaikki talletustilillä olevat käyttämättömät tai ylimääräiset varat käytetään lyhytaikaisten velkojen maksamiseen luottorajan puitteissa. Asiakas asettaa yleensä tavoitesaldon, joka määrittää, kuinka paljon sen varoista käytetään. Tämä auttaa suuresti asiakasta vähentämään maksamattomien velkojen koroilla maksamiaan kustannuksia.
Luottopyyhkäisyn ymmärtäminen
Luottopyyhkäisy on kassanhallintatyökalu,. joka on erityisen hyödyllinen suurille yrityksille, joilla on useita tilejä ja suuria vaihteluja maksuissa päivittäin. Jos talletustilin saldo on tavoitesaldon yläpuolella, voidaan perustaa luottolapputili, joka siirtää tilillä olevat ylimääräiset varat automaattisesti maksamaan lainan erääntymisen.
Useimmissa luottolupauksissa on myös päinvastainen järjestely, jolloin jos tilin varat ovat tavoitesaldoa pienemmät, luottorajaa nostetaan tavoitteen saavuttamiseksi. "Sweep" osa luotto sweep on taloudellinen ammattikieltä; kuten pankki "pyyhkäisi" tilin jäljellä olevan saldon toiselle.
Esimerkki luottoluokituksesta
Yritys ABC:llä on 1 miljoonan dollarin luottoraja Bank XYZ:n kanssa. Tällä hetkellä ABC lainaa 300 000 dollaria miljoonasta dollarista, joka on maksettava takaisin. ABC:llä on myös käteistalletustili Pankissa XYZ, jota käytetään säännöllisiin yritysmaksuihin tai muihin liiketoimintatarkoituksiin. Yritys ABC asettaa tavoitesaldon, joka edellyttää, että mitä tahansa talletustilillä olevaa summaa, joka on yli 285 000 dollaria minä päivänä, voidaan käyttää maksamatta olevan 300 000 dollarin lainan maksamiseen. Viikon aikana, perjantaisin, talletustilillä oleva summa on 295 000 dollaria, joten Pankki XYZ käyttää 10 000 dollaria tavoitesaldon yläpuolella maksaakseen 10 000 dollaria 300 000 dollarin lainasummasta.
Pyyhkäise pankkien tilit
Teknisemmällä tasolla pankit käyttävät pyyhkäisytilejä laillisena kiertotapana yrityssekkien koronmaksukiellolle. "Lakaisemalla" varat yön yli jonkinlaiseen sijoitusvälineeseen, käyttämätön käteinen voi olla tehokkaampi tuottamaan hieman enemmän tuottoa. Sweep-sijoitusvälineet ovat usein sidottu rahamarkkinoihin, tai tarkemmin sanottuna "Eurodollar Sweeps"- ja "Repo Sweeps".
Lakaisujärjestelyjä on monia muotoja. Liikepankeilla on varaa kehittyneempiin järjestelyihin, joten ne nauttivat aggressiivisemmista strategioista, jotka tarjoavat yleensä korkeamman tuoton. Pienemmät yhteisöt saattavat käyttää pyyhkäisytiliä yksinkertaisesti mukavuuden vuoksi. Sellaisenaan erilaiset palvelutasot ovat yleisiä lakaisujärjestelyä laadittaessa.
Kohokohdat
Luottopyyhkäisy on pankin ja asiakkaan välinen järjestely, jossa tilillä olevat ylimääräiset varat voidaan käyttää asiakkaan velan maksamiseen.
Pankit käyttävät usein sweep-tilejä auttaakseen asiakkaita ansaitsemaan korkoa käyttämättömälle rahalle.
Tämäntyyppinen järjestely luodaan automaattisesti ja auttaa asiakkaita vähentämään velkojen koroilla maksamiaan kuluja.
Pankit tarjoavat luottolakaisuja kassanhallintatyökaluna, joka auttaa asiakkaita hallitsemaan tilejään.
