Kreditprüfung
Was ist eine Kreditprüfung?
Ein Kredit-Sweep wird auch als automatisierter Kredit-Sweep bezeichnet. Dieser Begriff bezieht sich auf eine Vereinbarung zwischen einer Bank und einem Kunden (normalerweise einem Unternehmen), bei der alle ungenutzten oder überschüssigen Mittel auf einem Einlagenkonto zur Tilgung kurzfristiger Schulden im Rahmen einer Kreditlinie verwendet werden. Der Kunde legt normalerweise ein Zielguthaben fest, das bestimmt, wie viel seiner Mittel verwendet werden. Dies hilft einem Kunden erheblich, seine Kosten zu senken, die durch Zinsen auf ausstehende Schulden gezahlt werden.
Einen Credit Sweep verstehen
Ein Kredit-Sweep ist ein Cash-Management- Tool, das besonders für große Unternehmen von Vorteil ist, die mehrere Konten und große Schwankungen bei den Zahlungen von Tag zu Tag haben. Wenn der Saldo auf einem Einlagenkonto über einem Zielsaldo liegt, kann ein Kredit-Sweeping-Konto eingerichtet werden, um die überschüssigen Gelder automatisch auf das Konto zu überweisen, um den ausstehenden Betrag eines Darlehens zu begleichen.
Die meisten Kredit-Sweeps haben auch die umgekehrte Anordnung, wonach, wenn die Mittel auf dem Konto weniger als der Zielsaldo sind, die Kreditlinie in Anspruch genommen wird, um das Ziel zu erreichen. Der „Sweep“-Teil eines Kredit-Sweeps ist Finanzjargon; Wie in "fegte" die Bank das verbleibende Guthaben von einem Konto auf ein anderes.
Beispiel einer Kreditprüfung
Das Unternehmen ABC hat bei der Bank XYZ eine Kreditlinie in Höhe von 1 Million US-Dollar. Derzeit leiht sich ABC 300.000 US-Dollar der 1 Million US-Dollar, die zurückgezahlt werden müssen. ABC hat auch ein Bareinlagenkonto bei der Bank XYZ, das für regelmäßige geschäftliche Zahlungen oder für andere geschäftliche Zwecke verwendet wird. Das Unternehmen ABC legt einen Zielsaldo fest, der festlegt, dass jeder Betrag auf dem Einlagenkonto, der an einem bestimmten Tag über 285.000 USD liegt, zur Rückzahlung des ausstehenden Darlehens in Höhe von 300.00 USD verwendet werden kann. Während einer Woche, an einem Freitag, beträgt der Betrag auf dem Einlagenkonto 295.000 $, also verwendet die Bank XYZ die zusätzlichen 10.000 $ über dem Zielsaldo, um 10.000 $ des geliehenen Betrags von 300.000 $ zurückzuzahlen.
Sweep-Konten in Banken
Auf einer eher technischen Ebene verwenden Banken Sweep-Konten als rechtliche Umgehung des Verbots, Zinsen auf Geschäftsschecks zu zahlen. Indem Gelder über Nacht in eine Art Anlagevehikel "gekehrt" werden, kann ungenutztes Bargeld effektiver sein, um geringfügig mehr Rendite zu erzielen. Sweep-Anlagevehikel sind häufig an den Geldmarkt gebunden, genauer gesagt an „Eurodollar-Sweeps“ und „Repo-Sweeps“.
Es gibt viele Formen von Sweep-Anordnungen. Geschäftsbanken können sich anspruchsvollere Arrangements leisten, sodass sie aggressivere Strategien bevorzugen, die normalerweise eine höhere Rendite bieten. Kleinere Unternehmen können ein Sweep-Konto einfach aus Bequemlichkeit verwenden. Daher sind beim Einrichten einer Sweep-Anordnung verschiedene Dienstebenen üblich.
Höhepunkte
Ein Credit Sweep ist eine Vereinbarung zwischen einer Bank und einem Kunden, bei der überschüssige Gelder auf einem Konto zur Tilgung der Schulden des Kunden verwendet werden können.
Banken verwenden häufig Sweep-Konten, um Kunden dabei zu helfen, Zinsen auf ihr ungenutztes Bargeld zu verdienen.
Diese Art von Vereinbarung wird automatisch eingerichtet und hilft Kunden, ihre Kosten zu senken, die durch Zinsen auf ausstehende Schulden gezahlt werden.
Kredit-Sweeps werden von Banken als Cash-Management-Tool angeboten, um Kunden bei der Verwaltung ihrer Konten zu unterstützen.
