Balayage de crédit
Qu'est-ce qu'un balayage de crédit ?
Un balayage de crédit est également connu sous le nom de balayage de crédit automatisé. Ce terme fait référence à un accord entre une banque et un client (généralement une société) selon lequel tous les fonds inutilisés ou excédentaires d'un compte de dépôt sont utilisés pour rembourser une dette à court terme en vertu d'une marge de crédit. Le client établit généralement un solde cible qui déterminera la quantité de ses fonds qui sera utilisée. Cela aide grandement un client à réduire ses coûts payés par le biais des intérêts sur la dette impayée.
Comprendre un balayage de crédit
Un balayage de crédit est un outil de gestion de trésorerie particulièrement avantageux pour les grandes entreprises qui ont plusieurs comptes et une grande variabilité des paiements d'un jour à l'autre. Si le solde d'un compte de dépôt est supérieur à un solde cible, un compte de balayage de crédit peut être configuré pour transférer automatiquement les fonds excédentaires sur le compte afin de rembourser le montant impayé d'un prêt.
La plupart des balayages de crédit ont également l'arrangement inverse, selon lequel si les fonds du compte sont inférieurs au solde cible, il y aura un prélèvement sur la ligne de crédit pour atteindre l'objectif. La partie «balayage» d'un balayage de crédit est du jargon financier; comme dans, la banque "a balayé" le solde restant d'un compte à un autre.
Exemple d'un balayage de crédit
La société ABC dispose d'une marge de crédit auprès de la Banque XYZ d'un montant de 1 million de dollars. Actuellement, ABC emprunte 300 000 $ sur le million de dollars, qui doit être remboursé. ABC dispose également d'un compte de dépôt en espèces auprès de la Banque XYZ qui est utilisé pour effectuer des paiements commerciaux réguliers ou à d'autres fins commerciales. La société ABC établit un solde cible qui stipule que tout montant du compte de dépôt supérieur à 285 000 $ un jour donné peut être utilisé pour rembourser le prêt impayé de 300 000 $. Pendant une semaine, un vendredi, le montant sur le compte de dépôt est de 295 000 USD. La Banque XYZ utilise donc les 10 000 USD supplémentaires au-dessus du solde cible pour rembourser 10 000 USD sur le montant emprunté de 300 000 USD.
Balayer les comptes dans les banques
Sur un plan plus technique, les banques utilisent les comptes de virement comme solution de contournement juridique à l'interdiction de payer des intérêts sur les chèques d'entreprise. En "balayant" les fonds du jour au lendemain vers un véhicule d'investissement quelconque, les liquidités inutilisées peuvent être plus efficaces pour générer un rendement légèrement supérieur. Les véhicules d'investissement de balayage sont souvent liés au marché monétaire, ou plus précisément aux « balayages d'eurodollars » et aux « balayages de pension ».
Il existe de nombreuses formes d'arrangements de balayage. Les banques commerciales peuvent se permettre des arrangements plus sophistiqués, elles bénéficient donc de stratégies plus agressives, qui offrent généralement un taux de rendement plus élevé. Les petites entités peuvent utiliser un compte de balayage simplement par commodité. En tant que tel, différents niveaux de service sont courants lors de la mise en place d'un accord de balayage.
Points forts
Un balayage de crédit est un accord entre une banque et un client selon lequel tout excédent de fonds sur un compte peut être utilisé pour rembourser la dette du client.
Les banques utilisent souvent des comptes de passage pour aider les clients à gagner des intérêts sur leur argent inactif.
Ce type d'arrangement est mis en place automatiquement et aide les clients à réduire leurs coûts payés grâce aux intérêts sur la dette impayée.
Les balayages de crédit sont proposés par les banques comme outil de gestion de trésorerie pour aider les clients à gérer leurs comptes.
